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Combien épargner ou investir chaque mois ?
Cela dépend de chacun et notamment de vos revenus (salaire, retraite…), vos charges (loyer, crédit, transports, factures, alimentation, loisir…), vos projets, vos dépenses occasionnelles (par exemple les anniversaires)… L’essentiel : épargner sans vous priver.
Les revenus imprévus (prime, bonus, donation…) peuvent être épargnés et investis, sauf si vous en avez besoin.
Évitez de laisser une somme trop importante sur votre compte courant, la plupart du temps, ça ne rapporte rien.
Autant l’investir ou la mettre sur un produit d’épargne réglementé pour la faire fructifier.
Si besoin, adaptez vos dépenses car un minimum d’épargne de précaution est nécessaire pour les coups durs…
Évaluez régulièrement votre situation financière pour garder un budget équilibré entre votre épargne et vos investissements. Pour vous aider à y voir plus clair, calculer votre reste à vivre avec l’application Pilote budget.
Voir notre guide Maitriser mon budget.
En couple, chacun doit épargner et investir en son nom. C’est important pour préparer ses projets, sa retraite et aussi pour éviter les difficultés financières en cas de séparation, décès… En parallèle, une stratégie commune peut être mise en place pour préserver son/sa partenaire et assurer la transmission aux enfants.
Chaque mois, le même montant
Choisissez une somme cohérente avec votre budget. De cette manière, vous saurez combien vous aurez épargné, à une date précise. Programmez un virement automatique régulier, que ce soit un pourcentage de vos revenus ou un montant fixe. Assurez-vous d’avoir l’argent nécessaire sur votre compte à la date choisie. En choisissant un versement en début de mois, l’épargne est alors une priorité et non une option. Le temps est l’allié de l’épargne.
En fin de mois, les revenus non dépensés
Cela peut se faire de manière ponctuelle, selon vos possibilités. Pour plus de régularité, il est possible de mettre en place une épargne automatique dès que
votre solde atteint un certain plafond. En revanche, sans versements réguliers, il est plus difficile d’anticiper le montant épargné à une date donnée.
Chaque année ou à chaque rentrée d’argent imprévue
Primes, intéressement, donation sont autant d’occasions d’épargner ou d’investir sans impacter votre quotidien.
Même avec un budget serré, il vaut mieux mettre de côté une petite somme régulièrement que rien du tout : cela fait la différence sur le long terme. Plus vous commencez tôt, plus votre argent fructifie : vos intérêts acquis génèrent eux-mêmes des intérêts.
Pour constituer une épargne de précaution, pour investir, financer un projet immobilier, préparer votre retraite, transmettre un patrimoine ?
À court, moyen ou long terme ? Avez-vous une échéance précise à respecter ?
Sécurité, rentabilité, disponibilité des fonds ou impact social (placements éthiques, soutien à l’économie locale, innovation) ?
Pour affiner votre choix, posez-vous les bonnes questions :
Si chacun cherche à maximiser la rentabilité avec un minimum de risque, des compromis sont nécessaires, notamment entre la disponibilité des fonds et la fiscalité
qui peut s’appliquer. Votre conseiller bancaire peut vous orienter vers les produits les plus adaptés.
Vous êtes travailleur social ? Nous vous proposons ce flyer (à imprimer par vos soins) pour remettre aux publics que vous accompagnez. Il présente rapidement le sujet et contient un QR code permettant d'aller consulter le guide en ligne.
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