{"id":373,"date":"2026-05-18T00:00:00","date_gmt":"2026-05-17T22:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/2018\/06\/26\/le-pel-plan-epargne-logement\/"},"modified":"2026-05-20T10:27:34","modified_gmt":"2026-05-20T08:27:34","slug":"pel-plan-epargne-logement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/pel-plan-epargne-logement\/","title":{"rendered":"PEL : tout comprendre sur le plan \u00e9pargne logement en 2026"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le Plan d'\u00c9pargne Logement (PEL) est un outil de r\u00e9f\u00e9rence pour ceux qui souhaitent concr\u00e9tiser un projet immobilier. Son principe ? \u00c9pargner pour obtenir, \u00e0 terme, un pr\u00eat \u00e0 un taux fix\u00e9 d\u00e8s l'ouverture.&nbsp;Que vous pr\u00e9pariez l'achat ou la construction de votre r\u00e9sidence principale ou le financement de travaux de r\u00e9novation, le PEL offre une double opportunit\u00e9 : constituer un apport personnel s\u00e9curis\u00e9 et garantir une solution de financement future.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Un produit d'\u00e9pargne pour pr\u00e9parer votre projet immobilier en toute s\u00e9r\u00e9nit\u00e9<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous envisagez d'acheter un logement ou de financer des travaux dans les ann\u00e9es \u00e0 venir ? Pr\u00e9parer un projet immobilier n\u00e9cessite de l'anticipation et un v\u00e9hicule d'\u00e9pargne adapt\u00e9. Le plan \u00e9pargne logement (PEL) est un produit d'\u00e9pargne r\u00e9glement\u00e9 qui vous permet de constituer progressivement un capital tout en obtenant, sous conditions, un pr\u00eat \u00e0 taux avantageux. Cet article vous explique comment fonctionne le PEL, quels sont ses taux actuels, sa fiscalit\u00e9, les modalit\u00e9s du pr\u00eat associ\u00e9 et les d\u00e9marches de cl\u00f4ture.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c0 quoi sert un PEL : d\u00e9finition, caract\u00e9ristiques et conditions d'ouverture<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le <strong>plan \u00e9pargne logement<\/strong> (PEL) est un produit d'\u00e9pargne r\u00e9glement\u00e9 qui fonctionne en deux phases.<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li>Dans un premier temps, vous \u00e9pargnez en effectuant des versements r\u00e9guliers sur votre plan.<\/li><li>Puis, si vous le souhaitez, vous pouvez b\u00e9n\u00e9ficier d'un pr\u00eat immobilier \u00e0 un taux avantageux pour financer votre projet logement.<\/li><\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le PEL est accessible \u00e0 toute <strong>personne physique<\/strong>, majeure ou mineure. Il n'existe <strong>aucune condition d'\u00e2ge, de nationalit\u00e9 ou de r\u00e9sidence<\/strong> pour l'<strong>ouverture du PEL<\/strong>. Si vous \u00eates mineur, c'est votre <strong>repr\u00e9sentant l\u00e9gal<\/strong> (parent ou tuteur) qui devra ouvrir et g\u00e9rer le plan en votre nom.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Chaque personne ne peut d\u00e9tenir qu'un seul PEL. En revanche, au sein d'une m\u00eame famille, chaque membre peut ouvrir son propre plan : un couple avec deux enfants peut ainsi d\u00e9tenir jusqu'\u00e0 quatre PEL distincts.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le PEL est disponible dans tous les \u00e9tablissements bancaires ayant pass\u00e9 une convention avec l'\u00c9tat. Le <strong>taux de r\u00e9mun\u00e9ration est fix\u00e9 au moment de l'ouverture<\/strong> et reste inchang\u00e9 pendant toute la dur\u00e9e du plan, vous offrant ainsi une visibilit\u00e9 sur le rendement de votre \u00e9pargne.