Simulez un rachat de crédit

Vous jonglez avec plusieurs prêts, et chaque mois, les échéances s’accumulent sans fin ? Vous souhaitez alléger votre budget et retrouver une gestion plus simple de vos finances ? Le simulateur de rachat de crédit des clés de la banque est là pour vous aider, sans pression. Simple, gratuit et sans engagement, il vous permet d’évaluer en quelques clics si regrouper vos crédits en un seul prêt peut alléger vos mensualités et vous redonner de l’air.

Qu’est-ce que le rachat de crédit et à quoi sert le simulateur ?

Le rachat de crédit (ou regroupement de crédits) consiste à fusionner plusieurs prêts en un seul, avec une nouvelle durée et une nouvelle mensualité, généralement allégée.
Le simulateur en ligne vous permet de :

• Estimer votre nouvelle mensualité unique selon la durée et le taux choisi,
• Comparer votre taux d’endettement avant et après regroupement, pour mieux visualiser l’impact sur votre budget,
• Visualiser l’intérêt d’un rachat, en simulant économie possible, allègement des mensualités ou trésorerie disponible

Pourquoi utiliser ce simulateur ? Et comment s’y prendre ?

Pourquoi ?

• Gagner en visibilité : voyez clairement à quel point vos mensualités peuvent diminuer.
• Simplifier la gestion de vos finances : une seule échéance, une seule date, une seule assurance.
• Libérer du reste à vivre pour retrouver du pouvoir d’achat, financer un projet ou anticiper un événement de vie.

Comment faire une simulation ?

1. Rassemblez vos informations : montants restants à rembourser, mensualités actuelles, types de prêts, revenus, charges.
2. Utilisez le simulateur pour estimer :
   • la nouvelle mensualité possible,
   • la durée du nouveau prêt,
   • le taux estimé du rachat.
3. Comparez les situations avant / après pour évaluer concrètement les bénéfices (mensualité, endettement, clarté budgétaire).
4. Explorez différents scénarios en jouant sur la durée ou en ajoutant une trésorerie supplémentaire.

Faire racheter son crédit : quel intérêt ?

Cela dépend bien sûr de chaque situation. En général, on peut obtenir :

• allègement immédiat des mensualités, souvent jusqu’à –30 à –60 % selon les cas.
• sécurité financière renforcée, grâce à une meilleure anticipation du budget et du reste à vivre.
• capacité à concrétiser de nouveaux projets, si le taux d’endettement devient raisonnable

Les bonnes pratiques

• Soyez précis sur vos crédits existants (montant, durée, type) pour une simulation fiable.
• Comparez plusieurs propositions avant de vous engager, certains taux et durées peuvent varier.
• Tenez bien compte de tous les frais associés au rachat : pénalités, frais de dossier, assurance, etc.
• Restez vigilant sur le coût total du crédit : une durée plus longue peut allonger le coût global malgré une mensualité réduite.

Exemple concret

Prenons un exemple simplifié :

• Crédits en cours :
  • auto restant dû : 5 000 € (50 €/mois),
  • conso : 8 000 € (100 €/mois),
  • travaux : 7 000 € (120 €/mois).
• Total des mensualités actuelles : 270 €/mois.

En simulant un rachat de crédits à 3 % sur 8 ans, le simulateur propose :

• Nouvelle mensualité : 180 €/mois,
• Gain mensuel : 90 €,
• Emprunt unique plus simple à gérer, avec un seul prélèvement et moins de stress financier.

A quoi faire attention ?

Un rachat de crédit peut être une vraie bouffée d’air… à condition de bien mesurer ses conséquences. Voici les éléments à examiner attentivement :

• Le coût total du crédit. Même si vos mensualités baissent, la durée s’allonge souvent. Résultat : vous payez plus d’intérêts au total. Exemple : passer de 5 ans à 10 ans de remboursement réduit la mensualité, mais peut doubler le coût global.
• Les frais liés à l’opération : indemnités de remboursement anticipé (IRA) sur vos anciens crédits, frais de dossier et frais de garantie éventuels sur le nouveau prêt, frais de courtage si vous passez par un intermédiaire.
• L’assurance emprunteur : le rachat impose souvent une nouvelle assurance de prêt. Elle peut représenter une part importante du coût total. Comparez bien les offres.
• La fiabilité du nouveau taux : vérifiez si le taux proposé est fixe ou variable. Un taux variable peut entraîner des hausses futures de mensualités.
• Votre profil d’endettement : le rachat n’est pas toujours possible. Les banques étudient vos revenus, vos charges et votre stabilité financière. Un dossier fragile peut être refusé.
• Le risque de “réemprunter trop vite” : attention à ne pas retomber dans un nouvel endettement dès que votre budget est allégé. Le rachat doit être l’occasion de repartir sur de bonnes bases.

En bref

Le simulateur de rachat de crédit vous permet de reprendre la main sur votre budget. Il vous permet d’évaluer gratuitement et sans engagement si le regroupement de vos prêts peut alléger vos mensualités, réduire votre taux d’endettement et vous offrir un peu d’air au quotidien. Grâce à une simulation précise, des comparaisons et un accompagnement en toute transparence (frais, assurance, durée), vous pouvez prendre des décisions éclairées.

Attention : avant de signer, vous devez obtenir une simulation officielle détaillée avec un comparatif avant/après (mensualité, durée, coût total, taux d’endettement).

Attention : les informations sont données pour indication. Seule une estimation précise réalisée par l'établissement de crédit est valable.