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La gestion de fortune
Si l'importance de votre patrimoine financier le justifie (dans la plupart des banques, à partir de 150 000 à 200 000 euros hors immobilier), vous pouvez faire appel à un gestionnaire de patrimoine de votre banque. Ce service, encore appelé "banque privée" ou "gestion de fortune" peut prendre, selon vos souhaits et l'importance du patrimoine concerné, la forme d'une assistance à la gestion ou bien d'une gestion totalement déléguée.
Le gestionnaire de patrimoine est un spécialiste de la fiscalité et des marchés. Il est conseil et le cas échéant gestionnaire :
Les propositions qu'il vous fera peuvent être :
L'accès à ce service, "banque privée" ou "gestion de fortune", prend généralement la forme d'un abonnement avec une cotisation annuelle sous forme d'honoraires.
Son montant dépend de la prestation et de l'importance de votre patrimoine. La plupart du temps, le service comprend l'édition de documents personnalisés, comme par exemple des relevés de plus-values (réalisées ou potentielles) ou des aides à la déclaration d'Impôt, par exemple pour l'Impôt sur la fortune immobilière qui remplace désormais l'Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF).
La pratique montre que l'optimisation d'un patrimoine par un expert peut apporter des avantages financiers importants qui justifient en général très largement les honoraires.
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