{"id":762,"date":"2025-10-06T00:00:00","date_gmt":"2025-10-05T22:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/2012\/08\/23\/le-pret-immobilier\/"},"modified":"2026-06-29T19:10:17","modified_gmt":"2026-06-29T17:10:17","slug":"credit-immobilier","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/credit-immobilier\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dit immobilier : comprendre, comparer et r\u00e9ussir son pr\u00eat"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"has-normal-font-size wp-block-heading\">Vous r\u00eavez de devenir propri\u00e9taire ? Le cr\u00e9dit immobilier est souvent incontournable. Entre les taux qui \u00e9voluent, les diff\u00e9rents types de pr\u00eats disponibles et les d\u00e9marches \u00e0 accomplir, il peut sembler complexe de s'y retrouver. Pourtant, comprendre le fonctionnement du pr\u00eat bancaire, avec ou sans apport, les \u00e9tapes cl\u00e9s comme la simulation et le calcul des mensualit\u00e9s (sur 15 ans, sur 20 ans...) peut faire la diff\u00e9rence. Savoir comparer les offres peut ainsi vous faire \u00e9conomiser des milliers d'euros tout en s\u00e9curisant votre achat que ce soit dans le neuf (construction) ou l'ancien.<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comment fonctionne un cr\u00e9dit immobilier ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un cr\u00e9dit immobilier fonctionne selon un principe simple : l'organisme pr\u00eateur vous avance une somme d'argent que vous remboursez par mensualit\u00e9s constantes sur une <strong>dur\u00e9e de remboursement<\/strong> d\u00e9termin\u00e9e, g\u00e9n\u00e9ralement entre 10 et 25 ans.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Chaque <strong>mensualit\u00e9 <\/strong>se compose de deux \u00e9l\u00e9ments : une partie du capital emprunt\u00e9 et les int\u00e9r\u00eats. En d\u00e9but de pr\u00eat, vous payez principalement des int\u00e9r\u00eats. Progressivement, la part du capital augmente tandis que celle des int\u00e9r\u00eats diminue.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'\u00e9tablissement de cr\u00e9dit \u00e9tudie votre <strong>capacit\u00e9 d'emprunt<\/strong> en analysant vos revenus, vos charges et votre <strong>apport personnel<\/strong>. Votre <strong>taux d'endettement<\/strong> ne doit g\u00e9n\u00e9ralement pas d\u00e9passer 35 % de vos revenus mensuels. Une fois l'accord obtenu, la banque vous transmet une offre de cr\u00e9dit respectant un d\u00e9lai de r\u00e9flexion obligatoire de 10 jours avant signature.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quels sont les diff\u00e9rents types de pr\u00eat immobilier ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Plusieurs formules de pr\u00eat immobilier s'adaptent \u00e0 votre situation et \u00e0 votre projet. <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Le <strong>pr\u00eat amortissable<\/strong> reste le plus r\u00e9pandu : vous remboursez capital et int\u00e9r\u00eats \u00e0 chaque mensualit\u00e9.<\/li><li>Pensez au <strong>pr\u00eat relais<\/strong> pour financer temporairement votre nouvel achat avant la vente de votre bien actuel, sur 12 \u00e0 24 mois maximum. <\/li><li>Le <strong>pr\u00eat in fine<\/strong> permet de ne rembourser que les int\u00e9r\u00eats pendant la dur\u00e9e du cr\u00e9dit, le capital \u00e9tant sold\u00e9 en une fois \u00e0 l'\u00e9ch\u00e9ance.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous pouvez aussi b\u00e9n\u00e9ficier de <strong>pr\u00eats aid\u00e9s<\/strong> : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>le <strong>pr\u00eat conventionn\u00e9<\/strong> sans condition de ressources, <\/li><li>le <strong>pr\u00eat \u00e9pargne logement<\/strong> apr\u00e8s constitution d'une \u00e9pargne pr\u00e9alable sur PEL ou CEL, <\/li><li>ou encore des <strong>pr\u00eats \u00e9cologiques<\/strong> pour financer des travaux de r\u00e9paration \u00e9nerg\u00e9tique dans votre logement.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Simulation et calcul : estimer votre capacit\u00e9 d'emprunt<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Avant de rechercher votre futur logement, conna\u00eetre pr\u00e9cis\u00e9ment le <strong>montant<\/strong> que vous pouvez emprunter vous permet de cibler vos recherches efficacement. Les <strong>simulateurs<\/strong> en ligne vous offrent une premi\u00e8re estimation rapide et gratuite.