{"id":764,"date":"2025-09-14T00:00:00","date_gmt":"2025-09-13T22:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/2012\/08\/23\/financer-des-travaux\/"},"modified":"2026-05-19T11:30:46","modified_gmt":"2026-05-19T09:30:46","slug":"financer-des-travaux","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/financer-des-travaux\/","title":{"rendered":"Financement de travaux : comment choisir la bonne solution ?"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"has-normal-font-size wp-block-heading\"><strong>Vous \u00eates propri\u00e9taire et vous souhaitez r\u00e9nover votre cuisine, am\u00e9nager un nouvel espace ou d'am\u00e9liorer la performance \u00e9nerg\u00e9tique de votre logement ? La question du financement des travaux se pose in\u00e9vitablement. Quelles sont les solutions \u00e0 votre disposition ? Comment s'y retrouver ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les diff\u00e9rentes options pour financer vos travaux<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Avant de vous lancer dans la recherche d'un cr\u00e9dit, la premi\u00e8re \u00e9tape essentielle est de bien cadrer votre projet. La nature des travaux et leur co\u00fbt total sont les deux boussoles qui vous guideront vers le bon financement. Pour des :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>petits travaux d'entretien ou de d\u00e9coration<\/strong> (peinture, changement de sol, petite plomberie...) : un <a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/pret-personnel\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">pr\u00eat personnel<\/a> ou l'utilisation de votre \u00e9pargne peuvent suffire.<\/li><li><strong>travaux de r\u00e9novation plus cons\u00e9quents<\/strong> (r\u00e9fection de la toiture, changement des fen\u00eatres, nouvelle salle de bain...) : un pr\u00eat travaux peut \u00eatre une solution adapt\u00e9e.<\/li><li><strong>projets de tr\u00e8s grande envergure<\/strong> (extension, sur\u00e9l\u00e9vation, r\u00e9novation lourde...) : l'enveloppe de travaux peut \u00eatre int\u00e9gr\u00e9e \u00e0 un pr\u00eat immobilier.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour estimer le budget, il est fortement conseill\u00e9 de demander plusieurs devis d\u00e9taill\u00e9s \u00e0 des artisans. Ces documents seront d'ailleurs indispensables pour la plupart des demandes de pr\u00eat affect\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qu'est-ce qu'un pr\u00eat travaux et \u00e0 quoi sert-il ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le \"pr\u00eat travaux\" est une solution courante pour financer des projets de r\u00e9novation. Il s'agit d'un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation dit \"affect\u00e9\", c'est-\u00e0-dire que les fonds d\u00e9bloqu\u00e9s par la banque doivent \u00eatre exclusivement utilis\u00e9s pour les travaux d\u00e9crits dans le contrat, si les travaux ne sont pas r\u00e9alis\u00e9s, le cr\u00e9dit peut \u00eatre annul\u00e9. Il se distingue ainsi du <a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/pret-personnel\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">pr\u00eat personnel<\/a> o\u00f9 les fonds peuvent \u00eatre utilis\u00e9s librement.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Pour quels travaux ?<\/strong> Il peut couvrir une multitude de projets, r\u00e9alis\u00e9s par vous-m\u00eame ou par une entreprise :&nbsp; travaux d'embellissement (peinture, d\u00e9coration, nouvelle cuisine), de r\u00e9novation lourde (changement de toiture, extension), ou de travaux visant \u00e0 am\u00e9liorer la performance \u00e9nerg\u00e9tique de votre habitation (isolation, changement de syst\u00e8me de chauffage).&nbsp;<\/li><li><strong>Quel montant ?<\/strong> G\u00e9n\u00e9ralement jusqu\u2019\u00e0 75 000 \u20ac.<\/li><li><strong>Comment \u00e7a marche ?<\/strong> Vous pr\u00e9sentez \u00e0 la banque ou \u00e0 un organisme de cr\u00e9dit des devis ou des bons de commande pour justifier la d\u00e9pense. Le taux d'int\u00e9r\u00eat est fixe, et les mensualit\u00e9s sont constantes sur une dur\u00e9e d\u00e9finie (souvent entre 1 et 10 ans). Le taux du cr\u00e9dit est un \u00e9l\u00e9ment cl\u00e9 de comparaison.