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Les crédits de trésorerie

Le crédit de campagne

En cas d'activité saisonnière, votre entreprise fait naturellement face à d'importants décalages de trésorerie. Le crédit de campagne est un crédit court terme qui permet de maintenir votre trésorerie et de gérer vos liquidités pendant les périodes creuses. Comment le mettre en place ? Quels sont ses avantages et inconvénients ? Durée, taux, garantie : on vous explique.

Qu'est-ce qu'un crédit de campagne ?

Le crédit de campagne est un financement court terme , spécifiquement conçu pour répondre aux besoins de trésorerie ponctuels ou saisonniers d’une entreprise. Il permet ainsi de garantir la trésorerie pendant toute la durée du cycle d'exploitation.

Il est particulièrement destiné aux entreprises dont l'activité est cyclique ou saisonnière. Il s'agit notamment des commerces en station balnéaire ou de sports d'hiver, des métiers de la construction ou encore d'activités comme la vente de jouets, l'agro-alimentaire, les activités agricoles, le tourisme dont les périodes de vente sont très concentrées.

Que pouvez-vous financer avec un crédit de campagne ?

Vous pouvez utiliser un crédit de campagne pour financer les :

  • achats de matières premières ou de stocks avant une période de forte activité ;
  • charges d’exploitation (salaires, loyers, charges sociales, fiscales… ) en attendant les encaissements ;
  • coûts liés à la fabrication de produits avant leur commercialisation ;
  • campagnes commerciales ou marketing ;
  • frais liés à l'acheminement des marchandises ou à leur distribution ;
  • décalages entre vos dépenses engagées et les recettes que vous attendez…

Quels sont les avantages du crédit de campagne ?

Le crédit de campagne présente plusieurs avantages, il permet de :

  • régler vos dépenses sans attendre vos recettes ;
  • emprunter des montants plus importants qu'avec un découvert autorisé ;
  • sécuriser votre trésorerie ;
  • bénéficier d'un taux d'intérêt souvent plus avantageux qu'un découvert autorisé ;
  • utiliser librement la somme mise à disposition dans la limite du montant et de la durée définis ;
  • régler des frais uniquement sur les sommes réellement utilisées.

Comment demander un crédit de campagne ?

Comme pour tout crédit, son obtention est soumise à une analyse de votre solvabilité.

Votre chargé de clientèle professionnels étudie donc votre dossier à l'aide des documents que vous lui fournissez. Il examine votre chiffre d'affaires, le cycle d'exploitation, votre type d'activité et le besoin en fonds de roulement.

Vous déterminez ensemble le type, le montant et les modalités (notamment la durée) de votre crédit de campagne en fonction des besoins de votre exploitation. Le montant accordé est généralement lié au montant des flux domiciliés à la banque, et le plus souvent pour une durée de 6 à 12 mois, renouvelable selon vos besoins. Le taux d'intérêt peut être fixe ou variable.

Votre banque peut vous demander d'apporter une garantie personnelle, le nantissement de titres ou d'une assurance-vie.

Une fois le crédit accordé, votre banque met à votre disposition la somme convenue sur votre compte bancaire. Vous pouvez alors, selon vos besoins, utiliser tout ou partie de cette somme. Pour une gestion optimale de votre trésorerie, consultez régulièrement votre banque à distance pour un aperçu clair, en temps réel, de votre crédit : suivez ainsi les montants disponibles et les échéances à venir.

Combien ça coûte ?

Le crédit de campagne génère des :

  • frais de dossier également appelés frais de mise en place, de modification ou de renouvellement, d'actualisation ou d'étude annuelle selon les banques ;
  • intérêts liés à l'utilisation du crédit court terme; ils sont calculés en fonction du montant utilisé par jour d'utilisation.

Comment résilier le crédit de campagne ?

Pour mettre fin à un crédit de campagne, il vous suffit d'en informer votre conseiller bancaire et de rembourser votre éventuel découvert en compte et les intérêts débiteurs dus.

Votre banque peut aussi, de façon unilatérale, décider de ne pas le renouveler ou d'y mettre fin. Selon les cas, votre banque vous notifiera par courrier la rupture ou la diminution de ce financement. Elle devra respecter un délai de préavis de 60 jours minimum de manière à ce que vous puissiez prendre vos dispositions.

A noter : en cas de désaccord avec la décision de votre banque, vous pouvez demander un rendez-vous avec votre chargé de clientèle (ou avec le directeur de votre agence). Si l'incompréhension demeure, vous pouvez saisir le mediateurducredit.fr.

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