<\/p>\n\n\n\n
L' \u00e9ducation financi\u00e8re<\/a> <\/strong>, selon la d\u00e9finition de l'OCDE, c'est donner des connaissances<\/strong>, des comp\u00e9tences<\/strong> et la confiance n\u00e9cessaire<\/strong> pour prendre des d\u00e9cisions financi\u00e8res \u00e9clair\u00e9es<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Am\u00e9liorer le bien-\u00eatre financier<\/strong> des individus leur permet de comprendre et participer \u00e0 la vie \u00e9conomique, pour le pr\u00e9sent comme pour le futur. <\/p>\n\n\n\n L'\u00e9ducation financi\u00e8re, concr\u00e8tement, c'est savoir :<\/p>\n\n\n\n En bref, l'\u00e9ducation financi\u00e8re, c'est savoir g\u00e9rer son budget, comprendre ce qu\u2019implique un cr\u00e9dit, adopter les bons r\u00e9flexes contre les arnaques, ma\u00eetriser la s\u00e9curit\u00e9 de ses moyens de paiement, optimiser son \u00e9pargne et ses investissements, et cela, tout au long de sa vie. C'est pourquoi les cl\u00e9s de la banque<\/a> vous proposent des ressources vari\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n A savoir : chaque ann\u00e9e, en mars, une semaine mondiale <\/a>est d\u00e9di\u00e9e \u00e0 sensibiliser sur les enjeux de l'\u00e9ducation financi\u00e8re et pour rendre la finance accessible \u00e0 tous la finance.<\/p>\n\n\n\n Ma\u00eetriser ses finances personnelles<\/strong> prot\u00e8ge des difficult\u00e9s financi\u00e8res et aide \u00e0 construire son avenir sereinement. C'est la cl\u00e9 pour l'autonomie et la libert\u00e9 financi\u00e8re de chaque individu. Une bonne gestion de son budget<\/strong> permet d'\u00e9viter le surendettement, de constituer une \u00e9pargne et de faire face aux impr\u00e9vus de la vie. <\/p>\n\n\n\n Cette notion de budget<\/strong> devient particuli\u00e8rement importante d\u00e8s l'entr\u00e9e dans la vie scolaire<\/strong> puis professionnelle. Plus on d\u00e9veloppe ces comp\u00e9tences t\u00f4t, mieux on sera pr\u00e9par\u00e9 aux d\u00e9fis financiers de demain.<\/p>\n\n\n\n L'\u00e9ducation financi\u00e8re donne les cl\u00e9s pour d\u00e9crypter les offres bancaires, comparer les produits d'\u00e9pargne et comprendre les march\u00e9s financiers<\/strong>. On peut ainsi identifier les arnaques, s\u00e9curiser ses paiements en ligne et optimiser ses investissements selon ses objectifs et notamment pr\u00e9parer sa retraite sereinement.<\/p>\n\n\n\n De la derni\u00e8re enqu\u00eate AFG Elabe de 2025, il ressort que 70% des Fran\u00e7ais estiment avoir une faible \u00e9ducation financi\u00e8re, ce qui limite leur capacit\u00e9 \u00e0 choisir un produit financier, optimiser leurs placements et \u00e0 adopter des strat\u00e9gies d\u2019investissement appropri\u00e9es. Seulement 13 % d\u00e9clarent appliquer les bons r\u00e9flexes d\u2019un \u00e9pargnant averti<\/strong> (diversification, horizon de long terme\u2026).<\/p>\n\n\n\n Environ 65 % des Fran\u00e7ais<\/strong> pensent qu\u2019il est utile de diffuser l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re \u00e0 l\u2019\u00e9cole (voir notre op\u00e9ration J'invite 1 banquier(e) dans ma classe<\/a>), et m\u00eame 80 % des 18-24 ans<\/strong> y sont favorables.