Fraude aux livrets et placements : comment reconnaître une fausse offre d’investissement

Sur Internet, une pub vante un livret d'épargne ou placement (vin, diamants, crypto-actifs...) très rentable, garanti et net d'impôt. Elle renvoie vers un site rassurant avec simulateur et rattaché à une banque connue, avec même un certificat de garantie. C'est sûrement un escroc qui vous fait croire à un placement miracle pour vous voler de l'argent. Vous recevez une proposition d’un livret d’épargne à taux très élevé ou d’un placement aux rendements garantis ? Attention : il peut s’agir d’une arnaque aux faux placements.

Qu’est-ce que la fraude au livret ou au placement ?

Dans cette arnaque, l’escroc se fait passer pour une banque, un courtier ou un établissement de crédit.
Il vous propose un livret ou un placement à des conditions exceptionnellement avantageuses :

• taux d’intérêt très élevé,
• revenus garantis,
• placement « sans risque »…

En réalité, c’est une usurpation d’identité : le fraudeur utilise le nom, le logo ou le site d’une vraie banque pour gagner votre confiance.

Comment les escrocs vous contactent ?

Les fraudeurs sont très actifs sur Internet et les réseaux sociaux. Ils peuvent :

• vous envoyer un mail ou un appel prétendant venir d’un établissement connu,
• vous faire cliquer sur une publicité en ligne,
• ou même passer par le compte d’un influenceur pour promouvoir un faux placement.

Tout semble crédible : documents officiels, mentions légales, logos de banques connues, etc. Mais le site ou les contacts sont faux.

Comment fonctionne l’arnaque au faux livret ou placement ?

L’escroc vous demande de renseigner vos informations personnelles et bancaires sur un faux site.
Ensuite, il vous invite à verser un premier dépôt, soi-disant pour activer le livret ou investir dans le placement.
Vous pensez investir dans :

• un livret épargne,
• des diamants, du vin, du champagne,
• des crypto-actifs,
• ou des projets de financement participatif, énergies renouvelables, EHPAD, voire parkings avec bornes électriques…

Mais votre argent part en réalité sur le compte des escrocs.

Les signaux d’alerte à repérer

Soyez prudent si :

• le rendement promis semble trop beau pour être vrai,
• on vous presse de verser rapidement,
• le contact se fait uniquement en ligne ou par numéro inconnu,
• les documents reçus paraissent officiels mais sans vérification possible.

Comment vérifier une offre de placement ?

Avant tout investissement :

1. Vérifiez toujours le nom de l’établissement sur les listes officielles de l’AMF (Autorité des marchés financiers).
2. Utilisez l’application gratuite AMF Protect Épargne.
3. Consultez les listes noires et blanches disponibles sur le site de l’AMF.
4. En cas de doute, ne versez aucun argent et contactez votre banque ou les Clés de la Banque pour vérifier la légitimité de l’offre.

À retenir : Un taux d’intérêt trop élevé cache souvent une arnaque. Vérifiez toujours avant d’investir, surtout si l’offre semble trop belle pour être vraie.

• En apparence : Un livret ou un placement exceptionnel. Sur Internet, une pub vante un livret d'épargne ou placement (vin, diamants, crypto-actifs...) anormalement rentable, garanti et net d'impôt. Elle renvoie vers un site rassurant avec simulateur et rattaché à une banque connue, avec même un certificat de garantie.

• En réalité : Vous êtes dirigé vers un site escroc. Aussi bien fait soit-il, le site est tenu par des escrocs qui utilisent parfois l'identité d'organismes financiers réels. Tout est faux, vous ne récupérerez jamais votre argent et encore moins des profits.

• Les bons réflexes : Ne donnez pas suite si on vous promet de l'argent facile et sans risque, si la personne est insistante...Ne versez pas d'argent, ne donnez pas votre numéro de carte, ni votre RIB. Il n'existe pas de placement miracle à forte rentabilité et sans risque.

En cas de doute, faites le test sur protectepargne.amf-france.org et consultez les listes noires de l'AMF et de l'ACPR sur internet.

En complément de l'infographie "La fraude aux livrets et placements financiers":

• Le site Protect épargne
• Offres de livret d'épargne frauduleuses sur abe info service

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