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comment fonctionne le PEL : versements, plafond et dur\u00e9e<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Quel est le versement minimum sur un PEL ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lors de l'ouverture de votre plan \u00e9pargne logement, vous devez effectuer un <strong>versement initial de 225 \u20ac<\/strong>. Ensuite, vous vous engagez \u00e0 verser chaque ann\u00e9e un <strong>montant minimum de 540 \u20ac<\/strong> sur votre PEL. Vous avez la libert\u00e9 d'organiser ces versements selon votre rythme : mensuellement (45 \u20ac par mois), trimestriellement (135 \u20ac par trimestre) ou semestriellement (270 \u20ac par semestre).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En plus de ces versements r\u00e9guliers, vous pouvez \u00e9galement effectuer des <strong>versements exceptionnels<\/strong> quand vous le souhaitez. Ces apports ponctuels permettent d'acc\u00e9l\u00e9rer la constitution de votre \u00e9pargne et d'augmenter vos droits \u00e0 pr\u00eat, \u00e0 condition de respecter le plafond r\u00e9glementaire.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Quel est le montant maximum et le plafond du PEL ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le <strong>plafond du PEL est fix\u00e9 \u00e0 61 200 \u20ac<\/strong>, hors int\u00e9r\u00eats capitalis\u00e9s. Cela signifie que vous ne pouvez pas verser plus de 61 200 \u20ac au total sur votre plan.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les int\u00e9r\u00eats g\u00e9n\u00e9r\u00e9s chaque ann\u00e9e s'ajoutent \u00e0 votre capital et peuvent faire d\u00e9passer ce plafond. Cette capitalisation des int\u00e9r\u00eats est normale et n'entra\u00eene aucune p\u00e9nalit\u00e9. Pensez \u00e0 surveiller le montant de vos versements si vous approchez du plafond : une fois celui-ci atteint, vous ne pourrez plus effectuer de nouveaux d\u00e9p\u00f4ts.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Quelle est la dur\u00e9e d'un PEL et sa limite dans le temps ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous devez conserver votre PEL pendant une <strong>dur\u00e9e minimale de 4 ans<\/strong> pour b\u00e9n\u00e9ficier de vos droits \u00e0 pr\u00eat. Avant cette \u00e9ch\u00e9ance, toute cl\u00f4ture anticip\u00e9e entra\u00eene la perte de ces droits.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Votre plan se reconduit ensuite automatiquement chaque ann\u00e9e <strong>jusqu'\u00e0 10 ans maximum<\/strong>. Pass\u00e9 ce cap des 10 ans, vous ne pouvez plus alimenter votre PEL, mais celui-ci continue de produire des int\u00e9r\u00eats au taux fix\u00e9 \u00e0 l'ouverture pendant 5 ann\u00e9es suppl\u00e9mentaires.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour les PEL ouverts depuis le 1er mars 2011, la dur\u00e9e de vie maximale est limit\u00e9e \u00e0 15 ans. Au bout de cette p\u00e9riode, votre plan est automatiquement transform\u00e9 en livret bancaire classique. Vous disposez d'un d\u00e9lai de 5 ans apr\u00e8s l'arr\u00eat des versements pour utiliser ou c\u00e9der vos droits \u00e0 pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quel est le taux de r\u00e9mun\u00e9ration du PEL et comment calculer les int\u00e9r\u00eats ?<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Quel est le taux actuel du PEL et son rendement selon l'ann\u00e9e d'ouverture ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/taux-pel\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Le taux de r\u00e9mun\u00e9ration du PEL<\/a> est fix\u00e9 \u00e0 l'ouverture de votre plan et reste garanti pendant toute sa dur\u00e9e. Pour les plans ouverts depuis le 1er janvier 2026, ce taux est fix\u00e9 \u00e0 2 %. (Pour les PEL ouverts en 2025, ce taux est de 1,75 %.) Cette stabilit\u00e9 vous prot\u00e8ge des fluctuations du march\u00e9 et vous permet de conna\u00eetre \u00e0 l'avance le rendement r\u00e9el de votre \u00e9pargne.