<\/p>\n\n\n\n Depuis 2016, et afin de lutter contre la pauvret\u00e9 et le surendettement, le gouvernement a missionn\u00e9 la Banque de France<\/strong> pour mettre en place une strat\u00e9gie nationale d'\u00e9ducation financi\u00e8re. Son objectif est de promouvoir les actions des partenaires<\/strong>, associations, f\u00e9d\u00e9rations professionnelles etc. impliqu\u00e9s dans le d\u00e9veloppement de la litt\u00e9racie financi\u00e8re<\/strong> des Fran\u00e7ais.<\/p>\n\n\n\n Sous l'\u00e9gide des minist\u00e8res de l'Education nationale<\/strong>, de l'Economie et des Finances<\/strong> et de l'Agriculture, La Banque de France, accompagn\u00e9e par ses partenaires, a aussi cr\u00e9\u00e9 de nouveaux outils comme le Passeport pour les classes de 4\u00e8me au coll\u00e8ge. Les ressources neutres, gratuites et p\u00e9dagogiques sont labellis\u00e9es \"Educ Fi\" et sont disponibles sur le site Eduscol.<\/p>\n\n\n\n Des actions de sensibilisation, d'\u00e9ducation budg\u00e9taire<\/strong> et de communication sont r\u00e9guli\u00e8rement mises en place pour promouvoir l'\u00e9ducation financi\u00e8re aupr\u00e8s du grand public, des jeunes et aussi des acteurs sociaux, des entrepreneurs... par exemple lors de la Semaine de l'\u00e9ducation financi\u00e8re<\/strong> <\/a>en mars de chaque ann\u00e9e. Le p\u00e9rim\u00e8tre s'\u00e9tend aussi \u00e0 l'\u00e9conomie (cf. le mus\u00e9e Cit\u00e9 de l'\u00e9conomie) et \u00e0 la finance et aux investissements en g\u00e9n\u00e9ral.<\/p>\n\n\n\n La strat\u00e9gie nationale fran\u00e7aise s'organise autour de cinq piliers fondamentaux<\/strong>. Le premier vise \u00e0 d\u00e9velopper l'\u00e9ducation budg\u00e9taire et financi\u00e8re des jeunes, notamment \u00e0 travers le passeport Educfi<\/strong> distribu\u00e9 dans les coll\u00e8ges.<\/p>\n\n\n\n Les trois piliers suivants s'adressent aux adultes : sensibiliser les populations financi\u00e8rement fragiles, informer les \u00e9pargnants sur les produits d'investissement, et former les acteurs sociaux qui accompagnent les publics en difficult\u00e9.<\/p>\n\n\n\n Le cinqui\u00e8me pilier, ajout\u00e9 r\u00e9cemment, concerne l'accompagnement des entrepreneurs dans leurs comp\u00e9tences \u00e9conomiques et financi\u00e8res. Ces piliers permettent une approche globale qui couvre tous les \u00e2ges de la vie et toutes les situations financi\u00e8res, des premiers apprentissages jusqu'\u00e0 la gestion d'entreprise.<\/p>\n\n\n\n Plusieurs ressources<\/strong> s'offrent \u00e0 vous pour d\u00e9velopper vos comp\u00e9tences financi\u00e8res. Les cl\u00e9s de la banque<\/a> mettent \u00e0 votre disposition des guides <\/a>pratiques et des articles th\u00e9matiques sur tous les aspects de la gestion bancaire.<\/strong><\/p>\n\n\n\n L'\u00e9ducation financi\u00e8re, ce n'est pas que des connaissances (par exemple le taux actuel du livret A). C'est aussi des comp\u00e9tences et donc la confiance pour passer \u00e0 l'action. Aussi, les cl\u00e9s de la banque vous proposent gratuitement des modules interactifs p\u00e9dagogiques<\/a>. A l'aide de l'IA, ceux-ci s'adaptent \u00e0 chaque utilisateur. En effet, gr\u00e2ce \u00e0 l'adaptative learning, le contenu, <\/strong>le rythme <\/strong>et les exercices <\/strong>sont ajust\u00e9s<\/strong> en temps r\u00e9el selon vos interactions. Les 1ers modules abordent le compte, les fraudes, et le budget. Un moyen ludique de monter en comp\u00e9tence !