Pour profiter pleinement de sa retraite, mieux vaut prévoir plusieurs trimestres à l'avance la date de la cessation d'activité et évaluer quels seront ses besoins financiers. Pour connaître la date probable du départ en retraite et le montant approximatif de la pension, on peut à tout moment contacter la Caisse nationale d'Assurance Vieillesse (CNAV) pour obtenir un relevé de carrière et une estimation de sa retraite. Si la personne cotise aussi à une caisse de retraite complémentaire, cette caisse peut être contactée pour évaluer la pension qu'elle versera.

Plusieurs sites proposent d'estimer la retraite en ligne :

- les salariés du secteur privé de moins de 54 ans peuvent accéder au simulateur de retraite M@rel sur le site info retraite pour simuler, selon leur carrière, le montant de leur future "retraite annuelle brute" et les prélèvements sociaux obligatoires dont ils auront à s'acquitter.

- Pour les salariés, le site de la CNAV permet de consulter en ligne son relevé de carrière (en tapant son numéro de sécurité sociale et un code confidentiel qu'elle aura communiqué à la demande de la personne). Vous trouverez également sur ce site toute une série de questions réponses sur la retraite.

La retraite est une période de vie où généralement les ressources financières vont diminuer. Pour préparer la cessation d'activité et maintenir un niveau de vie acceptable, mieux vaut anticiper. Pour cela, il est toujours avisé d'équilibrer, au fil des ans, son patrimoine immobilier et son patrimoine financier.

L'épargne retraite à constituer pendant la vie active dépendra des disponibilités et de la capacité d'épargne de chacun. Les banques proposent des produits destinés à optimiser le capital en fonction de la date prévisionnelle du départ à la retraite. Parmi les placements adaptés, on trouve les placements en valeurs mobilières dans le cadre d'un PEA, le livret A et le Livret d'Epargne Populaire. Les contrats retraite "loi Madelin" ouverts aux travailleurs indépendants, la Préfon pour les fonctionnaires..., sont autant de solutions utiles pour la retraite. Elles n'offrent pas toutes les mêmes caractéristiques ni les mêmes risques. I lest important d'avoir le moment venu un entretien approfondi avec son conseiller bancaire sur ces questions.

D'autres produits sont aussi proposés par les réseaux bancaires : le Plan d'Epargne Retraite Populaire (PERP) et le Plan d'épargne retraite collectif (PERCO), formes de contrats d'assurance à sortie en rente ou en capital lors du départ en retraite.

La personne doit toujours à l'esprit que fort logiquement ses revenus vont être en baisse quand elle partira en retraite. Cette baisse de revenus va pouvoir être compensée par les produits d'épargne qu'elle aura pu souscrire auparavant. Mais attention, cette disponibilité est différente selon les produits souscrits, leur fiscalité et parfois selon la conjoncture économique du moment. Pour éviter de mauvaises surprises, il est généralement recommandé d'anticiper, autant que possible, les mouvements de capitaux, à mesure que se rapproche la période de retraite où la personne risque d'avoir besoin des fonds. Ainsi, il est recommandé de déplacer sur des supports de court terme moins risqués les placements à risque précédemment positionnés sur le long terme.

Les assurés du régime général peuvent cumuler sans restriction une pension de vieillesse et une activité professionnelle (art . 88 de la loi de finances de la sécurité sociale pour 2009 du 17/12/2008). Ils doivent avoir liquidé leurs pensions personnelles de vieillesse auprès de la totalité des régimes de retraite de base et complémentaires légalement obligatoires dont ils avaient relevé et avoir liquidé leurs pensions de retraite à taux plein. Ils doivent en informer leur caisse de retraite du régime général avant la reprise d'activité, et au plus tard dans le mois suivant celle-ci. Pour les régimes AGIRC et ARRCO, la procédure est différente ; qu'ils se renseignent auprès de leur Caisse de retraite.

S'ils reprennent un travail dans une activité relevant d'un autre régime de retraite (salarié retraité,devenant par exemple artisan), ils peuvent cumuler intégralement, et sans condition de montant, leurs revenus d'activités et leur pension retraite.

Résider en France est nécessaire pour percevoir le minimum vieillesse. En revanche, un retraité français peut continuer de percevoir sa pension s'il réside à l'étranger. Il lui suffit de demander à sa caisse de retraite de continuer à la verser, soit sur un compte bancaire en France, soit sur un compte ouvert dans son nouveau pays (dans la zone SEPA du moins) d'installation.

Retraité, il continue d'être imposable en France s'il y séjourne plus de 183 jours par an. S'il y séjourne moins, il pourra quand même être imposé en France dès lors que son foyer ou ses intérêts économiques sont situés en France. Dans les autres cas, l'imposition dépendra de la convention fiscale, signée éventuellement entre la France et le pays d'accueil, et qui fixe la répartition des taxes entre les deux États. En l'absence d'une telle convention attention, une double imposition n'est pas exclue.

Dans certains pays, les retraités français qui y transfèrent leur pension peuvent bénéficier d'abattements et de réductions très importantes.

Outre ces aspects fiscaux, la personne devra se renseigner auprès de la Sécurité sociale pour savoir comment fonctionnera, s'il subsiste, le remboursement de ses frais médicaux.