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les PEL ouverts les ann\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dentes conservent leur taux initial. On observe ainsi une variation int\u00e9ressante ces derni\u00e8res ann\u00e9es, avec un pic en 2024 suivi d'un creux en 2025.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Voici le r\u00e9capitulatif des taux selon votre p\u00e9riode d'ouverture :<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th>P\u00e9riode d'ouverture<\/th><th>Taux de r\u00e9mun\u00e9ration<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Avant 2015<\/td><td>2,50 % \u00e0 4,75 %<\/td><\/tr><tr><td>2015-2017<\/td><td>1 % \u00e0 1,5 %<\/td><\/tr><tr><td>2018-2022<\/td><td>1 %<\/td><\/tr><tr><td>2023<\/td><td>2 %<\/td><\/tr><tr><td>2024<\/td><td>2,25 %<\/td><\/tr><tr><td>2025<\/td><td>1,75 %<\/td><\/tr><tr><td>Depuis le 1er janvier 2026<\/td><td>2,00 %<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Comment faire une simulation et calculer les int\u00e9r\u00eats du PEL ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les int\u00e9r\u00eats de votre PEL sont calcul\u00e9s chaque ann\u00e9e et vers\u00e9s au 31 d\u00e9cembre. Ils s'ajoutent ensuite \u00e0 votre capital : c'est ce qu'on appelle la <strong>capitalisation<\/strong>. Concr\u00e8tement, vos int\u00e9r\u00eats produisent eux-m\u00eames des int\u00e9r\u00eats l'ann\u00e9e suivante, cr\u00e9ant un effet boule de neige.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Prenons un exemple simple : si vous d\u00e9posez 10 000 \u20ac sur un PEL \u00e0 2 %, vous obtiendrez 200 \u20ac d'int\u00e9r\u00eats la premi\u00e8re ann\u00e9e. Votre capital passera donc \u00e0 10 200 \u20ac. La deuxi\u00e8me ann\u00e9e, les int\u00e9r\u00eats seront calcul\u00e9s sur ce nouveau montant, et ainsi de suite.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comment utiliser le pr\u00eat \u00e9pargne logement pour un achat immobilier ?<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Quels sont le droit \u00e0 pr\u00eat, l'apport et les avantages du PEL ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le PEL vous permet de constituer un <strong>droit \u00e0 pr\u00eat apr\u00e8s une phase d'\u00e9pargne d'au moins 4 ans<\/strong>. Ce droit d\u00e9pend des int\u00e9r\u00eats acquis pendant la p\u00e9riode d'\u00e9pargne et de la dur\u00e9e de remboursement choisie (entre 2 et 15 ans). Le montant maximum du pr\u00eat \u00e9pargne logement est de <strong>92 000 \u20ac<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'\u00e9pargne accumul\u00e9e sur votre PEL peut servir d'<strong>apport personnel<\/strong> pour votre projet immobilier, ce qui renforce votre dossier aupr\u00e8s des \u00e9tablissements bancaires. Vous combinez ainsi capital \u00e9pargn\u00e9 et acc\u00e8s \u00e0 un pr\u00eat \u00e0 taux avantageux fix\u00e9 d\u00e8s l'ouverture de votre plan.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Quel est le taux du cr\u00e9dit et quels travaux peut-on financer ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le taux du pr\u00eat est d\u00e9termin\u00e9 au moment de l'ouverture de votre PEL et reste garanti. Pour les plans ouverts depuis le <strong>1er janvier 2026<\/strong>, le taux du cr\u00e9dit est de <strong>3,20 %<\/strong> (soit le taux de r\u00e9mun\u00e9ration de 2 % major\u00e9 de 1,20 point). Pour les PEL ouverts en 2025, le taux du cr\u00e9dit est de 2,95 %.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce pr\u00eat&nbsp;peut financer l'achat, la construction ou des travaux dans votre r\u00e9sidence principale. Pour les PEL ouverts avant mars 2011, il est \u00e9galement possible de financer une r\u00e9sidence secondaire.