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ces outils de <strong>calcul<\/strong> prennent en compte vos revenus mensuels nets, vos charges existantes et la dur\u00e9e souhait\u00e9e pour d\u00e9terminer votre budget d'achat. Les r\u00e9sultats obtenus ont un caract\u00e8re indicatif sans valeur contractuelle.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour affiner votre projet, vous pouvez \u00e9galement simuler diff\u00e9rents sc\u00e9narios : impact de l'apport personnel, influence de la dur\u00e9e sur le co\u00fbt total du cr\u00e9dit, ou encore conditions d'\u00e9ligibilit\u00e9 aux pr\u00eats aid\u00e9s. Ces simulations vous pr\u00e9parent efficacement \u00e0 votre rendez-vous avec votre conseiller bancaire.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comment faire une demande de cr\u00e9dit immobilier ? Quelles \u00e9tapes ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Faire une demande de cr\u00e9dit immobilier implique de suivre plusieurs <strong>\u00e9tapes<\/strong>&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Rassemblez tous vos <strong>justificatifs <\/strong>(pi\u00e8ce d'identit\u00e9, bulletins de salaire des 3 derniers mois, avis d'imposition, relev\u00e9s bancaires, justificatifs d'apport personnel, attestation des cr\u00e9dits en cours le cas \u00e9ch\u00e9ant). Plus votre dossier est complet d\u00e8s le d\u00e9part, plus le traitement sera rapide.<\/li><li><strong>Pr\u00e9sentez votre projet immobilier \u00e0 votre conseiller <\/strong>avec le compromis de vente ou la promesse d'achat.  En parall\u00e8le, commencez \u00e0 vous renseigner pour votre assurance emprunteur surtout si vous avez des probl\u00e8mes de sant\u00e9.<\/li><li><strong>L'\u00e9tablissement \u00e9tudie<\/strong> votre capacit\u00e9 d'emprunt et votre taux d'endettement. Il&nbsp;examine votre solvabilit\u00e9, consulte le fichier des incidents de remboursement (FICP) et \u00e9value les risques. Cette \u00e9tape d\u00e9termine l'acceptation ou le refus de votre demande.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quel d\u00e9lai pour obtenir un cr\u00e9dit immobilier ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En g\u00e9n\u00e9ral, il est de coutume de compter <a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/jachete-bien-immobilier\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">3 mois<\/a> entre la signature de votre compromis et la signature de l'acte de vente ce qui laisse le temps de rechercher votre cr\u00e9dit et votre assurance tout en faisant jouer la concurrence.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour le pr\u00eat lui-m\u00eame :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Comptez entre 15 jours et 1 mois pour recevoir une<strong> r\u00e9ponse de principe<\/strong> de la banque, selon la complexit\u00e9 de votre situation et la p\u00e9riode de l'ann\u00e9e.<\/li><li>Une fois votre dossier accept\u00e9, l'\u00e9tablissement vous transmet une <strong>offre pr\u00e9alable de cr\u00e9dit<\/strong> d\u00e9taill\u00e9e. Vous pouvez compter au moins 2 \u00e0 3 semaines suppl\u00e9mentaires. Ce d\u00e9lai peut \u00eatre plus long en p\u00e9riode de cong\u00e9s (\u00e9t\u00e9 par exemple).<\/li><li>Vous disposez d'un <strong>d\u00e9lai de r\u00e9flexion<\/strong> incompressible de 10 jours avant de pouvoir accepter l'offre. Cette protection l\u00e9gale vous permet de bien analyser les conditions propos\u00e9es.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-common-insert-grey-background-color has-background wp-block-paragraph\">\u00c0 noter : anticipez ces <strong>d\u00e9lais<\/strong> lors de la signature de votre compromis de vente. La clause suspensive d'obtention de pr\u00eat vous prot\u00e8ge g\u00e9n\u00e9ralement pendant 45 jours mais ce d\u00e9lai peut \u00eatre n\u00e9goci\u00e9 avec le vendeur selon les circonstances du march\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comment comparer les offres de pr\u00eat et les taux d'int\u00e9r\u00eat ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le taux d'int\u00e9r\u00eat repr\u00e9sente