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L'authentification forte pour mes achats en ligne
De nombreuses procédures se mettent en place pour sécuriser vos paiements. Depuis le 15 mai 2021, l'authentification forte est exigée pour vos achats en ligne. Cette infographie (...)
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La sécurité
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L'authentification forte pour tout achat en ligne
Face aux nombreuses fraudes sur les comptes bancaires, l'authentification forte s'impose comme un rempart pour sécuriser vos paiements sur Internet. Ce système de double vérification, contrôle que vous êtes bien à l'origine de chaque transaction en combinant au moins deux éléments d'identification. Voyons comment ce dispositif protège vos achats en ligne au quotidien.
Authentification forte : principe et paiement sécurisé sur Internet
L'authentification forte est essentielle pour sécuriser vos paiements en ligne et l'accès à vos comptes, que vous soyez particulier ou professionnel.
Son principe : vérifier que vous êtes bien à l'origine de l'opération grâce à une double vérification. Elle utilise au moins deux éléments appartenant à des catégories distinctes :
- Connaissance (ex. : mot de passe)
- Possession (ex. : téléphone)
- Inhérence (ex. : empreinte digitale)
Si la vérification échoue, l'opération est refusée.
Ce dispositif doit généralement être effectué au moins tous les 180 jours pour l'accès à votre espace en ligne, et est systématique lors de l'ajout d'un nouveau bénéficiaire de virement.
Comment s'authentifier lors d'un paiement en ligne ? Étapes clés
Passer par l'authentification lors d'un paiement en ligne permet de sécuriser vos moyens de paiement.
Étape 1 : saisie des données carte
Lorsque vous effectuez un achat sur un site e-commerce, vous devez d'abord renseigner les informations de votre carte bancaire : le numéro de carte à 16 chiffres, la date d'expiration, le cryptogramme visuel (les 3 chiffres au dos de votre carte).
Ces informations sont ensuite transmises au système de paiement du marchand qui initie le processus de sécurisation.
À noter : avant de procéder, assurez-vous que le site est sécurisé. Vérifiez au minimum : la présence du préfixe "https://" dans l'adresse du site (et non "http://"), l'existence de mentions légales et de coordonnées complètes du vendeur, la réputation du site via les avis clients.
Étape 2 : validation 3D Secure ou code à usage unique
Après la saisie de vos coordonnées bancaires, vous êtes redirigé vers une page sécurisée de votre banque ou vers votre application bancaire pour l'authentification forte.
Cette étape supplémentaire, appelée 3D Secure, vous demande de prouver votre identité. Il peut vous être demandé : un code à usage unique reçu par SMS, une validation via votre application bancaire (notification, empreinte digitale ou reconnaissance faciale), un mot de passe personnel défini au préalable.
Vérifiez attentivement le nom du commerçant et le montant de l'achat sur cette page de validation.µ
Une fois votre identité confirmée, le processus d'autorisation de paiement peut commencer.
Votre banque effectue alors les vérifications nécessaires. Si tous les contrôles sont positifs, vous êtes redirigé vers le site marchand pour finaliser votre commande.
Quand l'authentification forte est-elle obligatoire ?
La DSP2 (Directive sur les Services de Paiement 2) est la réglementation européenne qui encadre l'authentification forte depuis septembre 2019.
Elle impose cette sécurité renforcée pour trois cas précis :
- la connexion à votre espace bancaire en ligne (au moins tous les 90 jours),
- l'ajout d'un bénéficiaire de virement,
- les paiements en ligne supérieurs à 30 €.
L'objectif de cette directive est de réduire significativement le taux de fraude sur Internet. En pratique, lorsque vous effectuez un achat ponctuel sur un site marchand, l'authentification forte sera systématiquement déclenchée. À l'inverse, pour un abonnement récurrent, seul le premier paiement nécessitera cette sécurité renforcée.
Les banques peuvent également accorder des exemptions pour les commerçants présentant un taux de fraude particulièrement bas. Néanmoins, elles gardent la possibilité de déclencher l'authentification si elles détectent un risque inhabituel.