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les travaux \u00e9ligibles incluent l'extension, la r\u00e9paration, l'am\u00e9lioration de votre logement, ainsi que les <strong>travaux d'\u00e9conomie d'\u00e9nergie<\/strong> (isolation, installation de syst\u00e8mes utilisant l'\u00e9nergie solaire, pompe \u00e0 chaleur, raccordement \u00e0 un r\u00e9seau de chaleur...).<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quelle fiscalit\u00e9 pour le PEL : imposition, prime d'\u00e9tat et pr\u00e9l\u00e8vements sociaux ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/fiscalite-pel\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">La fiscalit\u00e9 du PEL<\/a> varie selon la date d'ouverture de votre plan. N\u00e9anmoins, les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux au taux de 17,2 % s'appliquent dans tous les cas, quelle que soit la date d'ouverture.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Apr\u00e8s 2018 :<\/strong>Pour les PEL ouverts \u00e0 partir du 1er janvier 2018, les int\u00e9r\u00eats sont soumis d\u00e8s la premi\u00e8re ann\u00e9e au pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, qui comprend 12,8 % d'imp\u00f4t sur le revenu et 17,2 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Avant 2018 :<\/strong><br>Si vous d\u00e9tenez un PEL ouvert avant 2018, vous b\u00e9n\u00e9ficiez d'une exon\u00e9ration d'imp\u00f4t sur le revenu pendant les 12 premi\u00e8res ann\u00e9es. Au-del\u00e0, les int\u00e9r\u00eats sont soumis au PFU ou, sur option, au bar\u00e8me progressif de l'imp\u00f4t sur le revenu si celui-ci s'av\u00e8re plus avantageux pour vous. Les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux au taux de 17,2 % s'appliquent.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Concernant la prime d'\u00c9tat, elle a \u00e9t\u00e9 supprim\u00e9e pour tous les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2018. Seuls les plans ouverts avant cette date peuvent encore y pr\u00e9tendre, sous certaines conditions li\u00e9es \u00e0 l'utilisation du pr\u00eat \u00e9pargne logement.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>La fiscalit\u00e9 des int\u00e9r\u00eats <\/strong>d\u00e9pend de la date d'ouverture et de l\u2019\u00e2ge du PEL : <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table><tbody><tr><td><strong>Type de PEL<\/strong><\/td><td><strong>Imposition<\/strong><\/td><td><strong>Quand<\/strong> <strong>?<\/strong><\/td><td><strong>Assiette<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>PEL de moins de 10 ans ouvert avant le 01\/03\/2011<\/strong><\/td><td>pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/td><td>au 10<sup>\u00e8me<\/sup> anniversaire ou \u00e0 la fin du contrat<\/td><td>tous les int\u00e9r\u00eats<br>depuis l'ouverture<\/td><\/tr><tr><td><strong>PEL ouvert \u00e0 compter du 01\/03\/2011<\/strong><\/td><td>pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/td><td>chaque ann\u00e9e<\/td><td>int\u00e9r\u00eats de l'ann\u00e9e<\/td><\/tr><tr><td><strong>PEL de plus de 10 ans<\/strong><\/td><td>pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/td><td>chaque ann\u00e9e<\/td><td>int\u00e9r\u00eats de l'ann\u00e9e<\/td><\/tr><tr><td><strong>PEL de plus de 12 ans<\/strong><\/td><td>pr\u00e9l\u00e8vements sociaux + Imp\u00f4t sur le revenu<\/td><td>chaque ann\u00e9e<\/td><td>int\u00e9r\u00eats de l'ann\u00e9e<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Que faire en cas de cl\u00f4ture, retrait ou transfert de son PEL apr\u00e8s 10 ans ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le retrait ou le transfert des fonds d'un PEL ne doit pas se faire au hasard.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Transf\u00e9rer un PEL<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous pouvez transf\u00e9rer votre PEL d'un \u00e9tablissement bancaire \u00e0 un autre&nbsp;sans perdre vos avantages acquis : anciennet\u00e9 du plan, taux d'int\u00e9r\u00eat et droits \u00e0 pr\u00eat ; ni entrer la cl\u00f4ture du compte. Ce transfert n\u00e9cessite toutefois l'accord des deux banques. Demandez simplement par \u00e9crit \u00e0 votre ancienne banque de transf\u00e9rer le plan vers votre nouvelle agence.