le co\u00fbt de votre emprunt et constitue l'\u00e9l\u00e9ment central de comparaison entre les offres. Attention cependant, ne vous fiez jamais au seul taux nominal affich\u00e9 par les banques. En effet, c'est le <strong><a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/taeg-taux-annuel-effectif-global\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">TAEG <\/a>(Taux Annuel Effectif Global)<\/strong> qui d\u00e9termine r\u00e9ellement le co\u00fbt total de votre&nbsp;<strong>cr\u00e9dit immobilier<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le&nbsp;TAEG int\u00e8gre tous les frais : <strong><a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/lassurance-emprunteur-pourquoi-et-quand-la-souscrire\/\" target=\"_blank\">assurance emprunteur<\/a><\/strong>, <strong>frais de dossier<\/strong>, garanties et autres co\u00fbts annexes. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les taux varient selon votre profil, la dur\u00e9e d'emprunt et l'usage du bien (<strong>r\u00e9sidence principale<\/strong> ou <strong>investissements immobiliers<\/strong>). Pour votre comparaison, demandez syst\u00e9matiquement le TAEG complet \u00e0 chaque \u00e9tablissement et n'h\u00e9sitez pas \u00e0 faire jouer la concurrence entre les banques. Un <strong>courtier<\/strong> peut vous aider \u00e0 n\u00e9gocier ces conditions.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quels sont les frais associ\u00e9s \u00e0 un cr\u00e9dit immobilier ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Au-del\u00e0 du <strong>taux d'int\u00e9r\u00eat<\/strong> de votre <strong>cr\u00e9dit immobilier<\/strong>, s'ajoutent des frais \u00e0 anticiper dans votre budget :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Les frais de dossier<\/strong> oscillent g\u00e9n\u00e9ralement entre 500 \u20ac et 1 500 \u20ac, selon l'\u00e9tablissement et le montant emprunt\u00e9. Ils couvrent l'analyse de votre situation financi\u00e8re, la r\u00e9daction des contrats et les d\u00e9marches n\u00e9cessaires \u00e0 la mise en place du pr\u00eat.<\/li><li><strong>Les frais de notaire<\/strong>, ou \"frais d'acquisition\", regroupent les honoraires du notaire et surtout les taxes et les droits d'enregistrement. Dans l'ancien, comptez environ 7 \u00e0 8 % du prix de vente. Dans le neuf, entre 2 et 3 %. Ces frais sont obligatoires et \u00e0 la charge de l'acheteur.<\/li><li><strong>Les frais de garantie<\/strong>. Pour l'hypoth\u00e8que,&nbsp;comptez 2 % du montant emprunt\u00e9, incluant les frais de notaire et les taxes d'inscription. Le cautionnement est g\u00e9n\u00e9ralement moins co\u00fbteux, avec des frais fixes (150 \u00e0 600 \u20ac) plus une contribution au fonds commun (environ 0,8 % du cr\u00e9dit).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans la majorit\u00e9 des cas, les&nbsp;<strong>banques<\/strong> ne financent pas ces <strong>frais<\/strong> annexes avec le pr\u00eat. C'est pourquoi elles exigent un&nbsp;<strong>apport personnel<\/strong> minimum de 10 % du prix du bien, destin\u00e9 \u00e0 couvrir ces d\u00e9penses.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comment obtenir un cr\u00e9dit immobilier ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour obtenir un <strong>cr\u00e9dit immobilier<\/strong>, les <strong>\u00e9tablissements de cr\u00e9dits<\/strong> \u00e9valuent votre dossier selon plusieurs <strong>crit\u00e8res<\/strong> stricts. <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Votre <strong>taux d'endettement<\/strong> ne doit pas d\u00e9passer 35 % de vos <strong>revenus mensuels<\/strong> nets, assurance emprunteur comprise. Cette r\u00e8gle est fix\u00e9e par le Haut Conseil de Stabilit\u00e9 Financi\u00e8re.<\/li><li>Votre <strong>apport personnel<\/strong> joue un r\u00f4le d\u00e9terminant dans l'acceptation de votre dossier. Les <strong>banques<\/strong> exigent g\u00e9n\u00e9ralement un minimum de 10 % du <strong>montant<\/strong> total de l'op\u00e9ration pour couvrir les frais de notaire et de garantie. Un apport plus cons\u00e9quent (20 % ou plus) am\u00e9liore vos <strong>conditions<\/strong> d'emprunt et rassure l'organisme pr\u00eateur sur votre capacit\u00e9 d'\u00e9pargne.