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Les critères et contraintes à prendre en compte
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Donner du sens à son épargne : la finance solidaire
Du 13 au 20 novembre 2023, c'est la semaine de la finance solidaire. L'occasion de (re)poser quelques questions sur ses objectifs d'épargne. Et si vos placements étaient utiles à la société et à l'environnement ?
En quoi consiste la finance solidaire ?
Il s'agit de relier les épargnants qui cherchent à donner du sens à leur argent à des entreprises et associations à forte utilité sociale et environnementale, qu'ils financeront via la souscription de produits d'épargne solidaire.
L'épargne solidaire peut concerner des livrets, des SICAV ou Fonds Commun de Placement (FCP), des contrats d'assurance vie, des comptes à terme... Vous avez le choix de :
- partager tout ou partie des intérêts (25%, 50% ou 100% des intérêts par exemple) avec une association de votre choix. Vous partagez les intérêts avec une ou plusieurs associations que vous choisissez parmi celles proposées par votre banque. Il s'agit d'un don. On parle de produit de partage solidaire. Dans ce cas, 66% ou 75% de la somme versée peut être déduite de votre impôt sur le revenu.
- investir tout ou partie de l'épargne (au moins 10% pour être "solidaire") pour financer des projets d'utilité sociale et/ou environnementale (lutte contre les exclusions, transition écologique, développement local, solidarité internationale). On parle alors de produit d'investissement solidaire.
Il existe des produits mixtes pour lesquels le mécanisme est double. La solidarité se manifeste alors par l’investissement solidaire et le partage. Il s’agit essentiellement d’OPC.
Comment souscrire un produit d'épargne solidaire ?
Vous pouvez souscrire un produit dédié auprès de votre banque (livret d'épargne, FCP) ou d'une assurance ou d'un organisme de gestion (assurance-vie), mais aussi dans le cadre de votre PEE ou PER collectif en choisissant de placer votre épargne salariale d'entreprise au sein d'un fonds commun de placement solidaire par exemple. Les sommes investies bloquées 5 ans dans le PEE (ou jusqu'à la retraite sur un PER collectif) et les intérêts générés sont exonérés d'impôt.
Enfin, vous pouvez choisir de souscrire au capital d'une entreprise solidaire qui exerce une activité à forte utilité sociale et/ou environnementale (soutien aux personnes en difficulté, recyclage, agriculture biologique, solidarité internationale...). Elle est non délocalisable et réinvestit la majorité de ses bénéfices dans son activité.
Vérifiez que le produit / placement dispose du label Finansol.
Ne pas confondre investissement socialement responsable (ISR) et finance solidaire. L’ISR désigne une méthode de sélection des entreprises cotées en Bourse en fonction d’une appréciation de leur comportement éthique, social et/ou environnemental. Avec la finance solidaire, l’engagement va plus loin puisque c'est l'utilité effective des activités financées qui est retenue. Par exemple en matière de lutte contre l’exclusion, de cohésion sociale ou de développement durable. Et elles ne sont pas cotées en Bourse.
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