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Cl\u00f4turer un PEL&nbsp;<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si vous <a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/cloturer-pel\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">cl\u00f4turez votre PEL<\/a> avant 4 ans, les cons\u00e9quences varient selon la dur\u00e9e de d\u00e9tention.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Avant 2 ans, vous perdez le droit au pr\u00eat et les int\u00e9r\u00eats sont recalcul\u00e9s au taux du CEL.<\/li><li>Entre 2 et 4 ans, vous conservez le taux de r\u00e9mun\u00e9ration du PEL mais perdez certains droits \u00e0 pr\u00eat.<\/li><li>apr\u00e8s 4 ans : votre PEL est consid\u00e9r\u00e9 comme \"\u00e0 terme\". La cl\u00f4ture du compte peut se faire \u00e0 tout moment pour r\u00e9cup\u00e9rer votre capital sans aucune p\u00e9nalit\u00e9 sur les int\u00e9r\u00eats.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-common-insert-grey-background-color has-background wp-block-paragraph\"><strong>Attention<\/strong> : aucun retrait partiel n'est possible sur un PEL. Tout retrait entra\u00eene automatiquement la cl\u00f4ture du compte par la banque.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Cl\u00f4turer un PEL apr\u00e8s 10 ans<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Apr\u00e8s 10 ans, vous ne pouvez plus effectuer de versements sur votre PEL, mais il continue de produire des int\u00e9r\u00eats au taux fix\u00e9 \u00e0 l'ouverture pendant 5 ans suppl\u00e9mentaires. Les droits \u00e0 pr\u00eat et \u00e0 prime sont fig\u00e9s au 10\u00e8me anniversaire. Vous disposez alors d'un d\u00e9lai de 5 ans apr\u00e8s la fin des versements pour utiliser ou c\u00e9der vos droits \u00e0 pr\u00eat \u00e0 un membre de votre famille. Au bout de 15 ans d'existence, le PEL est&nbsp;transform\u00e9 en livret d'\u00e9pargne ordinaire.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Historique des taux et prime du PEL<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le t<strong>aux de r\u00e9mun\u00e9ration<\/strong> du PEL et le <strong>taux d'int\u00e9r\u00eat<\/strong> applicable \u00e0 un pr\u00eat PEL varient en fonction de la date d'ouverture du plan.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table><tbody><tr><td><strong>Date de souscription<\/strong><\/td><td><strong>R\u00e9mun\u00e9ration<\/strong><\/td><td><strong>Taux du pr\u00eat PEL<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>01\/07\/1985 - 15\/05\/1986<\/td><td>7,50% (dont prime)<\/td><td>6,45%<\/td><\/tr><tr><td>16\/05\/1986 - 06\/02\/1994<\/td><td>6,00% (dont prime)<\/td><td>6,32%<\/td><\/tr><tr><td>07\/02\/1994 - 22\/01\/1997<\/td><td>5,25% (dont prime) <\/td><td>5,54%<\/td><\/tr><tr><td>23\/01\/1997 - 08\/06\/1998<\/td><td>4,25% (dont prime)<\/td><td>4,80%<\/td><\/tr><tr><td>09\/06\/1998 - 25\/07\/1999<\/td><td>4,00% (dont prime)<\/td><td>4,60%<\/td><\/tr><tr><td>26\/07\/1999 - 30\/06\/2000 <\/td><td>3,60% (dont prime) <\/td><td>4,31%<\/td><\/tr><tr><td>01\/07\/2000 - 31\/07\/2003<\/td><td> 4,50% (dont prime) <\/td><td>4,97%<\/td><\/tr><tr><td>01\/08\/2003 - 30\/01\/2015 <\/td><td>2,50% (hors prime) <\/td><td>4,20%<\/td><\/tr><tr><td>01\/02\/2015 - 30\/01\/2016<\/td><td>2% (hors prime)<\/td><td>3,20%<\/td><\/tr><tr><td>01\/02\/2016- 31\/07\/2016<\/td><td>1,5% (hors prime)<\/td><td>2,70%<\/td><\/tr><tr><td>01\/08\/2016 - 31\/12\/2022<\/td><td>1% (hors prime)<\/td><td>2,20%<\/td><\/tr><tr><td>01\/01\/2023 - 31\/12\/2023<\/td><td>2%<\/td><td>Pr\u00eat possible \u00e0 3,20%, au bout de 4 ans<\/td><\/tr><tr><td>01\/01\/2024  - 31\/12\/2024<\/td><td>2,25%<\/td><td>Pr\u00eat possible, au bout de 4 ans<\/td><\/tr><tr><td>01\/01\/2025 - 31\/12\/2025<\/td><td>1,75%<\/td><td>Pr\u00eat possible, au bout de 4 ans<\/td><\/tr><tr><td>\u00e0 partir du 1er janvier 2026<\/td><td>2%<\/td><td>Pr\u00eat possible, au bout de 4 ans<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2026 : que devient votre PEL apr\u00e8s 10 ou 15 ans ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La r\u00e9glementation de l'\u00e9pargne logement impose des bascules automatiques selon l'\u00e2ge de votre plan.