<\/li><li>Votre situation professionnelle (stabilit\u00e9 de l'emploi, anciennet\u00e9), votre gestion des comptes bancaires (absence de d\u00e9couverts r\u00e9p\u00e9t\u00e9s), votre \u00e2ge et votre \"reste \u00e0 vivre\" apr\u00e8s paiement des <strong>mensualit\u00e9s<\/strong>. La dur\u00e9e maximale d'emprunt est limit\u00e9e \u00e0 25 ans, avec une possibilit\u00e9 d'extension \u00e0 27 ans pour les acquisitions dans l'ancien accompagn\u00e9es de travaux repr\u00e9sentant au moins 10 % de l'op\u00e9ration. Chaque banque applique ses propres crit\u00e8res de s\u00e9lection, d'o\u00f9 l'importance de comparer les <strong>offres de cr\u00e9dit<\/strong>.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quelle est la meilleure banque pour un pr\u00eat immobilier ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aucune banque ne d\u00e9tient le monopole du meilleur taux pour tous les profils d'emprunteurs.<strong> Chaque \u00e9tablissement adapte ses conditions selon votre situation <\/strong>personnelle, professionnelle et patrimoniale. Et ce serait une erreur de se limiter au taux. Vous devez choisir l'offre de pr\u00eat qui correspond le mieux \u00e0 vos besoins : le co\u00fbt certes mais aussi la garantie, l'assurance, la modulation des \u00e9ch\u00e9ances, etc.&nbsp;Toutes les conditions du contrat sont importantes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans tous les cas, vous devez faire jouer la <strong>concurrence<\/strong>. Les banques proposent aujourd'hui par exemple des processus simplifi\u00e9s en ligne, des tarifs comp\u00e9titifs pour les projets standards, ou encore des conditions pr\u00e9f\u00e9rentielles si vous y domiciliez vos revenus. Un courtier peut aussi comparer et n\u00e9gocier les offres de plusieurs banques ce qui peut \u00eatre particuli\u00e8rement utile si votre profil pr\u00e9sente des sp\u00e9cificit\u00e9s ou si le contexte de cr\u00e9dit se durcit.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comment n\u00e9gocier son cr\u00e9dit immobilier ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le <a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/taux-credit-immobilier-2026-projet\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">taux d'int\u00e9r\u00eat d'un cr\u00e9dit immobilier <\/a>d\u00e9pend de plusieurs facteurs que les banques combinent pour d\u00e9terminer le co\u00fbt de votre emprunt. Elles se basent d'abord sur les taux directeurs fix\u00e9s par la Banque Centrale Europ\u00e9enne (BCE) et sur l'\u00e9volution de l'OAT 10 ans (Obligation Assimilable du Tr\u00e9sor), qui repr\u00e9sente le co\u00fbt auquel l'\u00c9tat fran\u00e7ais emprunte sur les march\u00e9s financiers.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Votre profil d'emprunteur influence aussi le taux propos\u00e9 : votre <strong>apport personnel<\/strong>, votre stabilit\u00e9 professionnelle, votre <strong>taux d'endettement<\/strong> et votre gestion bancaire sont autant d'\u00e9l\u00e9ments \u00e9tudi\u00e9s. Plus votre dossier pr\u00e9sente de garanties, plus vous pouvez n\u00e9gocier des <strong>conditions<\/strong> avantageuses.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En France, l'\u00e9tablissement de cr\u00e9dit vos proposera g\u00e9n\u00e9ralement un&nbsp;<strong>taux fixe<\/strong> qui reste identique pendant toute la dur\u00e9e du pr\u00eat avec une visibilit\u00e9 totale sur vos mensualit\u00e9s<strong>. <\/strong>Le&nbsp;<strong>taux variable <\/strong>qui&nbsp;\u00e9volue selon les conditions du march\u00e9 est plus rare. Ce dernier peut \u00eatre plafonn\u00e9 pour limiter les risques de hausse.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le <strong>TAEG<\/strong> (Taux Annuel Effectif Global) constitue l'indicateur de r\u00e9f\u00e9rence pour comparer les offres. Il int\u00e8gre non seulement le taux nominal, mais aussi l'<strong>assurance emprunteur<\/strong>, les <strong>frais de dossier<\/strong> et tous les co\u00fbts annexes. Le TAEG ne peut jamais d\u00e9passer le taux d'usure fix\u00e9 trimestriellement par la <strong>Banque de France<\/strong> pour prot\u00e9ger les emprunteurs.