<\/p>\n\n\n\n Soyez vigilant si vous suivez des comptes sur les r\u00e9seaux sociaux<\/strong> : on peut y trouver le pire comme le meilleur. Evitez d'y suivre des conseils financiers d'investissement : c'est un m\u00e9tier \u00e0 part enti\u00e8re, de surcro\u00eet tr\u00e8s encadr\u00e9, pour prot\u00e9ger les consommateurs. De nombreux influenceurs proposent aussi d\u00e9sormais des cours et autres ateliers payants... De plus, de tr\u00e8s nombreuses fraudes <\/a>circulent sur les r\u00e9seaux sociaux. Leur objectif est de vous soutirer de l'argent ou r\u00e9cup\u00e9rer vos donn\u00e9es personnelles et bancaires pour vous escroquer ensuite.<\/p>\n\n\n\n Se former en finance est donc important et possible sans pour autant de suivre un cursus d'\u00e9tudes sup\u00e9rieures.<\/p>\n\n\n\n S'occuper concr\u00e8tement <\/strong>de votre argent r\u00e9guli\u00e8rement<\/strong> est aussi une pratique essentielle :<\/p>\n\n\n\n L'exp\u00e9rience concr\u00e8te reste le meilleur moyen d'ancrer durablement ces nouvelles comp\u00e9tences<\/strong> dans votre quotidien. Ne vous reposez donc pas trop sur votre compagne\/on : vous devez garder la main sur vos finances au quotidien mais aussi pour l'avenir, votre \u00e9pargne, vos investissements...<\/p>\n\n\n\n La diff\u00e9rence entre valeur<\/strong> et prix<\/strong> est une notion \u00e0 transmettre aux enfants ; la valeur peut \u00eatre affective, historique, commerciale... Quelques exemples pour l'illustrer :<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n L'enfant peut se familiariser avec l'argent, pi\u00e8ces et billets<\/strong>, en participant aux courses. Il d\u00e9couvrira les diff\u00e9rentes faces et leurs valeurs. C'est l'occasion de lui expliquer que l'argent n'a pas toujours exist\u00e9, qu'avant on proc\u00e9dait par \u00e9changes. D'ailleurs, la plupart pratiquent d\u00e9j\u00e0 le troc dans les cours d'\u00e9cole (billes, cartes ou images\u2026).<\/p>\n\n\n\n A un enfant plus grand, on pourra expliquer que plusieurs pays ont d\u00e9cid\u00e9 d'avoir une monnaie commune<\/strong> (l'euro), qu'en dehors de cette zone euro<\/strong>, les pays ont une monnaie diff\u00e9rente, et que les monnaies<\/strong> n'ont pas toutes la m\u00eame valeur.<\/p>\n\n\n\n Pour les autres moyens de paiement, il vaudra mieux attendre que l'enfant soit en \u00e2ge d'avoir une carte<\/strong> bancaire et un livret d'\u00e9pargne<\/strong> (en g\u00e9n\u00e9ral vers 12 ans).<\/p>\n\n\n\n Le compte est l'outil du quotidien pour g\u00e9rer son argent. Comprendre la banque, les diff\u00e9rents produits et services, ne pas avoir peur de rencontrer son banquier sont donc des basiques des finances personnelles. <\/p>\n\n\n\n Comprendre la diff\u00e9rence entre compte et livret, les diff\u00e9rentes cartes bancaires, savoir comparer les offres, choisir un produit financier, ou encore choisir une assurance efficace et adapt\u00e9e...