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Les prêts et aides financières
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Le microcrédit professionnel : quelles caractéristiques, comment l'obtenir ?
Vous souhaitez créer, reprendre ou développer une activité professionnelle mais vous rencontrez des difficultés à trouver un financement ? Le microcrédit professionnel pourrait répondre à votre besoin. Quelles sont les caractéristiques de ce crédit ? Comment l’obtenir ? A qui s’adresser ?
Quelles sont les caractéristiques du microcrédit professionnel ?
Le microcrédit professionnel s’adresse aux entrepreneurs qui n’ont pas pu obtenir un crédit bancaire classique, le plus souvent en raison de revenus trop faibles et/ou d’une situation de précarité sociale (demandeurs d'emploi et bénéficiaires des minima sociaux…). Il peut aussi venir compléter un crédit bancaire classique.
Voici les principales caractéristiques :
- montant maximum de 17 000 € ;
- remboursement en 5 ans maximum ;
- taux d'intérêt, différents selon les organismes ;
- accompagnement dédié tout au long du crédit pour garantir au mieux la perennité de votre entreprise.
Seuls certains organismes sont habilités à le distribuer, quel que soit votre secteur d’activité ou le statut de votre entreprise.
A savoir : près de 81 000 microcrédits professionnels ont été accordés en 2023 pour un montant de 751 millions d’euros (source rapport de l’Observatoire de l’inclusion bancaire 2023 - publié en juin 2024).
Quelles conditions pour en bénéficier ?
Pour bénéficier d’un microcrédit professionnel, vous devez :
- être en capacité de rembourser ;
- exercer votre activité en France ;
- avoir créé ou repris l’entreprise depuis moins de 5 ans ou être en cours de création ;
- présenter un garant à hauteur de 50% du montant accordé ;
- ne pas être en situation de surendettement (dans le cas contraire, vous devez faire valider votre projet par la Banque de France).
A savoir : Le Fonds de Cohésion Sociale, géré par BPI France, assure en partie la garantie du microcrédit professionnel. Il couvre le risque de non-remboursement du prêt à hauteur de 50%, la quotité de garantie pouvant aller jusqu’à 80% selon les publics.
A qui s'adresser pour un microcrédit professionnel ?
Divers acteurs, bancaires, publics ou associatifs s'investissent dans l'accompagnement des entrepreneurs en quête de microcrédit. Ces acteurs se coordonnent avec les collectivités locales dans le cadre de partenariats pour maximiser leur impact. Vous pouvez ainsi vous adresser aux :
- associations habilitées à le distribuer (L'Adie et l’Institut de Microcrédit) ;
- réseaux spécialisés en création d'entreprise (France Active, Initiative France, Réseau Entreprendre...)
- structures associatives locales (Familles rurales, Croix rouge Française, les missions locales…).
Chaque partenaire ayant ses propres critères et procédures, il est essentiel de choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins et aspirations entrepreneuriales.
Pour découvrir l'ensemble des organismes habilités à octroyer le microcrédit professionnel dans votre région, prenez contact avec la chambre de Commerce et la chambres des Métiers de votre secteur.
En complément de l'article "Le microcrédit professionnel : quelles caractéristiques, comment l'obtenir ? "
- Association pour le Droit à l'Initiative Economique (ADIE)
- Institut du Microcrédit (ex Créa-sol)
- France Active
- Initiative France
- Réseau entreprendre
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