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-common-insert-grey-background-color has-background wp-block-paragraph\">A noter : vous pouvez n\u00e9gocier les frais de dossier, l'absence d'indemnit\u00e9 de remboursement anticip\u00e9... ou encore demander la possibilit\u00e9 de moduler vos \u00e9ch\u00e9ances en cours de pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quelles sont les modalit\u00e9s de remboursement d'un cr\u00e9dit immobilier ?<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Amortissement : les mensualit\u00e9s <\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans la plupart des cas, vous <a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/remboursement-credit-immobilier\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">remboursez <\/a>votre&nbsp;<strong>cr\u00e9dit immobilier<\/strong> par <strong>mensualit\u00e9s<\/strong> fixes sur toute la dur\u00e9e du pr\u00eat. Chaque <strong>mensualit\u00e9 <\/strong>comprend une partie du&nbsp;<strong>capital emprunt\u00e9<\/strong> et des <strong>int\u00e9r\u00eats<\/strong>. Au d\u00e9but du pr\u00eat, vous payez principalement des int\u00e9r\u00eats. Progressivement, la part du capital augmente tandis que celle des int\u00e9r\u00eats diminue. Le tableau d'amortissement d\u00e9taille, mois apr\u00e8s mois, la r\u00e9partition exacte entre capital et int\u00e9r\u00eats pour chaque \u00e9ch\u00e9ance. Ce document vous permet de suivre l'\u00e9volution de votre dette et de conna\u00eetre \u00e0 tout moment le capital restant d\u00fb.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Le remboursement par anticipation <\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous pouvez <strong>rembourser votre cr\u00e9dit par anticipation<\/strong>, en partie ou en totalit\u00e9, \u00e0 tout moment pendant la dur\u00e9e du pr\u00eat. Cette possibilit\u00e9 vous offre une flexibilit\u00e9 appr\u00e9ciable selon l'\u00e9volution de votre situation financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Le remboursement anticip\u00e9 partiel<\/strong> d'une partie du capital restant d\u00fb permet de r\u00e9duire vos <strong>mensualit\u00e9s<\/strong> en conservant la m\u00eame dur\u00e9e, ou de raccourcir la dur\u00e9e du pr\u00eat en gardant les m\u00eames mensualit\u00e9s.<\/li><li><strong>Le remboursement anticip\u00e9 total<\/strong> solde d\u00e9finitivement votre cr\u00e9dit, g\u00e9n\u00e9ralement lors de la vente du bien ou d'une rentr\u00e9e d'argent importante.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-common-insert-grey-background-color has-background wp-block-paragraph\">Attention : votre contrat peut pr\u00e9voir des <strong>indemnit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9<\/strong> (IRA) pour compenser la perte d'int\u00e9r\u00eats de la banque. Ces frais sont encadr\u00e9s par la loi et ne peuvent d\u00e9passer 3 % du capital restant d\u00fb ou l'\u00e9quivalent de 6 mois d'int\u00e9r\u00eats. Il est important de calculer ces co\u00fbts avant de prendre votre d\u00e9cision pour vous assurer de la rentabilit\u00e9 de l'op\u00e9ration.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">L'assurance emprunteur pour prot\u00e9ger votre cr\u00e9dit<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bien que la loi n'impose pas l'<strong>assurance emprunteur<\/strong>, elle constitue une condition quasi-syst\u00e9matique d'octroi pour les <strong>cr\u00e9dits immobiliers<\/strong>. Cette protection couvre le remboursement de vos <strong>mensualit\u00e9s<\/strong> en cas de <strong>d\u00e9c\u00e8s<\/strong>, d'<strong>invalidit\u00e9<\/strong> ou d'<strong>incapacit\u00e9 de travail<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous pouvez choisir le :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>contrat groupe<\/strong> propos\u00e9 par votre banque <\/li><li>ou la <strong>d\u00e9l\u00e9gation d'assurance<\/strong> aupr\u00e8s d'un assureur externe \u00e0 condition que le contrat pr\u00e9sente les m\u00eames garanties. <\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le <strong>TAEA<\/strong> (Taux Annuel Effectif d'Assurance) vous permet de comparer les offres selon votre \u00e2ge, votre \u00e9tat de sant\u00e9 et les <strong>garanties<\/strong> souscrites.