4 Min

Sécurité

Top 4 des fraudes les plus courantes

Plus d'informations circulent sur votre entreprise, plus il est facile pour un escroc de se faire passer pour vous, quelqu'un de votre entourage, votre banquier, vos fournisseurs… La plupart des escroqueries repose ainsi sur l'usurpation d'identité, pouvant entraîner de grosses difficultés financières pour l'entreprise, voire son dépôt de bilan... Quelles sont les fraudes les plus courantes subies par les entreprises ?

La fraude au faux RIB ou faux fournisseur

Connue également sous le nom de fraude au changement de coordonnées bancaires ou encore de faux RIB, cette escroquerie touche les entreprises de toute taille et de toute activité.

Bien rodée et redoutablement efficace,  cette arnaque se joue souvent en deux temps :

Acte 1 : l'escroc fait son repérage. Il appelle votre fournisseur habituel en jouant le rôle d'un membre de votre équipe comptable. Son objectif ? Super simple, il veut juste connaître les détails d'une facture que vous n'avez pas encore payée.

Acte 2 : l'escroc endosse une nouvelle identité, celle de votre fournisseur. Il contacte votre comptabilité en annonçant un changement de coordonnées bancaires (RIB), accompagné d’un message rassurant. Puis, il renvoie la même facture, mais cette fois avec ses propres informations bancaires et réclame le paiement.

Ce qui doit vous alerter :

  • les adresses mails ou encore les numéros de téléphone sont différentes de celles du fournisseur en question (parfois les adresses mail peuvent être très proches, elles peuvent varier à une seule lettre),
  • le nouveau compte est parfois situé à l'étranger.

Pour l'éviter :

Pensez à bien vérifier les informations qui vous sont communiquées avant d'effectuer le premier virement sur le nouveau RIB qui vous a été transmis en effectuant par exemple un contre appel auprès de votre interlocuteur habituel. Si une procédure interne n'est pas encore en place pour ce cas de figure dans votre entreprise, il est temps d'en instaurer une.

La fraude au faux président

Tout commence par un travail minutieux des escrocs qui collectent des informations sur votre entreprise :

  • Qui sont les dirigeants ?
  • Comment est organisée votre société ?
  • Quels sont les contacts de chacun ?

Une fois armés de ces informations, ils passent à l'action en contactant votre équipe comptable ou financière. Leur technique est bien rodée :

  • Ils se font passer pour un dirigeant.
  • Ils demandent un virement urgent.
  • Ils insistent sur le caractère confidentiel de l'opération.

Les escrocs sont malins : ils choisissent souvent les moments où vous êtes le plus vulnérable, par exemple :

  • Pendant les congés, ponts ou jours fériés.
  • Quand les équipes sont en sous-effectif.

Pour les mettre en confiance, ils n'hésitent pas à valoriser leur travail et leur implication. C'est particulièrement dangereux car cette fraude peut avoir des conséquences dramatiques pour votre entreprise, tant sur le plan financier que humain.

Ce qui doit vous alerter :

  • le caractère subitement urgent ;
  • la confidentialité demandée et hors de tout cadre habituel ;
  • le compte du destinataire se situe à l'étranger ;
  • la demande est réalisée par téléphone en numéro masqué...

Pour l'éviter :

Il est indispensable de sensibiliser vos collaborateurs à ce type de fraude et de rappeler les procédures mises en place dans votre entreprise pour lui éviter de grosses difficultés financières, voire le dépôt de bilan dans le pire des cas.

La fraude au faux conseiller bancaire

Vous recevez un appel de "votre banque". En réalité, c'est un escroc qui va tenter de vous piéger. Voici comment il s'y prend :

1ère étape : il prépare son attaque. L'escroc commence par collecter des informations sur vous et votre entreprise, souvent via des techniques de phishing (des e-mails ou SMS qui semblent légitimes). Il récupère ainsi :

  • Le nom de votre banque ;
  • Vos numéros de carte bancaire ;
  • Votre date de naissance ;
  • Et d'autres informations personnelles.

2ème étape : il vous contacte de façon très crédible. Pour vous mettre en confiance, il utilise une technique appelée "spoofing" : quand il vous appelle, vous voyez s'afficher le vrai numéro de votre banque ! C'est comme s'il portait un masque numérique parfait.

3ème étape : il joue sur l'urgence. Il prétend avoir détecté des opérations suspectes sur votre compte et vous fait paniquer en parlant de sommes importantes. Dans le stress du moment, il vous pousse à faire des opérations bancaires que vous n'auriez jamais faites en temps normal.

Vous devez vous méfier si on vous demande :

  • vos codes d'accès à votre banque à distance,
  • le cryptogramme de votre carte bancaire,
  • les numéros, voire même votre code secret de carte bancaire,
  • de valider des opérations bancaires afin d'en demander une "annulation" ultérieure.

Personne n'a à connaître ces informations, pas même votre banquier.

Pour l'éviter :

Confirmez à votre interlocuteur que vous souhaitez contrer ces fraudes et raccrochez. Informez dès que possible votre conseiller bancaire au numéro habituel. Gardez toujours à l'esprit : même dans l'urgence, même si la personne semble très professionnelle, votre vrai conseiller bancaire n'a jamais besoin de vos codes personnels pour agir sur votre compte.

La fraude au faux client

Voici comment la reconnaître, expliquée simplement :

1er scénario : l'arnaque au trop-perçu ; Vous recevez une demande de devis tout à fait normale. Le client semble sérieux, il valide rapidement. Mais voilà le piège : il vous dit avoir fait une erreur dans son virement et avoir envoyé trop d'argent. Il vous demande gentiment de lui rembourser la différence. En réalité, c'est une ruse pour vous soutirer de l'argent.

2nd scénario : le coup de la fausse livraison C'est encore plus malin : l'escroc se fait passer pour l'un de vos vrais clients qui vient de commander. Juste avant la livraison, il demande un changement d'adresse. Résultat : Il récupère la marchandise à votre place et à celle de votre véritable client.

Les fraudeurs sont très habiles et ciblent particulièrement les nouvelles entreprises qui ont beaucoup à gérer en même temps. L'important est d'être vigilant et de toujours vérifier attentivement les changements de dernière minute, surtout concernant les paiements ou les adresses de livraison.

Ce qui peut vous alerter :

  • le changement subit de l'adresse de livraison,
  • une erreur de versement sur un règlement soi-disant rapide.

A noter : si votre entreprise est victime de ce type de fraude, contactez aussitôt votre banque, saisissez les autorités de police et prévenez la personne dont l'identité a été usurpée.

En complément de l'article "Top 4 des fraudes les plus courantes":

Voir aussi

Voir aussi

Newsletter Clés Mag
Abonnez-vous ici pour retrouver toutes les actus et nouveautés des clés de la banque :
Vidéos, mini-guides, etc.

Je m'inscris à la newsletter

Pour être informé régulièrement des actualités du site

* Champ Obligatoire

Veuillez sélectionner un abonnement

Je m'abonne à :

Merci pour votre inscription à la newsletter

L'utilisation du formulaire nécessite des cookies de Google reCaptcha

J'accepte

0 document sélectionné

Partager cet article

L'utilisation du formulaire nécessite des cookies de Google reCaptcha

J'accepte