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">C\u2019est le moment de v\u00e9rifier vos contrats :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Votre PEL f\u00eate ses 10 ans en 2026 (g\u00e9n\u00e9ration 2016) :<\/strong> Vous ne pouvez plus effectuer aucun versement. Votre argent reste bloqu\u00e9 au taux brut de l\u2019\u00e9poque (<strong>2 %<\/strong> ou <strong>2,50 %<\/strong> selon les mois) et continue de g\u00e9n\u00e9rer des int\u00e9r\u00eats jusqu\u2019\u00e0 ses 15 ans.<\/li><li><strong>Votre PEL f\u00eate ses 15 ans en 2026 (g\u00e9n\u00e9ration 2011) :<\/strong> C'est la fin de vie l\u00e9gale du plan. Les banques ferment actuellement d'office les PEL ouverts en 2011. Les fonds sont transf\u00e9r\u00e9s vers un livret bancaire classique non r\u00e9glement\u00e9 au taux tr\u00e8s faible (autour de 0,8 %).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">La Prime d'\u00c9tat (Plafonn\u00e9e \u00e0 1 525 \u20ac)<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La prime d\u2019\u00c9tat n\u2019est <strong>pas acquise automatiquement<\/strong> sur ces anciennes g\u00e9n\u00e9rations de plans :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>L\u2019obligation d\u2019emprunter :<\/strong> Pour toucher cette prime, vous devez imp\u00e9rativement souscrire un pr\u00eat \u00e9pargne logement (pour des travaux ou un achat). Si vous cl\u00f4turez votre PEL sans demander de cr\u00e9dit, la prime est d\u00e9finitivement perdue.<\/li><li><strong>Le montant minimum du pr\u00eat :<\/strong> Pour les plans ouverts depuis le 1er mars 2011, l'\u00c9tat impose une contrainte suppl\u00e9mentaire : le pr\u00eat immobilier obtenu gr\u00e2ce au PEL doit \u00eatre d\u2019un <strong>montant minimum de 5 000 \u20ac<\/strong>. En de\u00e7\u00e0, la prime ne sera pas vers\u00e9e.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c0 retenir<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le plan \u00e9pargne logement est un produit d'\u00e9pargne r\u00e9glement\u00e9 propos\u00e9 par les \u00e9tablissements bancaires pour pr\u00e9parer votre projet immobilier :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Plafond de 61 200 \u20ac<\/strong> (hors int\u00e9r\u00eats capitalis\u00e9s) avec versement d'un montant minimum de 540 \u20ac par an<\/li><li><strong>Dur\u00e9e de 4 \u00e0 10 ans<\/strong> pour constituer vos droits, puis transformation en livret apr\u00e8s 15 ans<\/li><li><strong>Taux fix\u00e9 \u00e0 l'ouverture<\/strong> et garanti pendant toute la vie du plan<\/li><li><strong>Pr\u00eat jusqu'\u00e0 92 000 \u20ac<\/strong> possible apr\u00e8s 4 ans d'\u00e9pargne pour financer votre r\u00e9sidence principale<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Questions fr\u00e9quentes sur le PEL<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Quelle est la diff\u00e9rence entre un PEL et un CEL ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le PEL et <a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/le-cel-compte-epargne-logement\/\" target=\"_blank\">le CEL<\/a> sont tous deux des produits d'\u00e9pargne logement, mais ils se distinguent sur plusieurs points. Le PEL affiche un plafond de 61 200 \u20ac (hors int\u00e9r\u00eats) contre 15 300 \u20ac pour le CEL. Le PEL impose des versements r\u00e9guliers d'un montant minimum de 540 \u20ac par an et une dur\u00e9e minimale de 4 ans, tandis que le CEL offre une plus grande souplesse : vous pouvez verser librement sans minimum annuel et le d\u00e9bloquer apr\u00e8s seulement 18 mois. Le PEL procure g\u00e9n\u00e9ralement une r\u00e9mun\u00e9ration plus attractive et un droit \u00e0 pr\u00eat plus important (jusqu'\u00e0 92 000 \u20ac contre 23 000 \u20ac pour le CEL).