{"id":38063,"date":"2026-07-20T12:00:17","date_gmt":"2026-07-20T10:00:17","guid":{"rendered":"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/?p=38063"},"modified":"2026-07-21T10:25:02","modified_gmt":"2026-07-21T08:25:02","slug":"taux-cel","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/taux-cel\/","title":{"rendered":"CEL : Taux 2026 \u2013 Rendement et int\u00e9r\u00eats de votre \u00e9pargne logement"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"has-normal-font-size wp-block-heading\">Vous souhaitez conna\u00eetre le rendement de votre <a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/le-cel-compte-epargne-logement\/\">Compte \u00c9pargne Logement<\/a> en 2026 ? Avec un taux brut de 1,25 % au 1er ao\u00fbt 2026, comprendre ce que rapporte r\u00e9ellement votre CEL est essentiel pour piloter votre \u00e9pargne projet. Faisons le point complet sur le taux en vigueur, la fiscalit\u00e9 applicable selon la date d'ouverture de votre compte, le plafond \u00e0 respecter et les conditions du pr\u00eat travaux qui peut y \u00eatre associ\u00e9.<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quel est le taux de r\u00e9mun\u00e9ration du CEL en 2026 ?<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Le taux en vigueur depuis le 1er f\u00e9vrier 2026<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Le taux du CEL au 1er ao\u00fbt 2026 est de 1,25 %.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour comprendre ce chiffre, il faut regarder du c\u00f4t\u00e9 du <a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/livret-a\/\" target=\"_blank\">Livret A<\/a>. La r\u00e8gle de calcul ne change pas : le taux du CEL correspond aux 2\/3 du taux du Livret A, arrondi au quart de point le plus proche. Avec un Livret A fix\u00e9 \u00e0 1,7 % depuis le 1er ao\u00fbt 2026, le CEL affiche donc logiquement une r\u00e9mun\u00e9ration de 1,25 %.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce <strong>taux d'int\u00e9r\u00eat<\/strong> est fix\u00e9 par les pouvoirs publics sur proposition du Gouverneur de la Banque de France. Il s'applique \u00e0 l'ensemble de votre \u00e9pargne, et non uniquement aux nouveaux versements. Cela signifie que chaque \u00e9volution du taux impacte directement la r\u00e9mun\u00e9ration de votre stock d'\u00e9pargne accumul\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Taux du CEL 2025 et historique des taux<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Contrairement au PEL dont le taux est fig\u00e9 \u00e0 la signature du contrat, le <strong>taux du livret<\/strong> CEL est fluctuant. Il s'adapte \u00e0 l'inflation et aux taux de march\u00e9, avec des r\u00e9visions semestrielles. Voici l'\u00e9volution r\u00e9cente :<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th><strong>P\u00e9riode<\/strong><\/th><th><strong>Taux brut du CEL<\/strong><\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>Depuis le 1er f\u00e9vrier 2026<\/strong><\/td><td>1,25 %<\/td><\/tr><tr><td>F\u00e9vrier 2026 - Juillet 2026<\/td><td>1,00 %<\/td><\/tr><tr><td>Ao\u00fbt 2025 - Janvier 2026 <\/td><td>1,25 %<\/td><\/tr><tr><td>F\u00e9vrier 2025 - Juillet 2025 <\/td><td>1,50 %<\/td><\/tr><tr><td>Janvier 2024 - Janvier 2025<\/td><td>2,00 %<\/td><\/tr><tr><td>F\u00e9vrier 2023 - D\u00e9cembre 2023<\/td><td>2,00 %<\/td><\/tr><tr><td>Ao\u00fbt 2022 - Janvier 2023<\/td><td>1,25 %<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette baisse progressive depuis 2023 refl\u00e8te l'\u00e9volution du contexte \u00e9conomique et la diminution de l'inflation. Pour les \u00e9pargnants, cela se traduit par un rendement moins attractif qu'il y a deux ans, mais le CEL conserve d'autres avantages, notamment l'acc\u00e8s \u00e0 un pr\u00eat \u00e0 taux privil\u00e9gi\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Fiscalit\u00e9 du CEL : quel rendement net apr\u00e8s imp\u00f4ts ?<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Le CEL est-il imposable ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Contrairement au Livret A qui b\u00e9n\u00e9ficie d'une exon\u00e9ration totale, le CEL n'est pas un livret d\u00e9fiscalis\u00e9.