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'objectif de ce type de pr\u00eat est de vous fournir les fonds n\u00e9cessaires pour r\u00e9aliser vos projets, en vous permettant de rembourser le montant emprunt\u00e9 sur une p\u00e9riode d\u00e9finie, avec des mensualit\u00e9s adapt\u00e9es \u00e0 votre budget.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Le pr\u00eat immobilier : la solution pour les travaux de grande ampleur<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si le co\u00fbt de vos travaux d\u00e9passe le plafond du pr\u00eat \u00e0 la consommation (plus de 75 000 \u20ac) ou si vous achetez un bien \u00e0 r\u00e9nover, le <strong>pr\u00eat immobilier<\/strong> est la solution \u00e0 privil\u00e9gier. Vous pouvez alors inclure une ligne \"travaux\" dans votre cr\u00e9dit immobilier global.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Comment \u00e7a fonctionne ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'enveloppe destin\u00e9e aux travaux est int\u00e9gr\u00e9e au capital emprunt\u00e9 pour l'achat du bien. Vous n'aurez qu'un seul pr\u00eat et qu'une seule mensualit\u00e9. L'avantage principal est de b\u00e9n\u00e9ficier des taux du pr\u00eat immobilier, souvent plus bas que ceux des cr\u00e9dits \u00e0 la consommation, et d'une dur\u00e9e de remboursement plus longue.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Montant et dur\u00e9e maximale<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le montant emprunt\u00e9 peut \u00eatre important, avec une dur\u00e9e de remboursement allant g\u00e9n\u00e9ralement de 5 \u00e0 25 ans selon la taille du projet. La banque \u00e9valuera votre capacit\u00e9 de remboursement en analysant vos revenus et votre taux d'endettement maximal qui ne peut pas d\u00e9passer 35% (assurance de pr\u00eat comprise).<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Frais de dossier et garanties<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le montage du dossier est semblable \u00e0 celui d'un pr\u00eat pour l'acquisition d'un bien. La banque vous demandera de fournir le devis des travaux, votre dernier avis d'imposition, etc. Les frais de dossier varient selon les \u00e9tablissements.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Faut-il choisir un pr\u00eat travaux ou un pr\u00eat immobilier ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le choix d\u00e9pend essentiellement du montant de votre projet. Pour des travaux dont le co\u00fbt est inf\u00e9rieur \u00e0 75 000 \u20ac, le pr\u00eat travaux est g\u00e9n\u00e9ralement la solution la plus directe. Au-del\u00e0 de ce montant, ou si les travaux sont li\u00e9s \u00e0 l'achat d'un bien, le pr\u00eat immobilier devient plus pertinent car il offre souvent des taux plus bas et une dur\u00e9e de remboursement plus longue.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Utiliser son \u00e9pargne logement (PEL \/ CEL) : une option \u00e0 ne pas oublier<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Fonctionnement CEL et PEL<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/pel-plan-epargne-logement\/\" target=\"_blank\">Les produits d'\u00e9pargne logement<\/a> (CEL et PEL) permettent d'obtenir un pr\u00eat pour financer vos travaux de r\u00e9sidence principale.\u00a0Chaque produit a ses plafonds sp\u00e9cifiques : jusqu'\u00e0 23 000 \u20ac pour le CEL et 92 000 \u20ac pour le PEL, avec un cumul possible plafonn\u00e9 \u00e0 92 000 \u20ac.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-common-insert-grey-background-color has-background wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/plafond-cel\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Fonctionnement du CEL : plafond, comment g\u00e9rer vos versements et vos retraits ?<\/a><\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Avantages pour l'emprunteur<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le principal atout est le pr\u00eat aid\u00e9 par l'Etat, g\u00e9n\u00e9ralement plus avantageux que celui d'un pr\u00eat classique. Son taux d\u00e9pend des int\u00e9r\u00eats acquis pendant la phase d'\u00e9pargne.&nbsp;L'acceptation d\u00e9finitive reste soumise \u00e0 l'\u00e9tude de votre dossier.