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Conseiller bancaire, spécialiste, guichet : à qui s'adresser ?
Dans la plupart des établissements, les clients sont suivis par un généraliste de la banque : conseiller, chargé de compte ou conseiller clientèle. Parfois, un spécialiste dédié s'occupera de votre dossier. L'accueil ou le guichet de l'agence reste utilisé pour des opérations simples.
Quel est le rôle du conseiller bancaire ?
En principe, chaque client a un interlocuteur principal pour son compte. Selon les banques, il s'appelle chargé de clientèle, conseiller clientèle, chargé de compte, etc. Votre conseiller sera en charge d'un portefeuilles de plusieurs clients au sein de l'agence.
Notez bien ses coordonnées et profitez de la 1ère occasion pour le rencontrer si ce n'est déjà fait. Faites régulièrement le point avec lui : les relations personnelles que vous développerez faciliteront vos échanges. Informez-le de vos projets comme de vos difficultés. Vous aurez ainsi des conseils adaptés à votre cas personnel.
Votre conseiller est un généraliste de la banque. Vous pouvez aborder avec lui les questions touchant vos revenus, vos charges et vos dettes, vos moyens de paiement ... et généralement aussi vos assurances. Dès que vous avez une question liée à votre compte, vous pouvez le contacter. Privilégiez la messagerie sécurisée de votre service de banque à distance.
En revanche, lorsque vous avez besoin d'un conseil très spécialisé, par exemple dans le domaine patrimonial, mieux vaut alors faire appel aux services d'un spécialiste ou expert. C'est généralement votre conseiller lui-même qui vous le proposera.
Le spécialiste : pour un appui technique
Certaines banques vous proposent des services de spécialistes, des experts, par exemple en matière de gestion de patrimoine.
Le spécialiste ou expert bancaire peut vous proposer une consultation ponctuelle ou une relation permanente. Il n'est pas toujours situé dans votre agence, parfois il dispose de ses propres bureaux. Si les circonstances l'exigent, le spécialiste peut accepter parfois de se déplacer à domicile.
En dehors de la gestion patrimoniale, il peut aussi s'agir d'un spécialiste de l'immobilier, de l'assurance, etc. Il ne se substitue pas à votre conseiller, mais vous apporte ponctuellement un appui technique de haut niveau.
C'est généralement votre conseiller habituel qui vous proposera de faire appel à ce spécialiste si votre situation, votre projet ou simplement vos questions le justifient.
Enfin, vous pourrez avoir des contacts avec certains services spécialisés, comme par exemple le service immobilier, le service succession ou le service réclamation.
Quel est le rôle du guichet en agence bancaire ?
Depuis plusieurs années, le guichet de banque laisse place aux distributeurs de billets et la banque à distance. Dans certaines agences, équipées d'appareils automatiques internes, le guichet a même parfois complètement disparu et on parle plus volontiers d'accueil de l'agence.
Vous pouvez vous adresser au guichet pour réaliser une opération qui ne peut être effectuée sur un appareil automatique (GAB) ou par les services de banque à distance.
Le guichet est aussi le lieu où vous venez retirer votre chéquier et votre carte. Compte tenu de sa disposition, le guichet convient bien pour des opérations simples ou des échanges rapides.
Pour des raisons de confidentialité, il n'est pas adapté à une conversation plus longue concernant vos affaires personnelles. Il vaut mieux, dans ce cas, prendre contact avec votre conseiller qui vous recevra dans des conditions plus confortables et plus discrètes.
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