<br><a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/pel-ou-cel\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Diff\u00e9rence entre PEL et CEL : lequel choisir pour votre projet ?<\/a><\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Peut-on garder un PEL plus de 15 ans ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Non, vous ne pouvez pas conserver un PEL au-del\u00e0 de 15 ans. Pour les PEL ouverts depuis le 1er mars 2011, il est automatiquement transform\u00e9 en livret d'\u00e9pargne classique apr\u00e8s 15 ans d'existence. Le calcul de vos droits \u00e0 pr\u00eat et \u00e0 prime d'\u00c9tat est fig\u00e9 au 10\u00e8me anniversaire. Vous disposez d'un d\u00e9lai de 5 ans apr\u00e8s le terme des versements pour utiliser ou c\u00e9der vos droits \u00e0 pr\u00eat \u00e0 un membre de votre famille.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Quel montant peut-on emprunter avec un PEL ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le montant maximum du pr\u00eat \u00e9pargne logement s'\u00e9l\u00e8ve \u00e0 92 000 \u20ac. Le montant r\u00e9el que vous pourrez emprunter d\u00e9pend des int\u00e9r\u00eats acquis pendant votre phase d'\u00e9pargne et de la dur\u00e9e du pr\u00eat souhait\u00e9e (entre 2 et 15 ans). Plus vous avez \u00e9pargn\u00e9 longtemps, plus vos droits \u00e0 pr\u00eat seront importants. Vous pouvez \u00e9galement cumuler les droits \u00e0 pr\u00eat issus de plusieurs PEL familiaux gr\u00e2ce \u00e0 la cession de droits entre membres de votre famille dans la limite du plafond global.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Que devient le PEL en cas de d\u00e9c\u00e8s ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si le titulaire d'un PEL d\u00e9c\u00e8de, plusieurs cas de figures sont possibles selon l'\u00e2ge du PEL :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Si le PEL a moins de 10 ans :<\/strong> Les h\u00e9ritiers peuvent demander la <strong>reprise du plan<\/strong>. L'un d'entre eux peut reprendre le contrat \u00e0 son nom, \u00e0 condition de continuer les versements r\u00e9guliers et de ne pas d\u00e9tenir d\u00e9j\u00e0 un autre PEL ouvert (sauf s'il s'agit du conjoint). Cela permet de conserver l'anciennet\u00e9, le taux de r\u00e9mun\u00e9ration et les droits \u00e0 pr\u00eat.<\/li><li><strong>Si le PEL a plus de 10 ans :<\/strong> Le plan ne peut plus \u00eatre repris. Le d\u00e9c\u00e8s entra\u00eene alors sa <strong>cl\u00f4ture automatique<\/strong>. Le capital et les int\u00e9r\u00eats produits sont int\u00e9gr\u00e9s \u00e0 la succession pour \u00eatre partag\u00e9s entre les h\u00e9ritiers.<\/li><li><strong>Transmission des droits :<\/strong> Si le b\u00e9n\u00e9ficiaire de la succession poss\u00e8de d\u00e9j\u00e0 un PEL ouvert, il peut choisir de cl\u00f4turer celui du d\u00e9funt tout en r\u00e9cup\u00e9rant ses&nbsp;<strong>droits \u00e0 pr\u00eat<\/strong>. Cela lui permet d'augmenter sa propre capacit\u00e9 d'emprunt pour un projet immobilier (achat, r\u00e9novation, construction, travaux...)