<br>Tous les \u00e9pargnants doivent s'acquitter des pr\u00e9l\u00e8vements sociaux de 17,2 % sur les int\u00e9r\u00eats g\u00e9n\u00e9r\u00e9s, quelle que soit la date d'ouverture de leur compte. Cette imposition sociale intervient lors du versement des int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour les comptes ouverts depuis le 1er janvier 2018, une fiscalit\u00e9 suppl\u00e9mentaire s'applique. Les int\u00e9r\u00eats sont \u00e9galement soumis \u00e0 l'imp\u00f4t sur le revenu. Vous pouvez opter pour le Pr\u00e9l\u00e8vement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (qui inclut d\u00e9j\u00e0 les 17,2 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux) ou choisir le <strong>bar\u00e8me progressif de l'imp\u00f4t sur le revenu<\/strong> si celui-ci s'av\u00e8re plus avantageux selon votre situation fiscale.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Fiscalit\u00e9 pour un CEL ouvert avant ou apr\u00e8s 2018<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La date d'ouverture de votre CEL d\u00e9termine le r\u00e9gime fiscal applicable :<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Pour un CEL ouvert avant le 1er janvier 2018 :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Les int\u00e9r\u00eats sont exon\u00e9r\u00e9s d'imp\u00f4t sur le revenu<\/li><li>Seuls les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux de 17,2 % s'appliquent<\/li><li>Ces comptes peuvent b\u00e9n\u00e9ficier d'une prime d'\u00c9tat lors de l'obtention d'un pr\u00eat (la prime est \u00e9galement soumise aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux)<\/li><li>Avec un taux brut de 1,25 %, le rendement net s'\u00e9tablit \u00e0 1,04 %<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Pour un CEL ouvert \u00e0 partir du 1er janvier 2018 :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Les int\u00e9r\u00eats sont soumis au PFU de 30 % (ou au bar\u00e8me progressif sur option)<\/li><li>Aucune prime d'\u00c9tat n'est vers\u00e9e<\/li><li>Avec un taux brut de 1,25 %, le rendement net apr\u00e8s PFU tombe \u00e0 0,875 %<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-common-insert-grey-background-color has-background wp-block-paragraph\"><strong>\u00c0 noter<\/strong> : le CEL n'est pas impact\u00e9 par l'augmentation de la CSG d\u00e9but 2026. La CSG reste \u00e0 9,2 %, maintenant les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux \u00e0 17,2 %.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Rendement net du CEL vs Livret A<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour bien \u00e9valuer la performance r\u00e9elle de votre \u00e9pargne, il est essentiel de comparer le rendement net apr\u00e8s fiscalit\u00e9. Voici un tableau comparatif des trois principaux produits d'\u00e9pargne r\u00e9glement\u00e9e :<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th><strong>Produit<\/strong><\/th><th><strong>Taux brut (ao\u00fbt 2026)<\/strong><\/th><th><strong>Fiscalit\u00e9<\/strong><\/th><th><strong>Rendement net<\/strong><\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>Livret A<\/strong><\/td><td>1,7 %<\/td><td>Exon\u00e9r\u00e9 d'imp\u00f4ts et de PS<\/td><td><strong>1,7 %<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>CEL (ouvert avant 2018)<\/strong><\/td><td>1,00 %<\/td><td>PS 17,2 % uniquement<\/td><td><strong>1,04 %<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>CEL (ouvert apr\u00e8s 2018)<\/strong><\/td><td>1,00 %<\/td><td>PFU 30 %<\/td><td><strong>0,875 %<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>PEL (ouvert en 2026)<\/strong><\/td><td>2,00 %<\/td><td>PFU 30 %<\/td><td><strong>1,40 %<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le Livret A offre donc un rendement net sup\u00e9rieur au CEL, gr\u00e2ce \u00e0 son statut totalement d\u00e9fiscalis\u00e9. Le PEL affiche quant \u00e0 lui un meilleur rendement net que le CEL, mais au prix d'une \u00e9pargne bloqu\u00e9e pendant 4 ans minimum. L'int\u00e9r\u00eat du CEL r\u00e9side davantage dans sa souplesse (retraits libres) et dans le droit \u00e0 pr\u00eat qu'il g\u00e9n\u00e8re pour financer vos projets immobiliers ou vos travaux.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Plafond, versement minimum et retraits du CEL<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Quel est le plafond du compte \u00e9pargne logement ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le plafond du CEL est fix\u00e9 \u00e0 <strong>15 300 euros<\/strong>, hors capitalisation des int\u00e9r\u00eats.<br>Cela signifie que vous ne pouvez pas effectuer de versements au-del\u00e0 de ce montant. Ce plafond peut n\u00e9anmoins \u00eatre d\u00e9pass\u00e9 par les int\u00e9r\u00eats qui viennent s'ajouter chaque ann\u00e9e \u00e0 votre \u00e9pargne.