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-common-insert-grey-background-color has-background wp-block-paragraph\">\u00c0 noter : depuis juillet 2025, les assureurs int\u00e8grent une&nbsp;<strong>garantie \"aide \u00e0 la famille\"<\/strong> dans au moins un de leurs contrats pour soutenir les parents qui interrompent leur activit\u00e9 pour s'occuper d'un enfant malade ou handicap\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Questions fr\u00e9quentes sur le cr\u00e9dit immobilier&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Quand faut-il ren\u00e9gocier son cr\u00e9dit immobilier ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous pouvez <a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/la-renegociation-de-votre-credit\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">ren\u00e9gocier <\/a>votre cr\u00e9dit immobilier si les taux ont baiss\u00e9 depuis votre pr\u00eat, si votre situation financi\u00e8re s\u2019est am\u00e9lior\u00e9e ou si vous souhaitez r\u00e9duire la dur\u00e9e ou le co\u00fbt total du cr\u00e9dit. Comparez toujours les \u00e9conomies possibles aux frais de ren\u00e9gociation. Attention par exemple au co\u00fbt de l'assurance.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Comment d\u00e9clarer un cr\u00e9dit immobilier aux imp\u00f4ts ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les int\u00e9r\u00eats d\u2019emprunt sont d\u00e9ductibles uniquement pour certains pr\u00eats (ex.\u202f: investissements locatifs ou dispositifs sp\u00e9cifiques). Pour un logement principal, il n\u2019y a g\u00e9n\u00e9ralement pas de d\u00e9duction. Indiquez les int\u00e9r\u00eats et frais d\u00e9ductibles dans votre d\u00e9claration de revenus ou sur les formulaires correspondants.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi un cr\u00e9dit immobilier peut-il \u00eatre refus\u00e9 ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un pr\u00eat peut \u00eatre <a href=\"#h_36878697167341759831745363\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">refus\u00e9 <\/a>si votre revenu est insuffisant, votre endettement trop \u00e9lev\u00e9, votre profil jug\u00e9 risqu\u00e9 ou si votre dossier pr\u00e9sente des anomalies.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Comment changer le montant de mes mensualit\u00e9s en cours de cr\u00e9dit ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le contrat de cr\u00e9dit peut pr\u00e9voir une option de modulation des \u00e9ch\u00e9ances pour s'adapter \u00e0 vos changements de situation. Si le contrat le pr\u00e9voit, vous pourrez :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>augmenter, en cours de pr\u00eat, le montant de vos mensualit\u00e9s et diminuer parall\u00e8lement la dur\u00e9e et le co\u00fbt total de votre pr\u00eat ;<\/li><li>r\u00e9duire le montant de vos remboursements en allongeant la dur\u00e9e du cr\u00e9dit \u00e0 due concurrence ;<\/li><li>suspendre momentan\u00e9ment le versement de vos mensualit\u00e9s si vous traversez une p\u00e9riode de tr\u00e9sorerie plus serr\u00e9e.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Quelles diff\u00e9rences avec un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La r\u00e9glementation est diff\u00e9rente selon qu'il s'agit d'un<a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/pret-personnel\/\" target=\"_blank\"> cr\u00e9dit \u00e0 la consommation <\/a>ou d'un cr\u00e9dit immobilier. On consid\u00e8re que le cr\u00e9dit immobilier finance l'achat d'un immeuble, de terrains destin\u00e9s \u00e0 la construction des immeubles,&nbsp;l'achat ou la souscription de parts ou actions de soci\u00e9t\u00e9s donnant vocation \u00e0 leur attribution en propri\u00e9t\u00e9, et aussi des travaux de r\u00e9paration, d'am\u00e9lioration ou d'entretien. <\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">En compl\u00e9ment de l'article \" Cr\u00e9dit immobilier : comprendre, comparer et r\u00e9ussir son pr\u00eat\" : <\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a rel=\"noreferrer noopener\" target=\"_blank\" href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/affichCode.do;jsessionid=6FA4BE2D28C54D8B438DFEA98C830A7D.tpdila07v_2?idSectionTA=LEGISCTA000032225971&amp;cidTexte=LEGITEXT000006069565&amp;dateTexte=20170427\">L\u00e9gifrance - Le cr\u00e9dit immobilier aux art L 313-1 et s c. conso.