Vous devez savoir combien il vous reste sur le compte pour faire un chèque ou encore payer par carte. En suivant quotidiennement les opérations qui passent sur votre compte, vous pouvez savoir à tout moment où vous en êtes. Ainsi, l'analyse régulière du fonctionnement de votre compte fera apparaître la somme que vous pourriez placer sans nuire à votre budget ou bien, au contraire, celle qui vous manque pour équilibrer votre trésorerie.

Cela vous permet de vérifier que toutes les opérations passées en compte vous concernent bien et que les montants dont il s'agit sont corrects. En dépit de la grande rigueur avec laquelle les banques traitent les opérations de leurs clients, elles ne peuvent être totalement à l'abri d'une erreur, compte tenu de la masse énorme d'écritures traitées chaque jour.

Pour savoir si les opérations que vous avez initiées sont passées ou non, vous devez pointer vos talons de chéquiers et vos factures de carte bancaire avec votre relevé. Les talons de chèque ou les factures qui restent non pointées sont donc encore à venir. Tenez compte des prélèvements à passer, des ordres de virements permanents que vous avez pu donner, et enfin des virements reçus depuis votre dernier relevé.

Il ne faut pas confondre le solde et la position réelle du compte. La position réelle de votre compte ne correspond pas à celle que vous constatez en interrogeant votre compte à distance ou en découvrant votre relevé de compte. En effet, cette dernière ne tient pas compte des opérations en cours (par exemple les chèques que vous avez émis et qui ne se sont pas encore présentés) pour lesquelles vous devez prévoir la provision.

Pour savoir où vous en êtes réellement à un instant donné, vous devez déduire du solde annoncé par la banque toutes les opérations en cours qui viendront au débit du compte et éventuellement ajouter celles qui sont passées au crédit, mais qui ne sont pas encore listées sur votre relevé.

Au cas où vous détecteriez une opération ne vous concernant pas, qu'il s'agisse d'une opération au débit ou au crédit de votre compte, il est essentiel de prévenir immédiatement la banque, car plus la régularisation est rapide, plus elle est simple. En revanche, une régularisation tardive est plus complexe et risque de vous causer davantage de tracas, voire être impossible.

Si, à la suite d'une erreur, vous receviez sur votre compte des fonds qui ne vous sont pas destinés, ne vous avisez pas de les dépenser discrètement en espérant que personne ne s'en apercevra, car non seulement la banque vous les reprendra tôt ou tard, mais elle pourrait aussi vous poursuivre pour avoir disposé de mauvaise foi de ce qui ne vous appartenait pas. On ne peut pas se prévaloir de l'erreur d'un tiers pour s'enrichir indûment.