Exemptions d'authentification forte : paiements de faible valeur unitaire et récurrents
Votre banque peut ne pas appliquer l'authentification forte pour certaines opérations spécifiques. Ces exemptions visent à fluidifier votre expérience d'achat tout en maintenant un niveau de sécurité adapté au risque.
Paiements de faible montant :
- Transactions électroniques à distance inférieures à 30 €.
- Lors d'un paiements sans contact (carte bancaire, smartphone, montre connectée).
Paiements récurrents et de confiance :
- Pour payer un bénéficiaire de confiance déjà enregistré dans votre espace bancaire.
- Série de paiements récurrents, de même montant et au profit du même destinataire (abonnement mensuel, prélèvement automatique).
Opérations internes :
- Virement entre deux comptes dont vous êtes le titulaire au sein de la même banque.
À noter : votre banque conserve la possibilité d'exiger une authentification forte si elle détecte un comportement inhabituel ou un risque de fraude accru. La sécurité de vos fonds reste sa priorité.
Problèmes d'authentification et refus de paiement : solutions pratiques
Authentification 3D Secure a échoué
L'échec de l'authentification 3D Secure peut survenir pour plusieurs raisons. Vous avez peut-être saisi un code incorrect ou le délai de validation est dépassé. Les problèmes de réseau peuvent également empêcher la réception du SMS de confirmation ou le bon fonctionnement de votre application bancaire.
Si vous rencontrez ce souci régulièrement, vérifiez que votre application bancaire est à jour. Regardez aussi que les paramètres de votre navigateur n'empêchent pas l'ouverture des fenêtres d'authentification (bloqueurs de pop-up).
En cas d'échec persistant, contactez votre banque qui pourra vérifier si un blocage préventif a été mis en place sur votre carte pour vous protéger.
Numéro de téléphone changé ? Comment mettre à jour
Le changement de numéro de téléphone est l'une des causes fréquentes d'échec d'authentification.
Pour mettre à jour votre numéro : connectez-vous à votre espace personnel sur le site ou l'application de votre banque. Rendez-vous dans la section "Paramètres" ou "Informations personnelles", modifiez votre numéro de téléphone et validez avec l'authentification requise. La mise à jour est généralement prise en compte instantanément.
Si vous n'y parvenez pas en ligne, contactez directement votre conseiller bancaire. Il pourra effectuer la modification et vous accompagner dans la réactivation de vos services d'authentification.
FAQ sur l'authentification paiement en ligne
Comment s'authentifier lors d'un paiement par carte bancaire sur Internet ?
Vous serez redirigé vers une page sécurisée de votre banque pour l'authentification. Vous devrez alors valider le paiement en saisissant un code reçu par SMS ou en confirmant l'achat via votre application bancaire.
Comment savoir si un paiement en ligne a été validé ?
Après la validation bancaire, vous êtes redirigé vers le site marchand qui vous confirmera que votre paiement a été accepté. Vous recevrez généralement un e-mail de confirmation de commande et une notification de débit de la part de votre banque selon vos alertes paramétrées.
Pourquoi mon authentification bancaire ne fonctionne-t-elle pas ?
Plusieurs raisons peuvent expliquer un échec d'authentification : code incorrect, délai dépassé, problème de réception SMS, application bancaire mal configurée, paramètres du navigateur inadaptés ou blocage préventif de votre banque. N'hésitez pas à contacter votre conseiller bancaire en cas de difficultés persistantes.
Qu'est-ce que le 3D Secure ?
Le 3D Secure est un protocole de sécurité international pour protéger les paiements sur Internet. Il impose l'authentification forte pour les transactions en ligne en vérifiant que vous êtes bien le titulaire de la carte utilisée pour le paiement.
C'est quoi la DSP2 ?
La DSP2 (Directive sur les Services de Paiement 2) est une réglementation européenne. Son but est vise de moderniser et sécuriser les paiements en ligne, notamment en protégeant les consommateurs contre la fraude. C'est elle qui impose l'authentification forte pour vous connecter à votre banque et valider vos opérations en ligne.
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