<\/p>\n\n\n\n Dans notre soci\u00e9t\u00e9 de consommation, les d\u00e9penses <\/strong>sont quotidiennes (alimentation, loisirs, transport, etc.). Il existe des d\u00e9penses prioritaires <\/strong>(alimentation), des d\u00e9penses obligatoires<\/strong> (loyer), des d\u00e9penses accessoires ou de loisir. Certaines d\u00e9penses engendrent de nouvelles d\u00e9penses : un scooter n\u00e9cessitera assurance, carburant, etc. Il est donc utile de planifier <\/strong>ces d\u00e9penses et de les prioriser<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Pour y faire face, il est n\u00e9cessaire d'avoir des revenus<\/strong>. Le travail est le plus souvent la premi\u00e8re source de revenus. M\u00eame s'il en existe d'autres, comme les rentes<\/strong>, les loyers<\/strong>, les int\u00e9r\u00eats <\/strong>ou les dividendes <\/strong>de placement, les h\u00e9ritages, etc.<\/p>\n\n\n\n A noter :<\/strong> L'\u00e9tude PISA 2022<\/strong><\/a> (Vol IV - publi\u00e9e en juin 2024) r\u00e9v\u00e8le que si la plupart des \u00e9l\u00e8ves de 15 ans (pays de l'OCDE) sont d\u00e9j\u00e0 des consommateurs de produits et services financiers, nombre d\u2019entre eux ne poss\u00e8dent pas encore les comp\u00e9tences et les connaissances requises pour prendre des d\u00e9cisions \u00e9clair\u00e9es dans ce domaine. Les jeunes issus de milieux d\u00e9favoris\u00e9s sont surrepr\u00e9sent\u00e9s parmi ceux qui obtiennent de faibles r\u00e9sultats.<\/p>\n\n\n\n Quand il s'agit de faire une d\u00e9pense et qu'on n'a pas assez d'argent, deux solutions sont possibles :<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Les cons\u00e9quences, notamment le co\u00fbt<\/strong>, sont alors bien diff\u00e9rentes.<\/p>\n\n\n\n L' enqu\u00eate PISA 2022<\/a><\/strong> (Vol IV - publication juin 2024) r\u00e9v\u00e8le que 93 % des \u00e9l\u00e8ves (pays de l'OCDE) ont d\u00e9clar\u00e9 avoir \u00e9conomis\u00e9 de l\u2019argent au moins une fois au cours des 12 mois pr\u00e9c\u00e9dents. 74 % des \u00e9l\u00e8ves ont d\u00e9clar\u00e9 comparer les prix pratiqu\u00e9s dans diff\u00e9rents magasins avant de r\u00e9aliser un achat. 60 % ont d\u00e9clar\u00e9 avoir achet\u00e9 un produit parce que leurs amis l\u2019avaient.<\/p>\n\n\n\n Que ce soit pour ses paiements, Internet <\/strong>ou les applications mobiles<\/strong>, l'OCDE insiste sur la n\u00e9cessit\u00e9 d'\u00e9duquer les jeunes aux r\u00e9flexes de s\u00e9curit\u00e9<\/strong> : courriels frauduleux, tentatives d'escroquerie...<\/p>\n\n\n\n La s\u00e9curit\u00e9 est l'affaire de tous, tous doivent \u00eatre sensibilis\u00e9s aux risques <\/strong>et \u00e0 leur pr\u00e9vention<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Chaque enfant est diff\u00e9rent. Il faut tenir compte de sa maturit\u00e9 et de sa curiosit\u00e9 sur le sujet. Voici quelques rep\u00e8res, issus d'\u00e9tudes sur le sujet, sur les notions et les tranches d'\u00e2ge.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Envie de partager ces notions avec vos enfants : d\u00e9couvrez le Manga \"La qu\u20acte d'Emma<\/a>\"<\/p>\n\n\n\n A savoir : la F\u00e9d\u00e9ration bancaire fran\u00e7aise propose aux \u00e9coles primaires des ateliers autour d'un jeu de plateau \"J'invite 1 banquier(e) dans ma classe\".