<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-common-insert-grey-background-color has-background wp-block-paragraph\"><strong>\u00c0 noter :<\/strong> Les fonds pr\u00e9sents sur le PEL au moment du d\u00e9c\u00e8s entrent dans l'actif successoral et sont soumis aux droits de succession dans les conditions de droit commun. \u00c0 lire : <a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/les-consequences-du-deces-sur-lepargne-et-les-placements\/\" target=\"_blank\">D\u00e9c\u00e8s : cons\u00e9quences sur l'\u00e9pargne et les placements<\/a>&nbsp;; <a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/les-demarches-en-cas-de-deces\/\">Les d\u00e9marches apr\u00e8s le d\u00e9c\u00e8s d'un proche.<\/a><\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Qui peut ouvrir un PEL ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tout le monde (personne physique), qu'elle soit majeure ou mineure, peut ouvrir un Plan \u00c9pargne Logement, sans condition d'\u00e2ge, de nationalit\u00e9 ou de r\u00e9sidence. Les parents ou repr\u00e9sentants l\u00e9gaux peuvent ainsi en souscrire un au nom d'un enfant d\u00e8s sa naissance pour anticiper ses futurs projets immobiliers.<br>Lire notre article : <a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/ouvrir-pel\/\" target=\"_blank\">Ouvrir un PEL : conditions et premier versement<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Comment ouvrir un PEL ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'ouverture s'effectue aupr\u00e8s d'un \u00e9tablissement bancaire ayant sign\u00e9 une convention avec l'\u00c9tat, en signant un contrat qui pr\u00e9cise la dur\u00e9e et le montant des versements. Elle n\u00e9cessite un d\u00e9p\u00f4t initial minimal de 225 \u20ac, accompagn\u00e9 d'un engagement \u00e0 verser au moins 540 \u20ac par an selon une p\u00e9riodicit\u00e9 choisie (mensuelle, trimestrielle ou semestrielle). Toutes les banques ne proposent pas un PEL.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Peut-on avoir plusieurs PEL ?&nbsp;<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Non, la d\u00e9tention est strictement limit\u00e9e \u00e0 un seul PEL par personne, tous \u00e9tablissements bancaires confondus. En revanche, au sein d'un m\u00eame foyer, chaque membre (conjoint, enfant) peut poss\u00e9der son propre plan, ce qui permet de cumuler ult\u00e9rieurement les droits \u00e0 pr\u00eat pour un m\u00eame projet familial.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">En compl\u00e9ment de l'article : \"PEL : tout comprendre sur le plan \u00e9pargne logement\" :  <\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/jorf\/id\/JORFTEXT000053095350\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Avis relatif au taux de r\u00e9mun\u00e9ration des PEL sur L\u00e9gifrance<\/a><\/li><li><a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"http:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/affichCode.do;jsessionid=E7BDBE25710BEEB251FA666E93A8CB47.tpdjo01v_2?idSectionTA=LEGISCTA000006189235&amp;cidTexte=LEGITEXT000006074096&amp;dateTexte=vig\" target=\"_blank\">Legifrance Art. R315-24 \u00e0 R315-42 C. constr. et hab.<\/a><\/li><li><a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"http:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/affichCode.do?idSectionTA=LEGISCTA000006176368&amp;cidTexte=LEGITEXT000006074096&amp;dateTexte=vig\" target=\"_blank\">Legifrance art L 315-1 \u00e0 6 C. constr. et hab.<\/a><\/li><li><a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.service-public.fr\/particuliers\/vosdroits\/F16140\" target=\"_blank\">Plan \u00e9pargne logement (PEL) sur le site Service-public.fr<\/a><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n<div class=\"titleWithShadowText\">\n    <div class=\"titleWithShadowText__inner\">\n                <div class=\"titleWithShadowText__wrapper\">\n            <svg class=\"titleWithShadowText__wave titleWithShadowText__wave--verticalLeft\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewbox=\"239.12 0 188.4 666.65\"> <defs><clipPath id=\"a\"><path clip-rule=\"evenodd\" d=\"M500 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