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour vous donner un ordre d'id\u00e9e, ce plafond est inf\u00e9rieur \u00e0 celui du Livret A (22 950 \u20ac) et nettement plus bas que celui du PEL (61 200 \u20ac). Cette limite relativement modeste fait du compte \u00e9pargne logement un produit davantage adapt\u00e9 \u00e0 des projets de r\u00e9novation ou d'am\u00e9lioration de l'habitat qu'\u00e0 un achat immobilier de grande envergure.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Versement minimum et conditions d'ouverture<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour ouvrir un CEL, <strong>vous devez verser au minimum 300 euros<\/strong>.<br>Ce montant correspond aussi au solde minimum qui doit rester en permanence sur votre compte. Une fois le compte ouvert, chaque nouveau versement doit \u00eatre d'au moins 75 euros.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Autre point important : vous ne pouvez d\u00e9tenir qu'un seul CEL \u00e0 votre nom. En revanche, rien ne vous emp\u00eache d'avoir \u00e0 la fois un CEL et un PEL, \u00e0 condition que les deux comptes soient ouverts dans le m\u00eame \u00e9tablissement bancaire. Cette r\u00e8gle vise \u00e0 \u00e9viter la multiplication des comptes \u00e9pargne logement par une m\u00eame personne.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-common-insert-grey-background-color has-background wp-block-paragraph\">Le CEL est accessible \u00e0 toute personne majeure. Les mineurs peuvent \u00e9galement en ouvrir un, mais avec l'autorisation de leurs repr\u00e9sentants l\u00e9gaux. Il n'y a pas de condition d'\u00e2ge maximum.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Retrait du CEL : quelle disponibilit\u00e9 des fonds ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le CEL se distingue par sa <strong>grande souplesse<\/strong> en mati\u00e8re de retraits.<br>Vous pouvez retirer de l'argent \u00e0 tout moment et pour n'importe quel montant, tant que vous respectez le solde minimum de 300 euros. Cette disponibilit\u00e9 des fonds en fait un produit d'\u00e9pargne particuli\u00e8rement pratique pour ceux qui veulent garder un acc\u00e8s facile \u00e0 leur argent tout en pr\u00e9parant un projet immobilier.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Attention cependant : si vous effectuez un retrait qui fait descendre le solde du CEL <strong>en dessous de 300 euros, vous risquez la fermeture automatique<\/strong> du compte par votre banque. Veillez donc \u00e0 toujours surveiller votre solde avant d'effectuer un retrait important.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-common-insert-grey-background-color has-background wp-block-paragraph\">Cette souplesse des retraits distingue nettement le CEL du PEL, o\u00f9 tout retrait entra\u00eene la cl\u00f4ture d\u00e9finitive du plan. C'est l'un des principaux avantages du compte \u00e9pargne logement pour ceux qui recherchent une \u00e9pargne de projet sans rigidit\u00e9 excessive.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Le pr\u00eat CEL : taux d'emprunt et conditions<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Quel est le taux d'emprunt avec un CEL ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'un des principaux atouts du CEL r\u00e9side dans le droit \u00e0 un <strong>pr\u00eat immobilier<\/strong> \u00e0 un taux privil\u00e9gi\u00e9.<br>La formule de calcul est simple : taux de r\u00e9mun\u00e9ration du CEL + 1,50 % de frais de gestion. Avec un taux de r\u00e9mun\u00e9ration actuel de F\u00e9vrier 2025 - Juillet 2025, le taux d'emprunt s'\u00e9tablit donc \u00e0 2,75 %.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce pr\u00eat peut financer l'achat ou la construction de votre r\u00e9sidence principale, l'acquisition du terrain ou encore des travaux d'am\u00e9lioration. Vous devez avoir d\u00e9tenu votre CEL pendant au moins 18 mois pour pouvoir y pr\u00e9tendre.