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">L'\u00c9co-pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro (\u00e9co-PTZ) pour financer ses travaux<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'\u00c9tat encourage fortement les travaux de r\u00e9novation \u00e9nerg\u00e9tique via des dispositifs d'aide. Le plus connu est l<a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/guide-eco-ptz\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">'<strong>\u00c9co-Pr\u00eat \u00e0 Taux Z\u00e9ro (\u00c9co-PTZ)<\/strong> <\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Travaux \u00e9ligibles et performance \u00e9nerg\u00e9tique<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'\u00e9co-pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro finance des travaux d'am\u00e9lioration \u00e9nerg\u00e9tique comme l'isolation des parois vitr\u00e9es, des murs ext\u00e9rieurs ou de la toiture. Depuis juillet 2025, les travaux doivent respecter les m\u00eames exigences techniques que MaPrimeR\u00e9nov', avec un gain minimal de deux classes au DPE pour les maisons individuelles. Pour les copropri\u00e9t\u00e9s, un gain \u00e9nerg\u00e9tique de 35% est requis. Les travaux doivent \u00eatre int\u00e9gralement r\u00e9alis\u00e9s dans un d\u00e9lai de 3 ans.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Cumul avec d'autres financements<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/eco-ptz\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">L'\u00e9co-PTZ<\/a> peut \u00eatre cumul\u00e9 avec MaPrimeR\u00e9nov' pour financer le reste \u00e0 charge de vos travaux. Son plafond atteint 50 000 euros remboursables sur 15 ans (20 ans pour les r\u00e9novations performantes). Ce pr\u00eat est \u00e9galement compatible avec les certificats d'\u00e9conomie d'\u00e9nergie (CEE) et les aides des collectivit\u00e9s territoriales.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Aides publiques et pr\u00eats aid\u00e9s pour financer vos travaux<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Pr\u00eat Avance R\u00e9novation<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/pret-avance-renovation\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Le Pr\u00eat Avance R\u00e9novation<\/a> est un dispositif hypoth\u00e9caire sans conditions de ressources permettant de financer la r\u00e9novation \u00e9nerg\u00e9tique. Sa particularit\u00e9 : le remboursement du capital n'intervient qu'\u00e0 la vente du bien ou lors de la succession, tandis que les int\u00e9r\u00eats peuvent \u00eatre rembours\u00e9s pendant la dur\u00e9e du pr\u00eat ou \u00e0 son terme.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Depuis septembre 2024, il existe \u00e9galement le PAR+ sans int\u00e9r\u00eat pendant les 10 premi\u00e8res ann\u00e9es, plafonn\u00e9 \u00e0 50 000 \u20ac selon les travaux.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Financement de travaux en copropri\u00e9t\u00e9 ou SCI<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour le financement de travaux en copropri\u00e9t\u00e9, l'\u00e9co-PTZ copropri\u00e9t\u00e9 permet de financer collectivement des travaux de r\u00e9novation \u00e9nerg\u00e9tique.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les SCI peuvent b\u00e9n\u00e9ficier des aides \u00e0 la r\u00e9novation si la copropri\u00e9t\u00e9 est consid\u00e9r\u00e9e comme r\u00e9sidence principale sur au moins 75% de sa surface habitable.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le financement peut \u00eatre assur\u00e9 par les fonds propres de la SCI ou par un pr\u00eat souscrit au nom de la soci\u00e9t\u00e9. Les travaux r\u00e9alis\u00e9s dans ce cadre sont d\u00e9ductibles des charges de l'activit\u00e9 et peuvent concerner les parties communes ou les \u00e9quipements collectifs.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Simulation de pr\u00eat travaux : calculette et meilleurs taux<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi simuler son cr\u00e9dit ?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La <a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/mes-aides-reno\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">simulation de pr\u00eat travaux<\/a> permet d'\u00e9valuer pr\u00e9cis\u00e9ment votre capacit\u00e9 de remboursement avant tout engagement. Cet outil en ligne vous donne une vision claire des mensualit\u00e9s \u00e0 pr\u00e9voir selon le montant emprunt\u00e9, la dur\u00e9e et le taux propos\u00e9. Une simulation vous aide \u00e9galement \u00e0 comparer les offres pour trouver le meilleur taux fixe et ajuster votre projet selon votre budget.