<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F16123\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Je veux obtenir un cr\u00e9dit immobilier sur economie.gouv.fr<\/a><\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:63px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n<div class=\"focusOn\"><div class=\"focusOn__inner\"><div class=\"titleWithShadowText titleWithShadowText--backgroundColor titleWithShadowText--articleColor --mobile\">\n    <div class=\"titleWithShadowText__inner\" style=\"background-color: #19a69b\">\n                <div class=\"titleWithShadowText__wrapper\">\n            <svg style=\"background-color: #19a69b\" class=\"titleWithShadowText__wave titleWithShadowText__wave--verticalLeft\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewbox=\"239.12 0 188.4 666.65\"> <defs><clipPath id=\"a\"><path clip-rule=\"evenodd\" d=\"M500 0v500H0V0h500z\" \/><\/clipPath><\/defs><g clip-path=\"url(#a)\" transform=\"scale(1.3333)\"><path d=\"M319.23 500h0-139.882 0V0h1.468c0 79.482 64.304 108.12 73.914 180.986h0c9.61 72.865 2.476 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d\u2019emprunt : mode d\u2019emploi et astuces pour bien pr\u00e9parer votre projet\">\n        <ul class=\"postActions__list\">\n                        <li>\n                                <button role=\"checkbox\" aria-checked=\"false\"\n                        title=\"Aimer cet article\"\n                        class=\"postActions__action postActions__action--like\"\n                        data-wp-on--click=\"actions.like\">\n                    <span class=\"a11y-hidden\">Aimer cet article<\/span>\n                    <svg role=\"presentation\" class=\"postActions__icon postActions__icon--inactive\">\n                        <use href=\"#like\" \/>\n                    <\/svg>\n                    <svg role=\"presentation\" class=\"postActions__icon postActions__icon--active\">\n                        <use href=\"#like--full\" \/>\n                    <\/svg>\n                <\/button>\n            <\/li>\n                                    <li>\n                <button 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       <h3 class=\"card__title\">\n                    <span class=\"card__title_span\">Calculez votre capacit\u00e9 d\u2019emprunt : mode d\u2019emploi et astuces pour bien pr\u00e9parer votre projet<\/span>\n                <\/h3>\n                                <p class=\"card__article\">Vous vous lancez dans un projet immobilier, mais vous avez l\u2019impression de naviguer \u00e0 l\u2019aveugle ? Le simulateur de capacit\u00e9 d\u2019emprunt des Cl\u00e9s de la Banque est l\u00e0 pour vous (...)<\/p>\n                            <\/div>\n        <\/div>\n    <\/a>\n<\/article>\n        <\/div><div class=\"focusOn__item\"><article class=\"card card--noBg\" data-block=\"focus-on\">\n    <header class=\"card__head\">\n        <div class=\"postActions\"\n     data-wp-interactive=\"cdb\/post-actions\"\n     data-wp-context=\"{&quot;id&quot;:5346,&quot;url&quot;:&quot;https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/calculateur-credit-immobilier\/&quot;,&quot;title&quot;:&quot;Calculez votre cr\u00e9dit immobilier&quot;,&quot;thumbnail&quot;:&quot;&quot;,&quot;likes&quot;:12}\"\n     data-wp-init=\"callbacks.init\">\n    <button class=\"postActions__button\" aria-expanded=\"false\" title=\"Voir les actions\" data-wp-on--click=\"actions.toggleMenu\">\n        <svg class=\"postActions__iconMenu\" role=\"presentation\" width=\"26\" height=\"26\">\n            <use href=\"#containsMore\" \/>\n        <\/svg>\n        <span class=\"a11y-hidden\">Voir les actions<\/span>\n    <\/button>\n    <div class=\"postActions__actionsMenu\"\n         data-id=\"5346\"\n         data-url=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/calculateur-credit-immobilier\/\"\n         data-title=\"Calculez votre cr\u00e9dit immobilier\">\n        <ul class=\"postActions__list\">\n                        <li>\n                                <button role=\"checkbox\" aria-checked=\"false\"\n                        title=\"Aimer cet article\"\n                        class=\"postActions__action postActions__action--like\"\n                        