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Comment est calcul\u00e9 le montant d'emprunt ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le <strong>montant d'emprunt<\/strong> d\u00e9pend des int\u00e9r\u00eats acquis pendant votre phase d'\u00e9pargne et de la dur\u00e9e de remboursement choisie (entre 2 et 15 ans). Le plafond est fix\u00e9 \u00e0 23 000 \u20ac maximum. Si vous avez \u00e9pargn\u00e9 sur plusieurs p\u00e9riodes avec des taux diff\u00e9rents, votre cr\u00e9dit sera divis\u00e9 en autant de lignes de pr\u00eats distinctes, chacune adoss\u00e9e au taux de sa p\u00e9riode de g\u00e9n\u00e9ration d'int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette souplesse fait du CEL une solution particuli\u00e8rement adapt\u00e9e pour financer des projets de taille modeste : des <strong>travaux de construction<\/strong>, des am\u00e9nagements visant l'<strong>\u00e9conomie d'\u00e9nergie<\/strong> ou encore des r\u00e9novations. Les <strong>frais de gestion<\/strong> de 1,50 % s'appliquent uniform\u00e9ment, quelle que soit la dur\u00e9e du pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Pr\u00eat PEL et pr\u00eat CEL : quelles diff\u00e9rences ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le <strong>PEL<\/strong> (Plan \u00c9pargne Logement) et le CEL pr\u00e9sentent <a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/pel-ou-cel\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">des caract\u00e9ristiques distinctes<\/a>. Le pr\u00eat PEL peut atteindre 92 000 \u20ac, contre 23 000 \u20ac pour le CEL. Si vous cumulez les deux produits dans la m\u00eame banque, le montant total des pr\u00eats ne pourra pas d\u00e9passer 92 000 \u20ac.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Autre diff\u00e9rence notable : le PEL impose une dur\u00e9e minimale de 4 ans et des versements r\u00e9guliers, alors que le CEL offre une plus grande souplesse dans la gestion de votre \u00e9pargne.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les deux produits permettent de financer des <strong>travaux de construction<\/strong> ou d'<strong>\u00e9conomie d'\u00e9nergie<\/strong>. Pour les CEL ouverts avant 2018, une prime d'\u00c9tat peut s'ajouter au pr\u00eat, tout comme pour les anciens PEL. Cette prime n'existe plus pour les comptes ouverts depuis janvier 2018.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Optimiser la r\u00e9mun\u00e9ration de son \u00e9pargne livret CEL<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">La r\u00e8gle des quinzaines pour vos int\u00e9r\u00eats<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour tirer le meilleur parti de votre CEL, vous devez comprendre comment fonctionnent les quinzaines. Les int\u00e9r\u00eats sont calcul\u00e9s deux fois par mois, le 1er et le 16 de chaque mois. Ce m\u00e9canisme peut para\u00eetre technique, mais il a un impact concret sur vos gains.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Voici comment cela fonctionne : si vous effectuez un versement entre le 1er et le 15 du mois, votre argent commence \u00e0 produire des int\u00e9r\u00eats \u00e0 partir du 16. De m\u00eame, un versement r\u00e9alis\u00e9 entre le 16 et le dernier jour du mois portera int\u00e9r\u00eat \u00e0 compter du 1er du mois suivant.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour optimiser vos int\u00e9r\u00eats, respectez cette logique simple :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Pour verser :<\/strong> privil\u00e9giez les versements juste avant le 15 ou le dernier jour du mois. Vous maximisez ainsi le nombre de quinzaines r\u00e9mun\u00e9r\u00e9es.<\/li><li><strong>Pour retirer :<\/strong> attendez plut\u00f4t le 1er ou le 16 du mois suivant, apr\u00e8s le calcul des int\u00e9r\u00eats de la quinzaine \u00e9coul\u00e9e.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette r\u00e8gle s'applique quelle que soit la date de versement dans le mois concern\u00e9. Pensez \u00e0 programmer des versements r\u00e9guliers pour profiter pleinement de ce m\u00e9canisme sur le long terme. Chaque quinzaine compte, surtout si vous \u00e9pargnez de mani\u00e8re constante pour pr\u00e9parer votre projet immobilier.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Capitalisation des int\u00e9r\u00eats : l'effet boule de neige<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le CEL fonctionne avec un syst\u00e8me de <strong>capitalisation annuelle<\/strong> des int\u00e9r\u00eats. Concr\u00e8tement, chaque 31 d\u00e9cembre, les int\u00e9r\u00eats cumul\u00e9s au cours de l'ann\u00e9e viennent s'ajouter \u00e0 votre capital. L'ann\u00e9e suivante, ce nouveau capital augment\u00e9 produit \u00e0 son tour des int\u00e9r\u00eats. C'est l'effet \"boule de neige\" : vos int\u00e9r\u00eats g\u00e9n\u00e8rent eux-m\u00eames des int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce m\u00e9canisme de capitalisation pr\u00e9sente un avantage notable sur la dur\u00e9e. Contrairement \u00e0 d'autres op\u00e9rations bancaires o\u00f9 les int\u00e9r\u00eats restent s\u00e9par\u00e9s, ici ils gonflent votre \u00e9pargne et participent activement \u00e0 son rendement futur. Plus vous conservez votre CEL longtemps, plus cet effet se fait sentir.