Se faire payer par virement bancaire

Etre payé rapidement et en toute sécurité est vital pour la trésorerie de votre entreprise. Le virement bancaire est aujourd’hui le moyen le plus utilisé pour encaisser les factures entre entreprises. Comment l'utiliser ? Quels sont les délais ? Quel montant maximum pour un virement instantané, ponctuel ou permanent ? Comment sécuriser ces paiements ? Quelles informations fournir à vos clients ?  Quels sont les avantages de ce mode d'encaissement ?

Qu’est-ce qu’un virement bancaire ?

Un virement bancaire est un mode de paiement qui consiste à transférer une somme d’argent d’un compte à un autre, par l’intermédiaire d’une banque ou d’un établissement de paiement. Il est largement utilisé par les entreprises car il permet de sécuriser les transactions et de tracer facilement les encaissements.

On distingue principalement deux formes de virements :

• le virement ponctuel : le client procède à un paiement unique, par exemple il règle une facture pour une prestation ou une livraison précise ;
• le virement permanent (ou automatique) : il est mis en place pour des règlements réguliers et récurrents. Il est particulièrement adapté aux abonnements, contrats de service mensuels ou paiements programmés (loyer, maintenance, etc.).

Dans les deux cas, le virement repose sur l'utilisation de vos coordonnées bancaires (RIB/IBAN) et offre une alternative fiable aux paiements par chèque ou en espèces.

Exemple :
Vous avez émis une facture de 500 € à un client. Ce dernier peut vous payer directement depuis son compte en utilisant votre RIB/IBAN. L’argent est transféré sur votre compte en banque en quelques heures ou jours selon les banques et les types de virements.

Comment fonctionne le virement instantané entre entreprises ?

Le virement instantané (ou SEPA Instant Credit Transfer) est une alternative intéressante pour les paiements entre entreprises. Contrairement au virement classique qui peut prendre 1 à 2 jours ouvrés, le virement instantané permet de transférer des fonds en moins de 10 secondes, 24h/24 et 7j/7, y compris les week-ends et jours fériés.

Ce mode de paiement permet de : 

• être payé immédiatement : la trésorerie est disponible sans attendre, ce qui sécurise la relation commerciale ;
• gérer les urgences, les délais serrés ou les règlements en dehors des heures de bureau ;
• réduire le risque d’impayé : l’argent est crédité immédiatement, sans délai de traitement.

A noter que :

• des plafonds de montant existent : ces limites sont variables selon la banque ;
• votre client doit être situé dans la zone SEPA et sa banque doit proposer ce service instantané.

Pourquoi se faire payer par virement bancaire ?

Pour une entreprise, le virement présente plusieurs avantages :

• rapidité : les virements SEPA (zone euro) sont généralement traités en 24 à 48 heures ;
• sécurité : contrairement aux chèques ou aux espèces, le virement limite les risques de perte ou de falsification ;
• simplicité de suivi : chaque virement est traçable via votre relevé bancaire et dans votre application bancaire, ce qui facilite la comptabilité et le suivi des paiements ;
• moins de frais : souvent gratuit pour le bénéficiaire, contrairement à certains encaissements par carte ou chèque ;
• adapté aux paiements réguliers : grâce aux virements automatiques, un client peut programmer un règlement récurrent (mensuel, trimestriel…), pratique pour les abonnements ou les contrats de prestation longue durée ;
• pratique : moins de contraintes logistiques, contrairement aux chèques ou aux espèces, le virement évite les dépôts physiques en banque.

Cependant, certains points demandent vigilance : il faut toujours vérifier l’exactitude des coordonnées bancaires (RIB/IBAN) et se protéger contre la fraude au virement, qui reste très répandue.

A savoir : à partir du 9 octobre 2025, la banque vérifiera gratuitement et en temps réel la correspondance entre l’IBAN et le nom du bénéficiaire avant tout virement. Le client restera responsable des coordonnées saisies.

Comment se faire payer par virement, quelles démarches effectuer ?

Étape 1 : Fournir vos coordonnées bancaires

Pour recevoir un virement, vos clients doivent connaître vos informations bancaires :

• IBAN (International Bank Account Number) : identifiant unique de votre compte en Europe.
• BIC / SWIFT : parfois demandé pour les virements internationaux.

A noter : pensez à transmettre vos coordonnées par un canal sécurisé (email professionnel chiffré ou facture officielle) pour réduire les risques de fraude.

Étape 2 : Émettre une facture claire

Une facture complète doit contenir :

• vos coordonnées et celles de votre client ;
• le détail des prestations ou produits ;
• le montant à payer ;
• vos coordonnées bancaires (IBAN/BIC) ;
• la date d’échéance du paiement.

Étape 3 : Suivre les encaissements

Vérifiez régulièrement votre compte pour confirmer la réception des paiements. Certains outils de gestion financière peuvent automatiser le suivi et alerter en cas de retard ou de paiement manquant.

Quelles sont les limites du virement bancaire ?

Les limites du virement bancaire :

• virements internationaux plus longs et coûteux : hors zone SEPA, un virement peut prendre plusieurs jours pour arriver et générer des frais supplémentaires, aussi bien pour vous que pour votre client ;
• montants plafonnés : vos virements peuvent être limités en montant, vérifiez avec votre banque si des plafonds existent ;
• moins adapté à certains clients : certains particuliers ou petites structures préfèrent encore régler en espèces ou par carte bancaire pour plus de simplicité ou d’immédiateté.

Comment fonctionne un virement international en devises ?

Lorsqu’un virement arrive depuis un pays hors zone euro, il peut être libellé dans une devise étrangère (dollars, livres sterling, etc.). Pour que l’argent soit crédité sur votre compte en France, il doit d’abord être converti en euros. Cette conversion se fait en appliquant un taux de change, qui varie chaque jour selon le marché.

Certaines monnaies, comme le franc CFA ou le franc CFP, ont une valeur fixe par rapport à l’euro. Pour les autres devises, la valeur est exprimée par rapport à 1 euro (exemple : 1 € = 0,88 £).

Vous pouvez aussi demander à votre banque de conserver les devises sur un compte spécifique pour les réutiliser plus tard, sans conversion immédiate. Enfin, la réglementation impose aux banques d’afficher les cours appliqués et les frais de change facturés à leurs clients.

En bref, l'encaissement par virement bancaire :

• c'est rapide, sécurisé et pratique pour encaisser vos factures ;
• nécessite de fournir un IBAN/BIC correct et une facture complète pour faciliter l’encaissement ;
• permet d'avoir le choix entre virements ponctuels ou automatiques selon vos besoins ;
• peut être suivi grâce à de nombreux outils.

Questions fréquentes sur le paiement par virement bancaire 

Combien de temps met un virement bancaire à arriver ?

Un virement bancaire SEPA prend généralement 1 à 2 jours ouvrés pour être crédité sur le compte du bénéficiaire, il peut être instantané si votre client choisit ce mode. En revanche, c'est plus long pour les virements internationaux.

Quelle est la signification de SEPA ?

SEPA signifie Single Euro Payments Area (Espace unique de paiement en euros) et désigne une zone où les virements et prélèvements en euros sont standardisés et rapides entre les pays participants.

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