<\/p>\n\n\n\n
Le cr\u00e9dit souscrit est une charge obligatoire<\/strong> dans un budget. Il vous engage et doit \u00eatre rembours\u00e9.<\/p>\n\n\n\n Si de nombreuses d\u00e9penses peuvent \u00eatre limit\u00e9es facilement (cin\u00e9ma, restaurant, voyage, shopping...), vous ne pouvez pas en revanche modifier les modalit\u00e9s de remboursement pr\u00e9vues au contrat de cr\u00e9dit. Impossible de changer les montants, la date de vos \u00e9ch\u00e9ances, etc.<\/p>\n\n\n\n Cependant, des solutions existent si les difficult\u00e9s persistent, malgr\u00e9 tous vos efforts sur les d\u00e9penses non obligatoires ou facilement compressibles.<\/p>\n\n\n\n La premi\u00e8re chose \u00e0 faire est de lire son contrat de cr\u00e9dit car il existe parfois des souplesses de remboursement, avec un am\u00e9nagement <\/strong>ou un report de mensualit\u00e9 en cas de difficult\u00e9<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n V\u00e9rifiez ainsi si une clause permet de r\u00e9duire le montant de vos mensualit\u00e9s ou de les suspendre partiellement ou totalement<\/strong>. Si c'est le cas, vous pourrez faire valoir cette clause en contactant votre conseiller bancaire dans les conditions pr\u00e9vues au contrat.<\/p>\n\n\n\n L'assurance li\u00e9e \u00e0 votre cr\u00e9dit immobilier peut, dans certains cas (d\u00e9c\u00e8s, invalidit\u00e9, perte d'emploi<\/a>...), couvrir vos mensualit\u00e9s. Relisez votre contrat d'assurance<\/strong> pour conna\u00eetre les situations couvertes et les clauses restrictives.<\/p>\n\n\n\n Votre situation est couverte par une assurance emprunteur ? Fournissez \u00e0 l'assurance les documents attestant de vos difficult\u00e9s : lettre de licenciement, attestation France Travail (anciennement P\u00f4le Emploi)... Attention : l'assurance perte d'emploi<\/strong> ne s'active que :<\/p>\n\n\n\n Elle peut ne pas couvrir l'int\u00e9gralit\u00e9 des mensualit\u00e9s de remboursement.<\/p>\n\n\n\n Tous les contrats ne proposent pas de flexibilit\u00e9. Pour ceux qui les proposent, les d\u00e9lais peuvent ne pas \u00eatre suffisants.<\/p>\n\n\n\n Vous avez une baisse de revenus ? Contactez sans attendre votre conseiller bancaire<\/strong> afin d'examiner ensemble votre nouvelle situation. Que ce soit par t\u00e9l\u00e9phone, mail ou via le formulaire de contact dans votre espace client en ligne. Vous pouvez aussi utiliser l'application mobile de votre banque.<\/p>\n\n\n\n Les dossiers sont \u00e9tudi\u00e9s au cas par cas<\/strong> par les banques. Des solutions peuvent ainsi \u00eatre envisag\u00e9es pour permettre par exemple la modulation d'\u00e9ch\u00e9ances ou le report de mensualit\u00e9s<\/strong> plus facilement tant pour les cr\u00e9dits \u00e0 la consommation que pour les pr\u00eats immobiliers.<\/p>\n\n\n\n A noter : un rachat de cr\u00e9dit ou une ren\u00e9gociation <\/a>peut aussi \u00eatre envisag\u00e9e. La charge des mensualit\u00e9s peut se trouver d'un seul coup r\u00e9duite de moiti\u00e9, voire davantage. Toutefois, dans ce cas, le co\u00fbt au final sera plus \u00e9lev\u00e9. A manier donc avec pr\u00e9caution.<\/p>\n\n\n\n \u00c9galement appel\u00e9e modulation d<\/strong>'<\/strong>\u00e9ch<\/strong>\u00e9a<\/strong>nces<\/strong>, cette solution est propos\u00e9e dans la plupart des \u00e9tablissements de cr\u00e9dit et vous permet de r\u00e9duire (ou augmenter) le montant de vos mensualit\u00e9s, de 10 \u00e0 30%.<\/p>\n\n\n\n Si vous optez pour la baisse de vos mensualit\u00e9s<\/strong>, cela va obligatoirement allonger la dur\u00e9e initiale de votre cr\u00e9dit (avec un nombre maximum de mois suppl\u00e9mentaires sp\u00e9cifi\u00e9) et donc son co\u00fbt. Un nouvel \u00e9ch\u00e9ancier vous est alors adress\u00e9. Prenez le temps de v\u00e9rifier le surco\u00fbt engendr\u00e9 par cet am\u00e9nagement.