2 Min

Les crédits de trésorerie

La facilité de caisse

La facilité de caisse permet de gérer avec beaucoup de souplesse un décalage ponctuel de trésorerie due à une dépense immédiate ou imprévue (une réparation à effectuer ou une commande urgente) et le règlement d’un client différé.


Le principe de la facilité de caisse


La facilité de caisse est une forme de crédit de trésorerie utilisable sur de courtes durées. Ce crédit doit être autorisé par la banque, avant d’être utilisé, c’est-à-dire que la banque vous précise au préalable les conditions d’utilisation en durée, en montant et en taux d’intérêt.

La durée d’utilisation est généralement fixée à un quelques jours par mois. Vous pouvez donc utiliser votre facilité pendant une partie du mois, le solde de votre compte devant impérativement redevenir créditeur l’autre partie du mois.

Les avantages de la facilité de caisse


La facilité de caisse permet :

  • une grande souplesse dans la gestion de votre trésorerie,
  • de pallier les décalages ponctuels de trésorerie que vous rencontrez dans votre activité en cas de retard de règlement d’une facture client ou lorsque vous devez effectuer une dépense imprévue par exemple.

Comment mettre en place une facilité de caisse ?


Votre chargé de clientèle professionnels procède à une analyse de votre solvabilité à l’aide des documents que vous lui fournissez (bilan comptable, compte de résultats, tableau de trésorerie, prévisionnel d’activité…). Il examine votre chiffre d’affaires, le cycle d’exploitation, votre type d’activité et le besoin de trésorerie. Ce sont ces éléments et les échanges que vous aurez avec lui qui permettront de déterminer le montant de la facilité de caisse.

Selon le type de crédit mis en place et les établissements, l’accord et les modalités (durée, montant, coût, garantie) :

  • sont tacites et vous ne signez alors pas de contrat,
  • ou sont précisées dans une offre de prêt que vous signez.

Chaque année, par exemple au moment de la remise de vos documents comptables, votre banque fera le point avec vous sur les conditions d’utilisation de cette facilité de caisse.

Combien ça coûte ?


Pour une facilité de caisse, la banque se rémunère en percevant :

  • des frais de dossier liés à la mise en place, la modification ou à son renouvellement annuel,
  • des intérêts débiteurs liés à son montant et à sa durée,
  • une commission de plus fort découvert, une commission appliquée à la part non utilisée de la facilité de caisse et une commission de confirmation,
  • des frais de modification du montant accordé.

La modification ou résiliation d’une facilité de caisse


Pour mettre fin à une facilité de caisse, il vous suffit d’en informer votre conseiller bancaire et de rembourser votre éventuel débit en compte et les intérêts débiteurs dus.
Votre banque peut également décider de ne pas renouveler la facilité de caisse qu’elle vous a accordée ou y mettre fin de façon unilatérale.

A noter : en cas de désaccord avec la décision de votre banque, vous pouvez demander un rendez-vous avec votre chargé de clientèle (ou avec le directeur de votre agence). Si l’incompréhension demeure, vous pouvez saisir le médiateur du crédit (0 810 00 12 10 ou mediateurducredit.fr).

Publications

Publications

< 1 Min

Financer ma TPE

Financer ma TPE : les crédits de trésorerie

Un crédit de trésorerie permet de financer à court terme les besoins du cycle d’exploitation d’une entreprise, c’est-à-dire de payer les fournisseurs et les dépenses alors…

< 1 Min

Financer ma TPE

Financer ma TPE : l'affacturage

L’affacturage ou « factoring » permet aux entreprises de disposer rapidement de l’argent des factures clients sans attendre leur paiement à l’échéance. C’est l’établissement…

< 1 Min

Financer ma TPE

Financer ma TPE : l'escompte

Afin d’accorder des délais de paiement aux clients, une entreprise peut accepter un règlement par effet de commerce (lettre de change ou billet à ordre). Une entreprise peut…

Voir aussi

Voir aussi

Clés mag
Abonnez-vous ici pour retrouver toutes les actus et nouveautés des clés de la banque :
Vidéos, mini-guides, etc.

Je m'inscris à la newsletter

Pour être informé régulièrement des actualités du site

* Champ Obligatoire

Je m'abonne à :

Merci pour votre inscription à la newsletter

0 document sélectionné

Partager cet article