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c0 noter : le CEL n'a <strong>pas de dur\u00e9e maximale<\/strong> de d\u00e9tention. Vous pouvez le garder aussi longtemps que n\u00e9cessaire pour votre projet logement. Cette souplesse dans le fonctionnement du compte vous permet d'adapter votre \u00e9pargne \u00e0 votre rythme, sans contrainte de fermeture obligatoire. Les op\u00e9rations de versement et de retrait restent libres, dans la limite du plafond r\u00e9glementaire.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour comparer les caract\u00e9ristiques du CEL avec d'autres solutions d'\u00e9pargne disponibles, consultez le <a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/tableau-produits-epargne-plafond-taux\/\">tableau r\u00e9capitulatif des comptes et livrets d'\u00e9pargne<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Avantages et inconv\u00e9nients du CEL<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Les avantages du CEL<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le CEL pr\u00e9sente plusieurs atouts qui peuvent en faire un placement int\u00e9ressant selon votre situation :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Disponibilit\u00e9 de votre \u00e9pargne :<\/strong> contrairement au PEL, vous pouvez retirer vos fonds \u00e0 tout moment (en conservant 300 euros minimum). Cette souplesse est pr\u00e9cieuse si vous souhaitez garder une \u00e9pargne accessible en cas d'impr\u00e9vu.<\/li><li><strong>Libert\u00e9 dans les versements :<\/strong> aucune obligation de versement r\u00e9gulier. Vous alimentez votre compte \u00e0 votre rythme, d\u00e8s lors que chaque versement atteint au moins 75 euros.<\/li><li><strong>Droit \u00e0 un pr\u00eat \u00e0 taux privil\u00e9gi\u00e9 :<\/strong> apr\u00e8s 18 mois d'\u00e9pargne, vous pouvez solliciter un cr\u00e9dit pour financer l'achat d'un logement ou des travaux de r\u00e9novation. Le taux du pr\u00eat reste souvent comp\u00e9titif pour de petits projets.<\/li><li><strong>Possibilit\u00e9 de c\u00e9der vos droits \u00e0 pr\u00eat :<\/strong> si vous n'utilisez pas vos droits \u00e0 pr\u00eat, vous pouvez les c\u00e9der aux membres de votre famille (conjoint, parents, enfants, fr\u00e8res et s\u0153urs). Le b\u00e9n\u00e9ficiaire doit toutefois \u00eatre lui-m\u00eame titulaire d'un produit d'\u00e9pargne logement (CEL ou PEL) ouvert.<\/li><li><strong>Pas de dur\u00e9e maximale :<\/strong> vous pouvez conserver votre CEL aussi longtemps que vous le souhaitez, ce qui vous laisse le temps de constituer progressivement vos droits \u00e0 pr\u00eat.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Les inconv\u00e9nients du CEL : est-il int\u00e9ressant de garder un CEL ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Malgr\u00e9 ces avantages, le CEL comporte plusieurs limites qu'il est important de peser avant de le conserver ou d'en ouvrir un :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Taux de r\u00e9mun\u00e9ration faible :<\/strong> avec un rendement de 1,25 % brut, le CEL est moins performant que le Livret A (1,7 % net) ou le PEL. Si votre priorit\u00e9 est la r\u00e9mun\u00e9ration, d'autres placements seront plus avantageux.<\/li><li><strong>Plafond limit\u00e9 :<\/strong> le CEL est plafonn\u00e9 \u00e0 15 300 euros (hors int\u00e9r\u00eats capitalis\u00e9s), ce qui restreint son potentiel d'\u00e9pargne \u00e0 long terme.<\/li><li><strong>Fiscalisation des int\u00e9r\u00eats pour les CEL post-2018 :<\/strong> les comptes ouverts depuis le 1er janvier 2018 sont soumis au Pr\u00e9l\u00e8vement Forfaitaire Unique de 30 %, r\u00e9duisant fortement le rendement net.<\/li><li><strong>Suppression de la prime d'\u00c9tat :<\/strong> les CEL ouverts depuis 2018 n'ouvrent plus droit \u00e0 cette prime, ce qui diminue l'int\u00e9r\u00eat du produit par rapport aux anciens contrats.