<\/a> C'est \u00e0 9 ans en moyenne que les enfants font leurs 1ers achats en magasin et \u00e0 11 ans sur Internet.<\/p>\n\n\n\n La Banque de France a mis en place un portail valorisant les contenus des diff\u00e9rents partenaires de la strat\u00e9gie. Vous pouvez le consulter ici : www.mesquestionsdargent.fr<\/a><\/p>\n\n\n\n Comprendre la gestion des flux de tr\u00e9sorerie, ma\u00eetriser les diff\u00e9rentes options de financement et savoir \u00e9valuer les risques financiers sont des comp\u00e9tences indispensables pour d\u00e9velopper une activit\u00e9 viable. Les cl\u00e9s de la banque propose sur son site un espace d\u00e9di\u00e9<\/a>, comme la strat\u00e9gie nationale d'\u00e9ducation financi\u00e8re int\u00e8gre sp\u00e9cifiquement l'accompagnement des entrepreneurs dans ses objectifs avec des ressources adapt\u00e9es aux ind\u00e9pendants, artisans et petites entreprises.<\/p>\n\n\n\n Les enqu\u00eates sur la culture financi\u00e8re r\u00e9v\u00e8lent un \u00e9cart persistant entre hommes et femmes. \u00c0 l'\u00e9chelle europ\u00e9enne, 60 % des personnes ayant un faible niveau de connaissances financi\u00e8res sont des femmes. Cette diff\u00e9rence s'explique par plusieurs facteurs : salaires inf\u00e9rieurs de 12,7 % en moyenne, interruptions de carri\u00e8re plus fr\u00e9quentes, et esp\u00e9rance de vie plus longue n\u00e9cessitant une \u00e9pargne retraite renforc\u00e9e. L'enjeu pour une femme consiste donc surtout \u00e0 s'assurer l'autonomie financi\u00e8re <\/a>tout au long de sa vie. Cela n\u00e9cessite d'ouvrir un compte bancaire individuel et de ma\u00eetriser les produits d'\u00e9pargne adapt\u00e9s aux projets familiaux, de comprendre les m\u00e9canismes de n\u00e9gociation salariale et de d\u00e9velopper des strat\u00e9gies d'investissement pour compenser les \u00e9carts de revenus.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\nPourquoi l'\u00e9ducation financi\u00e8re est-elle importante ?<\/h3>\n\n\n\n
Educ Fi, c'est quoi ?<\/h3>\n\n\n\n
Quels sont les piliers de l'\u00e9ducation financi\u00e8re ?<\/h3>\n\n\n\n
Comment acqu\u00e9rir une \u00e9ducation financi\u00e8re personnelle ?<\/h3>\n\n\n\n
Quelles ressources d'\u00e9ducation financi\u00e8re ?<\/h4>\n\n\n\n
G\u00e9rer concr\u00e8tement son argent<\/h4>\n\n\n\n
Quelles notions de base d'\u00e9ducation financi\u00e8re pour les jeunes ?<\/h3>\n\n\n\n
Les notions de valeur et de prix<\/h4>\n\n\n\n
La monnaie unique et les devises<\/h4>\n\n\n\n
Ouvrir un compte bancaire<\/h4>\n\n\n\n
Le budget : revenus et d\u00e9penses<\/h4>\n\n\n\n
L'\u00e9pargne et le cr\u00e9dit<\/h4>\n\n\n\n
La s\u00e9curit\u00e9 et les fraudes<\/h4>\n\n\n\n
A quel \u00e2ge commencer l'\u00e9ducation financi\u00e8re ?<\/h3>\n\n\n\n
Questions fr\u00e9quentes sur l'\u00e9ducation financi\u00e8re<\/h3>\n\n\n\n
C'est quoi \"Mes questions d'argent\" ?<\/h4>\n\n\n\n
L'\u00e9ducation financi\u00e8re concerne-t-elle aussi l'entrepreneuriat ?<\/h4>\n\n\n\n
Les femmes doivent-elles se former en finance plus que les hommes ? Quel besoin sp\u00e9cifique ?<\/h4>\n\n\n\n
En compl\u00e9ment de l'article \"Qu'entend-on par \u00e9ducation financi\u00e8re ?\":<\/strong><\/h4>\n\n\n\n