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Gestion de trésorerie
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Les questions à se poser avant de placer sa trésorerie
Il y a des précautions à prendre avant de se lancer dans un programme de placements, ponctuel ou récurrent, comme par exemple : bien connaître le niveau de risque du placement choisi, la disponibilité des fonds, la fiscalité appliquée…
Pourquoi placer sa trésorerie ?
Vous avez une trésorerie excédentaire ? De manière ponctuelle ou régulièrement ? Placer votre trésorerie peut avoir plusieurs avantages :
- se constituer une épargne de précaution,
- avoir un meilleur dossier pour les demandes de financement : en effet, les investisseurs sont plus enclins à soutenir financièrement une entreprise qui investit,
- optimiser la croissance de l’entreprise,
- percevoir une rémunération,
- diminuer les charges en bénéficiant de réduction fiscale.
En investissant votre excédent de trésorerie, l’entreprise va ainsi se constituer des revenus complémentaires. Une trésorerie trop élevée peut d'ailleurs témoigner d’une gestion pas optimisée ou d'une politique d'investissement trop timide. A l'inverse, une trésorerie trop juste peut confronter l’entreprise à des agios, des frais bancaires...
Définir sa stratégie de placement
Bien sûr, il faut tenir compte du statut juridique et du type de société. Selon votre situation, tous les placements ne vous seront pas accessibles. Mais surtout, au moment de choisir le ou les placements, il est important d'analyser vos besoins et vos attentes. Il est recommandé de tenir un tableau de trésorerie, afin de vous aider à déterminer :
- le montant vraiment disponible à placer,
- la durée du placement à envisager.
Le choix du placement ne doit évidemment pas se faire uniquement en terme de rendement, c'est-à-dire en fonction du taux d'intérêt lié au produit considéré mais surtout en fonction de vos besoins de trésorerie à venir. Il est ainsi nécessaire de vous poser plusieurs questions, comme par exemple :
- Quelle forme de placement choisir ? Ponctuel : une seule fois ou régulier : tous les mois, trimestres…
- Quel est le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre ? Souscription garantie totalement en capital, souscription à faible risque, souscription à risque moyen à fort, souscription très risquée.
- Avez-vous besoin de garder une certaine disponibilité ou liquidité des fonds en tant que réserve financière de sécurité pour faire face aux imprévus ?
Pensez également aux droits d’entrée, frais de gestion et aux éventuelles pénalités en cas de sortie anticipée.
A noter : la fiscalité du placement retenu doit être attentivement examinée.
Quels types de placement choisir ?
On peut notamment distinguer :
- les comptes et livrets d'épargne,
- la mise en place d'une solution d'épargne salariale pour vous et vos salariés,
- les supports financiers : compte ou dépôts à terme, compte titres, OPCVM, contrat de capitalisation...
- les supports immobiliers : SCPI, OPCI...
Enfin, vous pouvez choisir d'investir directement vos excédents de trésorerie dans le développement de votre entreprise :
- financer du matériel, des équipements, de nouveaux locaux,
- prendre des parts dans une société, racheter un concurrent,
- lancer une nouvelle activité, une nouvelle structure...
A noter : afin de limiter les risques, il est crucial de diversifier vos placements. La stabilité financière, voire la pérennité de l’entreprise est en jeu. Rencontrez votre conseiller bancaire pour étudier toutes les pistes avec lui.
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