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th><strong>Crit\u00e8re<\/strong><\/th><th><strong>Avantages<\/strong><\/th><th><strong>Inconv\u00e9nients<\/strong><\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>Disponibilit\u00e9<\/strong><\/td><td>Fonds disponibles \u00e0 tout moment<\/td><td>Solde minimum de 300 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td><strong>R\u00e9mun\u00e9ration<\/strong><\/td><td>Int\u00e9r\u00eats garantis et capitalis\u00e9s<\/td><td>Taux inf\u00e9rieur \u00e0 d'autres produits d'\u00e9pargnes r\u00e8glement\u00e9s<\/td><\/tr><tr><td><strong>Fiscalit\u00e9<\/strong><\/td><td>Pr\u00e9l\u00e8vements sociaux uniquement pour CEL avant 2018<\/td><td>PFU de 30 % pour CEL post-2018<\/td><\/tr><tr><td><strong>Pr\u00eat associ\u00e9<\/strong><\/td><td>Taux privil\u00e9gi\u00e9 et cession possible<\/td><td>Montant limit\u00e9 et suppression de la prime d'\u00c9tat<\/td><\/tr><tr><td><strong>Plafond<\/strong><\/td><td>\u00c9pargne simple et accessible<\/td><td>15 300 \u20ac maximum<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En d\u00e9finitive, le CEL reste pertinent si vous recherchez une \u00e9pargne souple avec un projet immobilier \u00e0 moyen terme. En revanche, si vous privil\u00e9giez le rendement, il peut \u00eatre int\u00e9ressant de comparer avec d'autres solutions d'\u00e9pargne.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Questions fr\u00e9quentes sur le taux du CEL<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Qu'est-ce qui rapporte le plus : CEL ou Livret A ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le <strong>Livret A<\/strong> rapporte davantage que le CEL.<br>Depuis le 1er f\u00e9vrier 2026, le Livret A affiche un taux de 1,7 % net, totalement d\u00e9fiscalis\u00e9, tandis que le CEL offre 1,25 % brut, soit 0,875 % net apr\u00e8s pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (ou 1,04 % net apr\u00e8s PFU pour les comptes ouverts depuis 2018). L'avantage principal du CEL ne r\u00e9side donc pas dans sa r\u00e9mun\u00e9ration, mais dans le droit au pr\u00eat qu'il g\u00e9n\u00e8re pour financer vos projets immobiliers ou de travaux.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Quel est le lien entre le taux du Livret A et celui du CEL ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le <strong>Livret A<\/strong> sert de r\u00e9f\u00e9rence pour calculer le <strong>taux du livret<\/strong> CEL. Depuis le 1er ao\u00fbt 2026, le Livret A est r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 \u00e0 1,7 %, apr\u00e8s avoir \u00e9t\u00e9 \u00e0 1,5 % entre f\u00e9vrier 2026.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce lien m\u00e9canique entre les deux produits est \u00e9tabli par les <strong>pouvoirs publics<\/strong>. La formule est simple : le taux du CEL repr\u00e9sente toujours les 2\/3 du taux du Livret A, arrondi au quart de point le plus proche. Ainsi, avec un Livret A \u00e0 1,7 %, le calcul donne (1,7 % \u00d7 2\/3 = 1,25 %).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette r\u00e8gle garantit une coh\u00e9rence entre les diff\u00e9rents produits d'\u00e9pargne r\u00e9glement\u00e9e, tout en permettant aux autorit\u00e9s d'ajuster les taux selon le contexte \u00e9conomique. Si le Livret A \u00e9volue, le CEL suivra automatiquement lors de la prochaine r\u00e9vision semestrielle.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">PEL ou CEL : quel est le meilleur taux ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour les plans ouverts en 2026, le <strong>PEL<\/strong> affiche un taux fixe de 2,00 % brut (soit 1,40 % net apr\u00e8s PFU), contre 1,25 % brut pour le CEL (1,04 % net apr\u00e8s pr\u00e9l\u00e8vements sociaux pour les CEL avant 2018, ou 0,875 % net apr\u00e8s PFU pour les comptes post-2018).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diff\u00e9rence majeure r\u00e9side dans la nature du taux : celui du PEL est fig\u00e9 \u00e0 l'ouverture et garanti pendant toute la dur\u00e9e du plan, tandis que le taux du CEL est variable et s'ajuste en fonction de l'\u00e9volution du Livret A. Le PEL offre de la stabilit\u00e9. Le CEL offre de la souplesse avec des versements et retraits libres.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">LDD ou CEL : quel est le meilleur taux ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/ldds-livret-developpement-durable-solidaire\/\" target=\"_blank\">Le <strong>LDDS<\/strong> (Livret de D\u00e9veloppement Durable et Solidaire)<\/a> offre un meilleur rendement que le CEL. Depuis le 1er f\u00e9vrier 2026, le LDDS affiche 1,7 % net, identique au Livret A et totalement d\u00e9fiscalis\u00e9. Le CEL, quant \u00e0 lui, propose 1,25 % brut mais fiscalis\u00e9, ce qui ram\u00e8ne le rendement net \u00e0 1,04 % pour les comptes ouverts avant 2018 (ou 0,875 % pour les comptes ouverts depuis 2018). Le CEL reste cependant pertinent si vous avez un projet immobilier, car il ouvre droit \u00e0 un pr\u00eat \u00e0 taux pr\u00e9f\u00e9rentiel, contrairement au LDDS.