Le crédit relais
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Le crédit relais permet d'acheter un autre bien avant d'avoir vendu son bien actuel. Son montant peut représenter 50 à 70 % de la valeur du bien immobilier à vendre. Sa durée est d'un à deux ans. La vente doit intervenir dans ce délai et servir à le rembourser. Vous devrez rembourser intégralement le crédit relais, même en cas de non revente.
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Les caractéristiques du crédit relais
Le crédit relais est une avance partielle sur le prix à recevoir de la vente à venir. Il permet de ne pas rater le bien qui vous intéresse.
Sa durée varie de 1 à 2 ans et son montant de 50 et 70% de la valeur du bien à vendre selon que vous avez déjà ou non un compromis de vente signé. La banque s'appuie sur une estimation d'agence immobilière ou d'un notaire.
Vous pouvez choisir de
- payer les intérêts à mesure ; le capital sera remboursé en totalité au terme du crédit grâce à la revente,
- tout rembourser (capital et intérêts) à la revente.
Souvent le crédit relais est associé à un prêt à long terme qu'il vient compléter. Assurez-vous que vous pourrez payer en même temps les deux mensualités (crédit à long terme + intérêts du crédit relais). Sinon, choisissez le différé pour payer les intérêts du crédit relais au moment de la revente.
Le produit de la vente s'il est supérieur au montant du crédit relais peut servir à rembourser par anticipation une partie du prêt à long terme.
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Conseils pour faciliter la vente
La banque peut exiger le remboursement du crédit relais même si le bien n'est pas vendu. La vente est donc essentielle pour assurer le remboursement. Vous devez maximiser vos chances de vendre au montant et dans les délais prévus. Vous avez la durée du crédit relais (1 ou 2 ans) pour revendre votre bien alors n'attendez pas l'échéance pour modifier les conditions de vente.
Estimez au mieux le bien de vente : il doit correspondre à la nature du bien, à son emplacement, au prix du marché, etc. Interrogez plusieurs spécialistes immobiliers et, en cas de doute, demandez une expertise indépendante. Si vous baissez votre prix, la plus value sera certes moins importante, mais le bien sera vendu et le crédit pourra être remboursé, c'est là l'essentiel.
Suivez attentivement la mise en vente. Si le nombre de visiteurs est faible ou les réactions négatives, demandez conseil à votre agence immobilière ou à votre notaire, faut-il :
- baisser le prix et de combien ?
- améliorer la présentation du bien (travaux de peinture, jardinage...) ?
- mandater d'autres professionnels ?
- utiliser d'autres supports pour passer votre annonce, etc.
Informez régulièrement votre conseiller bancaire du déroulement de la vente. Ses conseils peuvent vous être utiles pour prendre des décisions à temps. Certaines banques disposent d'accords avec des réseaux d'agences immobilières ou même d'une filiale spécialisée.
Six mois avant l'échéance du crédit relais, vous serez contacté pour faire le point de la situation et envisager les dispositions de nature à favoriser la vente. En l'absence de compromis de vente, trois mois avant l'échéance, des solutions seront étudiées en fonction des caractéristiques du bien et de votre situation financière (moratoire, prolongement de la durée ...). .
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Vous avez l'intention d'acheter un bien immobilier et de le payer par la vente d'un logement que vous possédez déjà ? Si vous n'êtes pas sûr de le vendre à temps, vous pouvez demander un crédit relais. Ce crédit doit être utilisé avec prudence et en toute connaissance de cause.
