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Gestion de trésorerie
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Quelles questions vous poser avant de placer votre trésorerie ?
Vous disposez d’un excédent de trésorerie important et vous souhaitez le valoriser ? Plusieurs solutions existent, mais prenez le temps d’étudier les placements afin de choisir au mieux en fonction de vos besoins, de vos contraintes et de vos objectifs. Différents critères vous aideront à vous décider comme le niveau de risque, la disponibilité des fonds, la fiscalité…
Pourquoi placer sa trésorerie ?
Vous avez une trésorerie excédentaire ? De manière ponctuelle ou régulièrement ? Placer votre trésorerie peut avoir plusieurs avantages.
Ainsi, vous pouvez choisir de placer votre trésorerie pour :
- constituer une épargne de précaution ;
- percevoir une rémunération ;
- diminuer vos charges en bénéficiant de réduction fiscale ;
- et aussi pour avoir un meilleur dossier pour les demandes de financement.
A noter : une trésorerie trop élevée peut d'ailleurs témoigner d’une gestion ou d'une politique d'investissement trop timide. A l'inverse, une trésorerie trop juste peut entraîner pour l’entreprise à des agios, des frais bancaires...
Quels critères pour bien choisir vos placements ?
Le choix de vos placements sera bien sûr en fonction de certaines contraintes réglementaires (par ex. statut juridique et forme de société) et de votre stratégie.
Ainsi tous les placements ne vous sont pas forcément accessibles ni adapatés.
Il est important d'analyser vos besoins et vos attentes. Tenir un tableau de trésorerie, vous aidera à déterminer :
- le montant disponible à placer,
- la durée du placement à envisager.
Le choix du placement ne doit pas se faire uniquement en terme de rendement (taux d'intérêt). Vous devez aussi tenir compte de vos besoins de trésorerie à venir.
Attention à conserver suffisamment de liquidités pour :
- assurer le bon fonctionnement de votre activité courante ;
- réaliser vos projets d’investissement déjà actés ;
- avoir un coussin de sécurité en cas d’imprévu.
Il est aussi nécessaire de vous poser plusieurs questions, comme par exemple :
- quelle forme de placement choisir ? (compte, livret, plan...)
- quel est le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre et en quelle proportion ? Avec une garantie totale ou partielle en capital ?
- quelle est la fiscalité ?
- quels versements ? Ponctuels, réguliers ? Quelle fréquence ?
Pensez enfin aux droits d’entrée, frais de gestion et aux éventuelles pénalités en cas de sortie anticipée qui peuvent amputer le rendement.
Quels types de placement choisir ?
On peut notamment distinguer les :
- comptes et livrets d'épargne,
- plans d'épargne salariale pour vous et vos salariés,
- supports financiers : compte ou dépôts à terme, compte titres, OPCVM, contrat de capitalisation...
- supports immobiliers : SCPI, OPCI...
Vous pouvez aussi choisir d'investir directement vos excédents de trésorerie dans le développement de votre entreprise :
- financer du matériel, équipements, nouveaux locaux,
- prendre des parts dans une société, racheter un concurrent,
- lancer une nouvelle activité, monter une nouvelle structure...
A noter : afin de limiter les risques, il est crucial de diversifier vos placements. La stabilité financière, voire la pérennité de l’entreprise est en jeu. Rencontrez votre conseiller bancaire pour étudier toutes les pistes avec lui.
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