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Le virement SEPA, c'est maintenant
Le virement SEPA est un moyen de paiement européen qui permet aux consommateurs, entreprises, commerçants, artisans et administration d'effectuer des paiements partout dans (...)
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Les paiements automatiques
Faire un virement bancaire ponctuel
Le virement est un moyen de paiement électronique qui permet de transférer de l'argent d'un compte bancaire à un autre. Il existe 2 types de virement : ponctuel ou permanent. Le virement ponctuel vous permet d'effectuer un paiement pour une opération occasionnelle, il peut être instantané si vous optez pour cette option. A défaut, quel délai pour un virement ? Et comment procéder ?
Qu'est-ce qu'un virement ponctuel ?
Un virement ponctuel est une transaction bancaire effectuée à un moment précis sans caractère récurrent. C'est un paiement :
- unique : il s'agit d'un paiement effectué une seule fois, contrairement aux virements permanents qui sont récurrents ;
- flexible : vous pouvez choisir la date et le montant du virement selon vos besoins ;
- idéal pour des paiements occasionnels, comme régler une facture unique.
Combien de temps prend un virement ponctuel ?
Le délai pour un virement ponctuel dépend de plusieurs facteurs, notamment le type de virement, la banque émettrice, et le jour de la semaine où il est effectué :
- 10 à 20 secondes dans le cas d'un virement instantané ;
- 1 jour ouvré maximum à compter de la réception de l'ordre de virement par la banque ;
- 4 jours ouvrables maximum en cas de virement en devise de l'Espace Economique Européen (EEE) au sein de l'EEE ;
- variable pour les virements en euros hors zone SEPA et les virements en devise hors EEE.
Ces délais peuvent varier en fonction des heures d'ouverture des banques et des jours fériés.
Comment faire un virement ponctuel ?
Faire un virement bancaire ponctuel est assez simple et peut se faire de plusieurs manières. Vous pouvez choisir de :
- vous rendre en agence, et de compléter et signer un formulaire ;
- appeler le service client de votre banque ;
- utiliser votre service de banque à distance via internet ou votre application bancaire.
En ligne, vous devrez :
- vous connecter à votre espace personnel sur le site web ou l'application mobile de votre banque ;
- vous rendre dans la rubrique dédiée aux virements bancaires ;
- saisir les coordonnées bancaires du bénéficiaire (nom, prénom, IBAN, BIC) ;
- indiquer le montant à transférer ;
- confirmer le virement, une fois que vous aurez vérifié les informations.
A noter : le délai de validation des coordonnées bancaires d'un nouveau bénéficiaire varie en fonction de la banque, cela peut être immédiat ou prendre jusqu'à 48 heures ouvrées.
Qu'est-ce que le virement bancaire instantané ?
Un virement instantané, également appelé "Instant Payment", est un transfert d'argent entre comptes bancaires qui s'effectue en temps réel, généralement en moins de 10 secondes. Ce service est disponible 24h/24 et 7j/7, y compris les week-ends et jours fériés. Le montant limite peut varier selon les banques, mais le plafond européen est fixé à 15 000 euros.
Pour effectuer un virement instantané, il suffit de sélectionner l'option correspondante dans votre espace client en ligne ou sur l'application mobile de votre banque.
Attention : les virements instantanés sont irrévocables.
Que se passe-t-il en cas de rejet ?
Votre compte émetteur du virement doit être approvisionné en conséquence. En l'absence de provision suffisante, l'ordre de virement peut être rejeté et donner lieu à des frais bancaires.
Le virement peut également être rejeté en raison de coordonnées bancaires du bénéficiaire fausse ou caduque (compte fermé par exemple).
Combien coûte un virement ?
Si vous réalisez un virement entre deux de vos comptes, si ces comptes sont ouverts dans la même agence, l'opération sera généralement effectuée gratuitement par votre banque. De même si vous effectuez vous-même l'opération par Internet.
En revanche l'émission d'un virement papier au guichet ou par courrier, ou à destination d'un tiers, vous sera généralement facturée pour un montant forfaitaire ne dépassant pas toutefois 2 à 3 euros. Le prix du virement SEPA émis dépend de la politique tarifaire de votre banque. Les frais sur l'émission d'un virement SEPA sont clairement identifiés et perçus séparément : le montant de votre ordre de virement est bien celui qui est crédité au compte de votre bénéficiaire.
Un virement vers un autre pays de l'espace SEPA vous coûte le même prix que si ce virement était à destination de la France. Notez que votre bénéficiaire peut avoir à payer des frais si sa banque en applique sur les virements reçus.
Pour les virements en euros ou dans une autre devise de l'Espace Economique Européen (EEE), effectués en France ou dans l'EEE, les frais peuvent être plus élevés, souvent entre 10 et 50 euros, selon la banque et le montant transféré.
Vous pouvez retrouver le détail des tarifs que votre banque applique sur son site internet, dans la document tarifaire qui vous a été remis ou auprès de votre conseiller professionnels.
Comment s'opposer à un virement ?
Pour un virement à exécution immédiate, l'ordre de paiement est irrévocable à partir du moment où il a été reçu par votre prestataire de paiement.
Pour un virement à échéance (c'est-à-dire si vous êtes convenus d'un virement différé autrement dit à une date future), l'ordre de paiement est révocable au plus tard la veille du jour prévu pour l'exécution du virement.
En cas d'erreur de votre part, c'est donc le bénéficiaire du virement erroné qui, dans l'autre sens doit, à son tour émettre un virement. C'est pourquoi, il est vivement recommandé de s'assurer des coordonnées bancaires précises du compte bénéficiaire.
Comment contester un virement ?
Après l'exécution du paiement, votre prestataire doit vous fournir gratuitement un certain nombre d'informations sur les opérations réalises (référence, montant, frais). Ceci vous permet de vérifier qu'il s'agit bien d'un virement auquel vous avez donné votre consentement, qu'il n'y a pas eu d'erreur de montant, etc.
Si un virement a été anormalement débité de votre compte car vous ne l'avez pas autorisé ou qu'il a été mal exécuté, signalez-le sans tarder à votre banque ou à votre prestataire de service de paiement, et au plus tard dans un délai de 13 mois suivant la date de débit en compte. Passé ce délai, ce ne sera plus possible.
Le virement non autorisé vous sera alors remboursé immédiatement.
En complément de l'article "Faire un virement bancaire ponctuel"
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