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Peut-on avoir plusieurs CEL ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Non, il est strictement interdit de d\u00e9tenir plusieurs CEL.<br>Chaque personne, qu'elle soit majeure ou mineure, ne peut ouvrir qu'un seul Compte \u00c9pargne Logement. En cas de d\u00e9tention de plusieurs CEL, vous risquez de perdre la totalit\u00e9 des int\u00e9r\u00eats acquis ainsi que vos droits \u00e0 pr\u00eat et \u00e0 prime. En revanche, vous pouvez tout \u00e0 fait cumuler un CEL et un PEL, \u00e0 condition que les deux comptes soient ouverts dans le m\u00eame \u00e9tablissement bancaire.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Peut-on avoir un PEL et un CEL dans la m\u00eame banque ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Oui, et c'est m\u00eame une obligation r\u00e9glementaire.<br>Si vous souhaitez d\u00e9tenir \u00e0 la fois un PEL et un CEL, vous devez imp\u00e9rativement les ouvrir dans le m\u00eame \u00e9tablissement bancaire. Cette r\u00e8gle permet de faciliter la gestion de vos droits \u00e0 pr\u00eat et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, de cumuler les droits acquis sur les deux produits pour obtenir un montant d'emprunt plus important lors de la r\u00e9alisation de votre projet immobilier.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">La prime CEL existe-t-elle encore ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Non, la <strong>prime d'\u00c9tat<\/strong> li\u00e9e au CEL a \u00e9t\u00e9 supprim\u00e9e pour tous les comptes ouverts \u00e0 compter du 1er janvier 2018.<br>Seuls les CEL ouverts avant cette date peuvent encore b\u00e9n\u00e9ficier d'une prime d'\u00c9tat, plafonn\u00e9e \u00e0 1 144 euros, vers\u00e9e au moment de l'obtention d'un pr\u00eat \u00e9pargne logement. Cette prime \u00e9tait calcul\u00e9e en fonction des int\u00e9r\u00eats acquis et soumise aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Si vous ouvrez un CEL aujourd'hui, vous ne pourrez donc pas pr\u00e9tendre \u00e0 cette aide, mais vous conservez le droit au pr\u00eat \u00e0 taux pr\u00e9f\u00e9rentiel.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n<div class=\"titleWithShadowText\">\n    <div class=\"titleWithShadowText__inner\">\n                <div class=\"titleWithShadowText__wrapper\">\n            <svg class=\"titleWithShadowText__wave titleWithShadowText__wave--verticalLeft\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewbox=\"239.12 0 188.4 666.65\"> <defs><clipPath id=\"a\"><path clip-rule=\"evenodd\" d=\"M500 0v500H0V0h500z\" \/><\/clipPath><\/defs><g clip-path=\"url(#a)\" transform=\"scale(1.3333)\"><path d=\"M319.23 500h0-139.882 0V0h1.468c0 79.482 64.304 108.12 73.914 180.986h0c9.61 72.865 2.476 64.708 11.96 136.62h0c9.485 71.911 31.518 80.281 44.568 116.901h0c8.7 24.413 11.357 46.244 7.972 65.493z\" fill-rule=\"evenodd\" \/><\/g><\/svg><svg class=\"titleWithShadowText__wave 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Consulter ses comptes, effectuer un virement ou r\u00e9gler un achat en ligne (...)<\/p>\n                            <\/div>\n        <\/div>\n    <\/a>\n<\/article>\n        <\/div><div class=\"carousel__item\"><article class=\"card card--noBg\" data-block=\"carousel\">\n    <header class=\"card__head\">\n        <div class=\"postActions\"\n     data-wp-interactive=\"cdb\/post-actions\"\n     data-wp-context=\"{&quot;id&quot;:305,&quot;url&quot;:&quot;https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/guide-droit-au-compte\/&quot;,&quot;title&quot;:&quot;Le droit au compte&quot;,&quot;thumbnail&quot;:&quot;&quot;,&quot;likes&quot;:81}\"\n     data-wp-init=\"callbacks.init\">\n    <button class=\"postActions__button\" aria-expanded=\"false\" title=\"Voir les actions\" data-wp-on--click=\"actions.toggleMenu\">\n        <svg class=\"postActions__iconMenu\" role=\"presentation\" width=\"26\" height=\"26\">\n            <use href=\"#containsMore\" \/>\n        <\/svg>\n        <span class=\"a11y-hidden\">Voir les actions<\/span>\n    <\/button>\n    <div class=\"postActions__actionsMenu\"\n         data-id=\"305\"\n         data-url=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/guide-droit-au-compte\/\"\n         data-title=\"Le droit au compte\">\n        <ul class=\"postActions__list\">\n                        <li>\n                                <button role=\"checkbox\" aria-checked=\"false\"\n                        title=\"Aimer cet article\"\n                        class=\"postActions__action postActions__action--like\"\n                        data-wp-on--click=\"actions.like\">\n                    <span class=\"a11y-hidden\">Aimer cet article<\/span>\n                    <svg role=\"presentation\" class=\"postActions__icon postActions__icon--inactive\">\n                        <use href=\"#like\" \/>\n                    <\/svg>\n                    <svg role=\"presentation\" class=\"postActions__icon postActions__icon--active\">\n                        <use href=\"#like--full\" \/>\n                    <\/svg>\n                <\/button>\n            <\/li>\n                                    <li>\n                <button role=\"checkbox\" aria-checked=\"false\"\n                        title=\"Enregistrer cet article\"\n                        class=\"postActions__action postActions__action--bookmark\"\n                        data-wp-on--click=\"actions.bookmark\">\n                    <span class=\"a11y-hidden\">Enregistrer cet article<\/span>\n                    <svg role=\"presentation\" class=\"postActions__icon postActions__icon--inactive\" width=\"12\">\n                        <use href=\"#bookmark\" \/>\n                    <\/svg>\n                    <svg role=\"presentation\" class=\"postActions__icon postActions__icon--active\" width=\"12\">\n                        <use href=\"#bookmark--full\" \/>\n                    <\/svg>\n                <\/button>\n            <\/li>\n                                    <li>\n                <button type=\"button\"\n                        title=\"Partager cet article\"\n                        class=\"postActions__action sharePost\"\n                        aria-haspopup=\"dialog\"\n                        data-wp-on--click=\"actions.share\">\n                    <span class=\"a11y-hidden\">Partager cet article<\/span>\n                    <svg role=\"presentation\" class=\"postActions__icon\" width=\"12\">\n                        <use href=\"#share\" \/>\n                    <\/svg>\n                <\/button>\n            <\/li>\n                    <\/ul>\n    <\/div>\n<\/div>\n                        <p class=\"card__time\">3 Min<\/p>\n            <\/header>\n    <a class=\"card__link\" href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/guide-droit-au-compte\/\">\n                <div class=\"card__content\">\n            <div class=\"card__metas\">\n                <div class=\"card__submetas\">\n                                        <p class=\"card__category\">Guides bancaires<\/p>\n                                    <\/div>\n            <\/div>\n            <div class=\"card__mainInformation\">\n                <h3 class=\"card__title\">\n                    <span class=\"card__title_span\">Le droit au compte<\/span>\n                <\/h3>\n                                <p class=\"card__article\">En France, plus de 99% de la population poss\u00e8de au moins un compte bancaire. Et parce que tout le monde a besoin d\u2019avoir un compte bancaire pour percevoir un salaire, payer (...)<\/p>\n                            <\/div>\n        <\/div>\n    <\/a>\n<\/article>\n        <\/div><div class=\"carousel__item\"><article class=\"card card--white\" data-block=\"carousel\">\n    <header class=\"card__head\">\n        <div class=\"postActions\"\n     data-wp-interactive=\"cdb\/post-actions\"\n     data-wp-context=\"{&quot;id&quot;:38392,&quot;url&quot;:&quot;https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/taux-credit-immobilier-projet\/&quot;,&quot;title&quot;:&quot;Cr\u00e9dit immobilier : quel taux en 2026 pour votre projet ?&quot;,&quot;thumbnail&quot;:&quot;https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/uploads\/2026\/06\/taux-credit-immo-150x150.jpg&quot;,&quot;likes&quot;:3}\"\n     data-wp-init=\"callbacks.init\">\n    <button class=\"postActions__button\" aria-expanded=\"false\" title=\"Voir les actions\" data-wp-on--click=\"actions.toggleMenu\">\n        <svg 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Avec un taux brut de 1,25 % au 1er ao\u00fbt 2026, comprendre ce que rapporte r\u00e9ellement votre CEL est essentiel pour piloter votre \u00e9pargne projet. 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