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Le financement des investissements
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Comment financer le projet immobilier de votre entreprise ?
Vous souhaitez acquérir, rénover ou construire un local professionnel ? Vous avez besoin d’un financement pour réaliser votre projet ? Le prêt immobilier professionnel peut répondre à votre besoin. Quels sont les principes de ce crédit ? Ses avantages ? Comment bien préparer sa demande de financement ?
Pourquoi opter pour un prêt immobilier professionnel pour financer votre bien ?
Ce type de crédit professionnel offre plusieurs avantages. Il permet de :
- préserver votre trésorerie : vous étalez le coût sur plusieurs années et pouvez utiliser vos ressources pour investir dans d’autres projets ;
- bénéficier de taux d’intérêt attractifs : les taux d’intérêt des crédits immobiliers professionnels sont souvent plus intéressants que ceux des crédits à court terme ;
- obtenir des conditions de remboursement flexibles : selon les capacités financières de votre entreprise, votre chargé d’affaires peut vous proposer par exemple de différer le début de vos remboursements (périodes de franchise), de modifier le montant de vos mensualités en fonction de vos rentrées d’argent (amortissements modulables) ;
- réduire la charge fiscale de votre entreprise : vous pouvez déduire les intérêts d’emprunt de vos bénéfices imposables.
Quelles sont les caractéristiques d'un prêt professionnel ?
Un prêt professionnel immobilier est souvent un prêt à long terme (8 à 15 ans). Il se rembourse selon un échéancier fixé à l'origine.
Les échéances sont constituées d'une partie du capital emprunté et des intérêts dus sur le capital emprunté. Elles peuvent être majorées, s'il y a lieu, d'une assurance décès invalidité.
La banque vous demandera presque toujours d'apporter le bien immobilier financé en garantie du prêt sollicité. Cette garantie peut être une hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers ou une hypothèque conventionnelle.
Qu'en est-il du taux d'intérêts ?
Les intérêts sont calculés, au taux prévu dans l'offre de prêt, sur le montant et sur la durée du prêt.
Ils sont repris dans un tableau d'amortissement annexé au contrat.
Ces intérêts peuvent être calculés avec un taux fixe, tout au long du prêt, avec des échéances constantes.
Dans le cas d'un prêt à taux variable, le taux d'intérêt peut varier à la hausse ou à la baisse, selon l'évolution d'un indice soit :
- interne à la banque (par exemple le taux de base de la banque) ;
- externe à la banque (par exemple en prenant en référence un taux comme Euribor 1 mois, Euribor 3 mois, Tec10, …).
Cependant, dans ce type de contrat, la variation est souvent limité à la hausse comme à la baisse, ce qui vous sécurise contre les trop fortes fluctuations des indices de référence.
D'autre part, ce type de prêts est souvent assorti d'une clause de retour à taux fixe.
Comment bien préparer votre demande de financement ?
Pour optimiser votre demande de financement, quelques étapes importantes sont à suivre :
- identifiez avant tout vos besoins : quel type de local, sa superficie, sa situation géographique, le budget que vous pouvez y allouer ;
- préparez un dossier avec des éléments financiers solides : bilan, compte de résultat, prévisions financières, les garanties éventuelles que vous pouvez apporter ;
- rédigez une présentation claire de votre projet immobilier ;
- contactez votre chargé d’affaires pour lui présenter votre projet et discuter avec lui des conditions du crédit.
Comme tout investissement, il est primordial également d’évaluer les impacts de votre emprunt :
- augmentation de votre niveau d’endettement : assurez-vous bien que la capacité de remboursement de votre entreprise est suffisante et ainsi éviter des tensions de trésorerie ;
- risques de fluctuation du taux d’intérêt : si vous contractez un prêt à taux variable pensez à garder des marges de sécurité en cas de hausse des taux ;
- baisse de la valeur de votre bien immobilier : en cas de revente de votre bien dans un contexte de baisse du marché immobilier, vous pouvez subir des pertes financières.
A noter : la convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet de faciliter l'accès à l'assurance et à l'emprunt des personnes ayant ou ayant eu un problème grave de santé.
En complément de l'article "Comment financer le projet immobilier de votre entreprise ?"
- TPE/PME : connaissez-vous les règles des crédits aux entreprises ? | Ministère de l'Économie, des Finances et de l'Industrie et Ministère chargé du Budget et des Comptes publics
- Autofinancer un investissement ou souscrire un emprunt | Mes questions d'entrepreneur
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