data-wp-on--click=\"actions.like\">\n                    <span class=\"a11y-hidden\">Aimer cet article<\/span>\n                    <svg role=\"presentation\" class=\"postActions__icon postActions__icon--inactive\">\n                        <use href=\"#like\" \/>\n                    <\/svg>\n                    <svg role=\"presentation\" class=\"postActions__icon postActions__icon--active\">\n                        <use href=\"#like--full\" \/>\n                    <\/svg>\n                <\/button>\n            <\/li>\n                                    <li>\n                <button role=\"checkbox\" aria-checked=\"false\"\n                        title=\"Enregistrer cet article\"\n                        class=\"postActions__action postActions__action--bookmark\"\n                        data-wp-on--click=\"actions.bookmark\">\n                    <span class=\"a11y-hidden\">Enregistrer cet article<\/span>\n                    <svg role=\"presentation\" class=\"postActions__icon postActions__icon--inactive\" width=\"12\">\n                        <use href=\"#bookmark\" \/>\n                    <\/svg>\n                    <svg role=\"presentation\" class=\"postActions__icon postActions__icon--active\" width=\"12\">\n                        <use href=\"#bookmark--full\" \/>\n                    <\/svg>\n                <\/button>\n            <\/li>\n                                    <li>\n                <button type=\"button\"\n                        title=\"Partager cet article\"\n                        class=\"postActions__action sharePost\"\n                        aria-haspopup=\"dialog\"\n                        data-wp-on--click=\"actions.share\">\n                    <span class=\"a11y-hidden\">Partager cet article<\/span>\n                    <svg role=\"presentation\" class=\"postActions__icon\" width=\"12\">\n                        <use href=\"#share\" \/>\n                    <\/svg>\n                <\/button>\n            <\/li>\n                    <\/ul>\n    <\/div>\n<\/div>\n                        <p class=\"card__time\">3 Min<\/p>\n            <\/header>\n    <a class=\"card__link\" href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/calculateur-credit-immobilier\/\">\n                <div class=\"card__content\">\n            <div class=\"card__metas\">\n                <div class=\"card__submetas\">\n                                        <p class=\"card__category\">Calculateurs<\/p>\n                                    <\/div>\n            <\/div>\n            <div class=\"card__mainInformation\">\n                <h3 class=\"card__title\">\n                    <span class=\"card__title_span\">Calculez votre cr\u00e9dit immobilier<\/span>\n                <\/h3>\n                                <p class=\"card__article\">Vous envisagez un projet immobilier, mais l\u2019id\u00e9e de vous retrouver face \u00e0 des chiffres complexes vous effraie un peu ? Pas de panique. Le Calculateur de cr\u00e9dit immobilier (...)<\/p>\n                            <\/div>\n        <\/div>\n    <\/a>\n<\/article>\n        <\/div><\/div><\/div><div class=\"navigation\"><button type=\"button\" class=\"navigation__btn navigation__btn--previous\" data-wp-on--click=\"actions.previous\" data-wp-bind--hidden=\"context.hidden\" data-wp-bind--disabled=\"context.prevDisabled\"><span class=\"a11y-hidden\">Voir plus sur la gauche<\/span><svg class=\"navigation__arrow navigation__arrow--previous\" role=\"presentation\"><use href=\"#arrow\" xlink:href=\"#arrow\" \/><\/svg><\/button><button type=\"button\" class=\"navigation__btn navigation__btn--next\" data-wp-on--click=\"actions.next\" data-wp-bind--hidden=\"context.hidden\" data-wp-bind--disabled=\"context.nextDisabled\"><span class=\"a11y-hidden\">Voir plus sur la droite<\/span><svg class=\"navigation__arrow navigation__arrow--next\" role=\"presentation\"><use href=\"#arrow\" xlink:href=\"#arrow\" 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Le cr\u00e9dit immobilier est souvent incontournable. Entre les taux qui \u00e9voluent, les diff\u00e9rents types de pr\u00eats disponibles et les d\u00e9marches \u00e0 accomplir, il peut sembler complexe de s'y retrouver. 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