7 réflexes clés pour épargner et investir

Épargner et investir sont deux démarches essentielles et complémentaires, accessibles à tout âge. Elles peuvent sembler complexe, pourtant, en adoptant quelques bonnes habitudes, il est possible d'entamer une démarche adaptée, sereine et efficace. Voici 7 réflexes clés à retenir.

1. Calculez votre capacité d’épargne

Avant toute chose, il est indispensable de savoir de combien vous disposez réellement. La première étape consiste donc à évaluer votre budget.

Le calcul est le suivant : Ressources - Dépenses = Capacité d’épargne et d'investissement.

• Les ressources, ce sont vos revenus : salaires, aides, revenus locatifs, etc.
• Les dépenses, ce sont vos charges : loyer, crédits, factures (énergie, téléphone), alimentation, transports, etc.

Ce montant représente la somme que vous pouvez potentiellement allouer chaque mois à vos projets d’épargne et d’investissement.
Pour en savoir plus, consultez notre guide : Maîtriser mon budget.

2. Épargnez de manière régulière

Une fois votre capacité d'épargne déterminée, le secret de la réussite est la régularité. Il est souvent conseillé de mettre de l'argent de côté en début de mois, dès que vous recevez vos revenus.

Une méthode efficace consiste à mettre en place un virement automatique depuis votre compte courant vers, par exemple, un compte d'épargne. Ainsi, l'épargne est une priorité. Même un petit montant mis de côté chaque mois peut, sur le long terme, constituer une somme significative.

3. Définissez clairement vos objectifs

Pourquoi épargner, pourquoi investir ? La réponse à ces questions déterminera le type de placement le plus adapté pour vous. Chaque produit financier répond à un équilibre différent entre trois critères clés : la sécurité, le rendement et la disponibilité.

• La sécurité : Vise à protéger votre capital de départ contre les pertes.
• Le rendement : Désigne le gain potentiel que votre argent peut générer.
• La disponibilité (ou liquidité) : Réfère à la facilité et la rapidité avec lesquelles vous pouvez récupérer votre argent.

Un placement totalement sécurisé et disponible à tout moment aura généralement un rendement faible. À l'inverse, un placement à fort potentiel de rendement sera souvent plus risqué et/ou bloqué pour une certaine durée.

4. Diversifiez vos placements pour réduire les risques

Le vieil adage "ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier" est un principe fondamental de l'investissement. La diversification consiste à répartir votre argent sur différents types de placements (livrets d'épargne, assurance-vie, immobilier, actions, etc.).

Cette stratégie permet de ne pas dépendre de la performance d'un seul investissement. Si l'un de vos placements connaît une baisse, la performance des autres peut, potentiellement, compenser cette perte et ainsi lisser le risque global de votre portefeuille.

5. Méfiez-vous des offres trop belles pour être vraies

Dans le domaine de l'investissement, la prudence est de mise. Gardez à l'esprit qu'il n'existe aucun placement offrant un rendement très élevé sans aucun risque. Les promesses de gains rapides et garantis doivent systématiquement vous alerter. Prenez le temps de bien comprendre le fonctionnement d'un produit avant d'y souscrire et méfiez-vous des sollicitations trop pressantes.

6. Suivez et gérez vos placements

Épargner et investir ne s'arrête pas une fois l'argent placé. Il est important de suivre régulièrement l'évolution de vos différents produits. Cette démarche vous permet de vérifier s'ils sont toujours en adéquation avec vos objectifs.

Si nécessaire, effectuez des arbitrages, c'est-à-dire transférer toute ou partie de votre capital d'un support d'investissement à un autre pour rééquilibrer votre portefeuille ou saisir de nouvelles opportunités.

7. Adaptez votre stratégie à chaque étape de votre vie

Vos projets et votre situation personnelle évoluent avec le temps. Un mariage, une naissance, l'achat d'une résidence principale ou la préparation de la retraite sont autant d'événements qui peuvent modifier vos objectifs financiers. Il est donc essentiel d'ajuster votre stratégie d'épargne et d'investissement en fonction de ces nouvelles étapes de vie. Votre tolérance au risque à 25 ans ne sera probablement pas la même qu'à 60 ans.

Mettre en place une stratégie d'épargne et d'investissement est un marathon, pas un sprint. En intégrant ces sept réflexes dans votre quotidien, vous posez des bases solides pour gérer votre argent de manière plus sereine et organisée. L'important est de commencer, même avec de petites sommes, et de rester cohérent avec vos propres projets et votre situation personnelle.