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La cotation Banque de France
La Banque de France donne une cotation des entreprises, basée sur leur capacité à honorer leurs engagements sur 3 ans grâce au Fichier Bancaire des ENtreprises (FIBEN).
A quoi sert la cotation Banque de france ?
La cote de crédit correspond à une analyse de la situation financière de l’entreprise, pour en mesurer sa capacité bénéficiaire, son autonomie financière, sa solvabilité et ses grand équilibres bilantiels.
En attribuant une cote aux entreprises recensées, la Banque de France, dans le FIBEN, poursuit différents objectifs comme :
- permettre aux chefs d’entreprise de se situer eux-mêmes par rapport aux autres, en se comparant sur des critères de risque de crédit,
- permettre aux établissements de crédit de se donner une première opinion sur le respect des engagements de l’entreprise concernée.
Comment lire une cotation Banque de France ?
Une cotation Banque de France se décompose comme suit :
- une lettre, qui exprime la cote d’activité, de « A » à « N », (voire « X » lorsque le chiffre d’affaires est inconnu ou trop ancien),
- puis un ou plusieurs chiffres (suivis éventuellement d’un signe +), qui expriment la cote de crédit.
La cote d’activité correspond à un niveau de chiffre d’affaires. La cote de crédit s’établit de « 3++ » (excellente) à « 9 » (compromise) voire « P » en cas de procédure collective ou « 0 » en l’absence de documentation ou d’information.
A savoir : au 31 décembre 2015, 61,4% des entreprises bénéficient d’une cote comprise en 3++ et 4 (correcte).
Comment évolue une cotation Banque de france ?
Une cotation Banque de France peut évoluer favorablement ou défavorablement, et ce tout au long de l’année et de la vie de l’entreprise en fonction d’éléments comme :
- le niveau de chiffre d’affaires,
- les incidents de paiements,
- les crédits accordés,
- les crédits remboursés,
- des informations juridiques ou judiciaires,
- la présentation de la documentation comptable.
A noter : un indicateur est également attribué par la Banque de France aux dirigeants (représentant légal) de personnes morales et aux entrepreneurs individuels : l’indicateur dirigeant.
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