Le prêt à taux zéro vous permet de financer, à condition de l'affecter à votre résidence principale (Art R 317-1 CCH) :

- l'acquisition ou la construction d'un logement neuf (jamais occupé)

- l'acquisition d'un logement ancien, avec ou sans travaux qui doivent être effectués pour la mise aux normes de surface et d'habitabilité ou ceux prévus lors de l'acquisition. Les travaux doivent être réalisés dans un délai de 3 ans à compter de la date d'émission de l'offre de prêt.

- l'acquisition d'un local et son aménagement en logement

- l'acquisition d'un logement faisant l'objet d'un contrat de location-accession

Le logement doit satisfaire aux normes minimales de surface et d'habitabilité définies par décret.

Le remboursement de votre prêt s'effectue par mensualités constantes. La durée de remboursement dépend de vos ressources, et peut aller de 6 à 22 ans. Si vous disposez de revenus modestes, le remboursement du capital peut être différé, en totalité ou en partie, pendant une période de 15 à 18 ans.

Le prêt à 0% se cumule avec un autre prêt (sous conditions d'obtention liées à chaque prêt): prêt d'accession sociale (P.A.S.), prêt conventionné (PC), Prêt 1%, Prêt d'Epargne Logement (PEL), prêt bancaire, autre prêt à caractère social.

Il n'ouvre pas droit en tant que tel à l'APL. Lorsque l'emprunteur a droit à l'APL au titre d'un PAS ou d'un PC, les mensualités du prêt à 0% sont prises en compte dans le calcul de l'APL. Dans les autres cas (prêt bancaire, PEL..) l'emprunteur peut bénéficier de l'allocation logement (sous réserve de remplir les conditions).

Pour accéder à ce crédit, il faut que votre situation corresponde à certains critères :

Vous devez affecter le logement ainsi financé à votre résidence principale. Sont considérés comme résidences principales les logements occupés au moins huit mois par an, sauf obligation professionnelle, raison de santé ou cas de force majeure. Cette occupation doit être effective dans le délai maximum d'un an suivant, soit la déclaration d'achèvement des travaux, soit l'acquisition du logement si celle-ci est postérieure à ladite déclaration.

Ce délai peut être porté à six ans lorsque le logement est destiné à être occupé par le bénéficiaire du prêt dès sa mise à la retraite, sous certaines conditions de location.

Par dérogation, et tant que le prêt n'est pas totalement remboursé, lorsque vous ne pouvez plus, pour des raisons professionnelles ou familiales, destiner votre logement à votre résidence principale, vous pouvez le donner en location, dans certaines conditions fixées par arrêté (Art. R. 317-5 CCH).

- la primo accession

Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale dans les 2 ans précédant l'acceptation de l'offre de prêt, sauf :

- si vous êtes titulaire d'une carte d'invalidité (2ème ou 3ème catégorie),

- si vous êtes bénéficiaire de l'allocation adulte handicapé (AAH) ou de l'allocation d'éducation spéciale (AES),

- si vous avez été victime d'une catastrophe rendant inhabitable votre logement

- par dérogation, si vous ne pouvez plus, pour des raisons professionnelles, destiner votre logement à votre résidence principale, vous pouvez solliciter l'octroi d'un prêt à taux zéro pour l'acquisition d'une nouvelle résidence principale, sous réserve du remboursement préalable du capital restant dû du prêt à taux zéro initial. Ce nouveau prêt est octroyée sous les mêmes conditions, appréciées à la date de la nouvelle demande (Art. R. 317-5 CCH).

La somme des revenus fiscaux de référence du ou des emprunteurs auxquels s'ajoutent, le cas échéant, ceux de l'ensemble des personnes destinées à occuper le logement à titre de résidence principale et qui ne sont pas rattachées aux foyer fiscal de l'emprunteur, ne doit pas dépasser un certain plafond, variable selon la composition de votre ménage et de votre lieu de résidence (cf. tableau). Ces ressources correspondent aux revenus annuels imposables après abattement.

- Pour les offres faites de janvier à mars (article 93 I A c de la loi de finances pour 2005), l'avis d'imposition N-2 est utilisé, car l'avis d'imposition N-1 n'est pas encore disponible.

- Pour les offres émises à partir du mois d'avril, jusqu'au 31 décembre, le crédit pourra être accordé au vu de l'avis d'imposition N-1 seulement, sans avoir à produire l'avis N-2.

Le montant total des ressources à prendre en compte est égal à la somme des revenus fiscaux de référence au titre de :

- Pour les offres faites de janvier à mai (entre le 1er janvier et le 31 mai), c'est l'avis d'imposition N-2 qui sera utilisé

- Pour les offres émises à partir du mois de juin (1er juin jusqu'au 31 décembre), le crédit pourra être accordé au vu de l'avis d'imposition N-1 seulement, sans avoir à produire l'avis N-2.

Le montant du prêt ne doit pas excéder, lui non plus, un certain plafond, variable selon votre situation de famille et la localisation géographique du logement concerné.

Il ne peut être supérieur à 50 % du montant du ou des autres prêts d'une durée supérieure à 2 ans concourant au financement de l'opération.

Il ne peut pas être supérieur à 20 % du coût total de l'opération envisagée dans la limite d'un montant maximum variable en fonction du nombre de personnes destinées à occuper le logement, de la localisation du logement, du caractère neuf ou ancien du logement ... La quotité du prêt par rapport au coût de l'opération passe, pour les logements neufs, de 20 à 30% du coût de l'opération, et de 30 à 40% dans les ZUS (zone urbaine sensible) et ZFU (zone franche urbaine) pour les offres émises à compter du 15 janvier 2009 (Art. R 318-10 C. const. hab.).

(1) Zone A : grande agglomération parisienne + Côte d'Azur + Genevois français

(2) Zone B : Ile de France hors zone A + agglomérations de plus de 50 000 habitants + quelques zones frontalières ou littorales

(3) Zone C : le reste du territoire

Pour savoir si vous avez droit au nouveau prêt 0%, consultez le tableau ci-dessous :

Pour voir les montants maximums du prêt, consultez le tableau ci-dessous :

(1) Zone A : grande agglomération parisienne + Côte d'Azur + Genevois français

(2) Zone B : Ile de France hors zone A + agglomérations de plus de 50 000 habitants + quelques zones frontalières ou littorales

(3) Zone C : le reste du territoire

- Pour les offres de prêt émises entre le 15 janvier et le 31 décembre 2009, le montant maximum du prêt à taux zéro pour un logement neuf est doublé (Art. R 318-28 et s. Code de la construction et de l'habitation).

- Du 1er janvier 2007 au 31 décembre 2010 (loi du 13/07/2006), le montant du prêt à taux zéro peut être majoré d'un montant pouvant aller jusqu'à 15 000 euros.

Cette mesure d'aide ne concerne cependant que l'acquisition ou la construction de logements neufs. Par ailleurs, le montant total des ressources de l'emprunteur ne doit pas dépasser certains plafonds, plus bas que ceux qui figurent ci-dessus, qui ont été actualisés par un décret du 25/07/2008 comme suit :

Le montant de la majoration dépend du nombre de personnes destinées à occuper le logement :

(1) Zone A : grande agglomération parisienne + Côte d'Azur + Genevois français

(2) Zone B : Ile de France hors zone A + agglomérations de plus de 50 000 habitants + quelques zones frontalières ou littorales

(3) Zone C : le reste du territoire