Vous avez un projet d’entreprise ? Votre situation ou votre capacité de remboursement ne vous permet pas d’accéder directement au crédit bancaire ? Le microcrédit professionnel peut être une solution pour vous lancer dans la création ou la reprise d’une entreprise, par exemple si vous êtes en recherche d’emploi… On vous présente ses caractéristiques et les démarches pour en bénéficier.
il finance la création, la reprise ou le développement d’une activité professionnelle ;
son montant maximum est fixé à 17 000 € ;
sa durée de remboursement est de 5 ans maximum ;
son taux d’intérêt varie selon l’organisme qui étudie la demande et son partenaire bancaire. Le taux est généralement plus élevé qu’un prêt bancaire standard en raison de l’accompagnement qui est apporté.
Sa particularité, c’est qu’il :
est accordé via un organisme, association ou réseau habilité dans le cadre d’un accompagnement global du porteur de projet ;
bénéficie d’un mécanisme de garantie.
En effet, le Fonds de Cohésion sociale couvre les banques contre le risque de non-remboursement du prêt, à hauteur de 50 à 80% selon les cas.
Le microcrédit peut venir compléter un prêt bancaire, en complément ou en s’y substituant.
Quelles sont les conditions d'obtention ?
Pour obtenir un microcrédit professionnel, vous devez remplir plusieurs conditions :
avoir la capacité de rembourser le microcrédit demandé ;
avoir créé ou repris l’entreprise depuis moins de 5 ans,
ou être en cours de création ;
avoir 3 salariés maximum ;
n’exercer votre activité qu’en France.
ATTENTION Si vous êtes en situation de surendettement, la Banque de France devra valider le projet.
A quoi sert l'accompagnement ?
La présentation de votre projet est déterminante pour convaincre vos interlocuteurs de financer votre entreprise. Pour demander un microcrédit, vous devez vous adresser à un réseau d’accompagnement qui analysera votre projet et votre situation financière. L’accompagnement est ainsi obligatoire dans le cadre d’un microcrédit pour vous aider à :
construire votre projet ;
bénéficier d’un appui pendant tout ou partie du
microcrédit, de la demande jusqu’au complet
remboursement ;
assurer la pérennité de votre entreprise.
Il est le plus souvent assuré par l’association qui accorde le financement et/ou apporte sa garantie, pendant une période souvent égale à celle du financement lui-même.
Lire la suite du guide "Le microcrédit professionnel" :
Nous vous proposons ce flyer (à imprimer par vos soins) pour remettre aux publics que vous accompagnez. Il présente rapidement le sujet et contient un QR code permettant d'aller consulter le guide en ligne.
Financer ma TPE : Mobilisation de créances professionnelles par cession Dailly
Derrière ce nom*, se cache un mode spécifique de financement de trésorerie qui vous permet d’être réglé, par la banque, du montant des factures que vous avez émises, avant...
L’affacturage ou « factoring » est un mode de financement court terme qui vous permet d’être réglé du montant des factures que vous avez émises, avant que vos clients ne...
Selon la nature de votre activité, votre trésorerie peut subir des fluctuations importantes. Pour vous permettre de régler vos fournisseurs et autres dépenses, vous pouvez...
L’escompte est un financement à court terme qui consiste à céder un effet de commerce (lettre de change, billet à ordre…) à votre banque, en échange d’une avance de trésorerie...
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