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Exemple : Quelle est la mensualit\u00e9 d'un pr\u00eat travaux de 30 000 euros sur 10 ans ?<\/h4>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th>Taux<\/th><th>Dur\u00e9e<\/th><th>Mensualit\u00e9s<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>3,90%<\/td><td>10 ans<\/td><td>303 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td>4,50%<\/td><td>10 ans<\/td><td>311 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td>5,50%<\/td><td>10 ans<\/td><td>326 \u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Outils en ligne et comparateurs<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De nombreuses banques et sites sp\u00e9cialis\u00e9s proposent des calculettes de cr\u00e9dit travaux gratuites et sans engagement. Ces comparateurs vous permettent d'obtenir plusieurs propositions adapt\u00e9es \u00e0 votre profil et d'identifier les meilleures conditions.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quel est le taux actuel pour un pr\u00eat travaux ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il n'existe pas un taux unique, car celui-ci varie selon les banques, la dur\u00e9e de l'emprunt, le montant demand\u00e9, etc. Pour comparer objectivement les offres, il est conseill\u00e9 de se r\u00e9f\u00e9rer au&nbsp;<strong>TAEG (Taux Annuel Effectif Global)<\/strong>, qui inclut tous les frais. N'h\u00e9sitez pas \u00e0 consulter notre article d\u00e9di\u00e9 pour <a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/taeg-taux-annuel-effectif-global\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">tout comprendre sur le TAEG<\/a> .<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quelle est la meilleure banque pour un pr\u00eat travaux ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il n'y a pas de \"meilleure banque\" universelle ; la meilleure offre sera celle qui est la plus adapt\u00e9e \u00e0 votre projet et \u00e0 votre situation personnelle. Il est donc recommand\u00e9 de solliciter plusieurs \u00e9tablissements financiers, y compris votre propre banque, pour comparer leurs propositions. Votre choix doit se baser sur des crit\u00e8res objectifs comme le TAEG, le co\u00fbt de l'assurance et la souplesse du contrat.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Ressources compl\u00e9mentaires sur le financement de travaux<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">D\u00e9couvrez d'autres informations utiles pour votre projet :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/le-pret-epargne-logement\/\">Le Pr\u00eat \u00c9pargne Logement<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/le-pret-ecologique\/\">Le pr\u00eat \u00e9cologique<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/le-pret-action-logement-et-autres-prets\/\">Le Pr\u00eat Action logement et autres pr\u00eats compl\u00e9mentaires<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/particulier\/guide-logement-econome\/\">Pour un logement \u00e9conome en \u00e9nergie<\/a><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:63px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n<div class=\"titleWithShadowText\">\n    <div class=\"titleWithShadowText__inner\">\n                <div class=\"titleWithShadowText__wrapper\">\n            <svg class=\"titleWithShadowText__wave titleWithShadowText__wave--verticalLeft\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewbox=\"239.12 0 188.4 666.65\"> <defs><clipPath id=\"a\"><path clip-rule=\"evenodd\" d=\"M500 0v500H0V0h500z\" \/><\/clipPath><\/defs><g clip-path=\"url(#a)\" transform=\"scale(1.3333)\"><path d=\"M319.23 500h0-139.882 0V0h1.468c0 79.482 64.304 108.12 73.914 180.986h0c9.61 72.865 2.476 64.708 11.96 136.62h0c9.485 71.911 31.518 80.281 44.568 116.901h0c8.7 24.413 11.357 46.244 7.972 65.493z\" fill-rule=\"evenodd\" \/><\/g><\/svg><svg class=\"titleWithShadowText__wave titleWithShadowText__wave--verticalRight\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewbox=\"0 0 289 1024\"><path 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