<\/p>\n\n\n\n Cette souplesse est en g\u00e9n\u00e9ral r\u00e9serv\u00e9e aux emprunteurs d\u00e9tenant un cr\u00e9dit depuis au moins deux ou trois ans.<\/p>\n\n\n\n A noter : Si la modulation d'\u00e9ch\u00e9ances n'est pas pr\u00e9vue \u00e0 votre contrat, elle peut \u00eatre mise en place par un avenant au contrat. Celui-ci peut engendrer des frais.<\/p>\n\n\n\n Plus difficile \u00e0 mettre en place, le report de mensualit\u00e9s de cr\u00e9dit <\/strong>permet de suspendre partiellement ou compl\u00e8tement le remboursement de votre cr\u00e9dit. Cette possibilit\u00e9 est le plus souvent pr\u00e9vue en cas de perte d'emploi, baisse de revenus ou accident de la vie.<\/p>\n\n\n\n La dur\u00e9e de suspension des \u00e9ch<\/strong>\u00e9a<\/strong>nces<\/strong> est d\u00e9finie dans le contrat, elle est g\u00e9n\u00e9ralement comprise entre 2 et 3 mois cons\u00e9cutifs, sans d\u00e9passer 6 \u00e0 12 mois.<\/p>\n\n\n\n M\u00eame en cas de suspension de vos mensualit\u00e9s de cr\u00e9dit, vous devrez continuer \u00e0 payer les assurances li\u00e9es au pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n Il est enfin possible de demander une suspension judiciaire de votre <\/strong>cr\u00e9dit<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Vous pouvez ainsi saisir le Tribunal judiciaire afin d'obtenir un d\u00e9lai de deux ans maximum, pendant lequel aucune mensualit\u00e9 ne sera due. Pendant ce d\u00e9lai, les sommes ne produisent pas d'int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n\n\n\n Vous aurez bien s\u00fbr \u00e0 justifier de vos difficult\u00e9s financi\u00e8res<\/strong> temporaires et d\u00e9montrer qu'une fois pass\u00e9 le d\u00e9lai de suspension, vous pourrez reprendre normalement le paiement de vos \u00e9ch\u00e9ances.<\/p>\n\n\n\n En cas de difficult\u00e9s plus durables, il faudra sans doute envisager le d\u00e9p\u00f4t d'un dossier de surendettement<\/strong> <\/a>\u00e0 la Banque de France.<\/p>\n\n\n\n Selon la situation, un plan de redressement ou un effacement des dettes pourront par exemple \u00eatre propos\u00e9s. Retrouvez toutes les informations utiles dans notre\u00a0guide<\/a>.<\/p>\n\n\n\n En cas de difficult\u00e9s financi\u00e8res g\u00e9n\u00e9rales, r\u00e9agissez rapidement pour vous donner un maximum de chances de trouver des solutions et surtout \u00e9viter d'aggraver votre situation. Pour r\u00e9\u00e9quilibrer votre budget, contactez notamment un Points Conseil Budget<\/strong> (PCB<\/strong>). Pensez aussi \u00e0 utiliser des applications budg\u00e9taires comme Pilote Budget et Pilote d\u00e9penses.<\/p>\n\n\n\n Prenez contact avec votre conseiller bancaire <\/strong>pour faire le point sur vos produits et services bancaires, voire lui demander de souscrire l'offre sp\u00e9cifique<\/strong><\/a>.<\/p>\n\n\n\nRelire vos contrats de cr\u00e9dit<\/h3>\n\n\n\n
Activer votre assurance emprunteur<\/h3>\n\n\n\n
Contacter votre banque pour trouver une solution<\/h3>\n\n\n\n
Demander la baisse de vos mensualit\u00e9s de cr\u00e9dit<\/h3>\n\n\n\n
Demander la suspension temporaire de votre cr\u00e9dit<\/h3>\n\n\n\n
Demander un d\u00e9lai de gr\u00e2ce au tribunal<\/h3>\n\n\n\n
D\u00e9poser un dossier de surendettement<\/h3>\n\n\n\n
Quelles solutions existent pour les difficult\u00e9s financi\u00e8res ?<\/h3>\n\n\n\n
En compl\u00e9ment de l'article \"Difficult\u00e9 \u00e0 rembourser mon cr\u00e9dit : quelles solutions ?\":<\/h4>\n\n\n\n