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Les différents types de crédit à la consommation
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Le crédit étudiant
Un étudiant doit faire face à de nouvelles dépenses : frais de scolarité, équipements, ou encore dépenses courantes (loyer, nourriture, etc.)... Les jeunes peuvent bénéficier de crédit étudiant ou encore d'un prêt étudiant à taux zéro. Entre conditions d'accès, assurance et garantie, il est important de s'appuyer sur des comparatifs pour trouver le meilleur prêt, le plus adapté à sa situation et ses projets.
Comment fonctionne un crédit étudiant ?
L'utilisation des fonds prêtés dans le cadre d'un crédit étudiant n'est pas contrôlée. Vous pouvez ainsi les utiliser pour l'achat de matériel informatique, d'un scooter, voire pour une année d'études à l'étranger, etc. Les fonds peuvent être mis à disposition en 1 ou plusieurs fois. Il est préférable de les utiliser au fur et à mesure de vos besoins. Cela diminue en effet le coût des intérêts et ça peut même vous assurer des revenus réguliers pendant la durée de vos études.
Les remboursements du prêt étudiant commenceront lors de votre entrée dans la vie active. Or, à ce moment là, vous aurez aussi sans doute besoin de financement pour vous équiper (logement, voiture, etc.).
Quel taux pour un prêt étudiant ?
Le taux d'intérêt proposé est particulièrement attractif.
Il est ainsi bien inférieur à celui des autres prêts (2 à 3 points de moins) et certaines banques prennent les frais de dossier à leur charge. Dans beaucoup de grandes écoles, un accord a été négocié avec une ou plusieurs banques pour bénéficier d'un taux privilégié.
Quel montant demander pour un crédit étudiant ?
Le montant dépend des besoins de l’étudiant, de la durée de ses études et de ses possibilités de remboursement une fois qu’il sera entré dans la vie active.
Le montant peut ainsi varier en fonction de votre dossier, de vos études et des établissements bancaires, en général entre 800 et 50 000 euros. Toutefois, certaines banques proposent davantage, jusqu'à 120 000 euros, voire plus.
Quelle banque choisir pour un prêt étudiant ?
Le plus simple est de contacter votre conseiller bancaire ou de vous adresser à la banque de vos parents une simulation. Cela vous permettra de connaitre rapidement les conditions et le coût de ce crédit ou encore de bénéficier d'une offre groupée de services liée à votre nouveau statut d'étudiant. Vous pouvez aussi utiliser les comparatifs et les simulateurs d'autres banques.
Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit étudiant ?
Comme pour tout crédit, la banque est libre d’accepter ou de refuser de vous octroyer ce type de prêt. Chaque banque a en effet sa propre politique des risques : cela peut dépendre du diplôme préparé, des revenus des parents ou de la personne qui va se porter caution.
Vous devrez fournir un certain nombre de documents notamment votre carte étudiante en cours de validité ou une attestation de scolarité, éventuellement la notification d'attribution conditionnelle ou définitive de bourse.
Pour les étudiants qui n’ont pas de proches pouvant être caution du prêt, il existe le prêt étudiant à taux zéro et garanti par l’État.
Quand et comment rembourser un crédit étudiant ?
Pendant vos études
Vous avez le choix entre une franchise :
- totale, c'est-à-dire que vous ne payez que les primes d'assurance,
- ou partielle, vous remboursez au moins en partie les intérêts, en plus des primes d'assurance. Cela évite que votre endettement augmente chaque année.
Après vos études
Dès que vous êtes dans la vie active, vous remboursez le reste de votre prêt étudiant. Vous devez évaluer au mieux la charge de remboursement que vous aurez à supporter. Anticipez le fait qu'entre la fin de vos études et le début des remboursements, votre recherche d'emploi pourrait s'avérer plus longue que prévu.
Les remboursements du prêt étudiant ne peuvent pas être différés au-delà de 10 ans après la date de contraction du prêt. Il est possible de rembourser par anticipation, comme pour les autres prêts.
Quelle garantie pour un crédit étudiant ?
Souvent un étudiant ne peut pas justifier de revenus réguliers et suffisants. Il est probable alors qu'une caution parentale ou celle d'un proche soit demandée pour garantir le prêt étudiant.
Les revenus et charges de cette caution seront pris en compte pour calculer le taux d'endettement car ce sera à lui de rembourser le crédit à la place de l'étudiant en cas de problème.
L'exigence de cautionnement n'est pas systématique. Cela dépend de la situation et éventuellement de la présentation d'une autre garantie.
Comment obtenir un prêt étudiant à taux zéro, garanti par l'Etat ?
Ce prêt étudiant bénéficie à hauteur de 70% de la garantie de l'Etat qui repose sur un fonds de garantie géré par BPI France. Les 30 % restant sont pris en charge par les banques partenaires du dispositif. Il n'est donc pas demandé de cautionnement. Il peut être accordé sans condition de ressources.
Pour pouvoir bénéficier d'un prêt étudiant, vous devez être :
- inscrit dans un établissement d'enseignement supérieur français (pour une certification, un concours ou un diplôme),
- âgé d'au moins 18 ans (être mineur émancipé) et pas plus de 28 ans à la date de conclusion du crédit,
- de nationalité française ou posséder la nationalité de l'un des Etats membres de l'Union européenne ou de l'Espace économique européen à condition de justifier d'une résidence régulière ininterrompue en France depuis au moins 2 ans au moment de la conclusion du prêt.
Le montant de ce type de prêt étudiant est limité à 20 000 euros. Vous commencerez à le rembourser après la fin de vos études, quand vous commencerez à travailler.
Pour plus d'informations, consultez le site du Ministère. Pour faire une demande, connectez-vous et sollicitez une demande d’attestation sur la plateforme dédiée. Puis fournissez cette attestation à votre banque partenaire.
A savoir : Ce dispositif ne crée pas un droit au crédit pour les étudiants. Les banques analysent toujours le dossier présenté afin d'éviter les situations de surendettement.
Questions fréquentes
Peut-on cumuler les aides financières et un prêt étudiant ?
Il est tout à fait possible de cumuler plusieurs aides financières pour un projet étudiant, comme les bourses d'étude, les subventions avec un prêt étudiant.
Doit-on souscrire une assurance pour un crédit étudiant ?
En général, une assurance facultative est proposée : assurance Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, Invalidité Permanente et Incapacité de Travail. Elle est calculée sur le montant total du prêt.
En complément de l'article "Le crédit étudiant":
- Qu'est-ce que le prêt étudiant garanti par l'État ? sur economie.gouv.fr
- Prêt étudiant garanti par l'État sur etudiant.gouv.fr
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