La facilité de caisse
La facilité de caisse permet de gérer avec beaucoup de souplesse un décalage ponctuel de trésorerie due à une dépense immédiate ou imprévue (une réparation à effectuer ou une commande urgente) et le règlement d'un client différé.
- Le principe de la facilité de caisse
- Les avantages de la facilité de caisse
- Comment mettre en place une facilité de caisse ?
- Combien ça coûte ?
- La modification ou résiliation d'une facilité de caisse
Le principe de la facilité de caisse
La facilité de caisse est une forme de crédit de trésorerie utilisable sur de courtes durées.
Ce crédit doit être autorisé par la banque, avant d'être utilisé, c'est-à-dire que la banque vous précise au préalable les conditions d'utilisation en durée, en montant et en taux d'intérêt.
La durée d'utilisation est généralement fixée à un quelques jours par mois. Vous pouvez donc utiliser votre facilité pendant une partie du mois, le solde de votre compte devant impérativement redevenir créditeur l'autre partie du mois.
Les avantages de la facilité de caisse
La facilité de caisse permet :
- une grande souplesse dans la gestion de votre trésorerie,
- de pallier les décalages ponctuels de trésorerie que vous rencontrez dans votre activité en cas de retard de règlement d'une facture client ou lorsque vous devez effectuer une dépense imprévue par exemple.
Comment mettre en place une facilité de caisse ?
Votre chargé de clientèle professionnels procède à une analyse de votre solvabilité à l'aide des documents que vous lui fournissez (bilan comptable, compte de résultats, tableau de trésorerie, prévisionnel d'activité...). Il examine votre chiffre d'affaires, le cycle d'exploitation, votre type d'activité et le besoin de trésorerie. Ce sont ces éléments et les échanges que vous aurez avec lui qui permettront de déterminer le montant de la facilité de caisse.
Selon le type de crédit mis en place et les établissements, l'accord et les modalités (durée, montant, coût, garantie) :
- sont tacites et vous ne signez alors pas de contrat,
- ou sont précisées dans une offre de prêt que vous signez.
Chaque année, par exemple au moment de la remise de vos documents comptables, votre banque fera le point avec vous sur les conditions d'utilisation de cette facilité de caisse.
Combien ça coûte ?
Pour une facilité de caisse, la banque se rémunère en percevant :
- des frais de dossier liés à la mise en place, la modification ou à son renouvellement annuel,
- des intérêts débiteurs liés à son montant et à sa durée,
- une commission de plus fort découvert, une commission appliquée à la part non utilisée de la facilité de caisse et une commission de confirmation,
- des frais de modification du montant accordé.
La modification ou résiliation d'une facilité de caisse
Pour mettre fin à une facilité de caisse, il vous suffit d'en informer votre conseiller bancaire et de rembourser votre éventuel débit en compte et les intérêts débiteurs dus.
Votre banque peut également décider de ne pas renouveler la facilité de caisse qu'elle vous a accordée ou y mettre fin de façon unilatérale.
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