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Les contraintes et critères à prendre en compte

Bien définir son objectif de placement

Court, moyen ou long terme ? Définir votre horizon de placement va vous aider à déterminer le placement adapté. Diversifier ses placements permet d’avoir à la fois la possibilité de récupérer facilement de l’argent rapidement et disposer d’un capital plus tard.

Quel horizon de placement ?

Une fois que vous avez constitué une épargne de précaution (en général 2 ou 3 mois de revenus), vous pouvez réfléchir à vos projets à moyen et long terme.

Combien de temps allez-vous garder ce placement financier ? L’horizon de placement peut être à court terme (moins de 3 ans), à moyen terme (3 à 10 ans) ou à long terme (10 ans et plus).

Si votre projet s’inscrit à moyen/long terme, vous pouvez ainsi investir et bloquer la somme durant cette période.

A noter : Certains placements ont une durée minimale d’investissement par exemple quand ils ont un avantage fiscal (ex : PEA, exonération fiscale pour les gains au-delà de 5 ans de détention). La durée recommandée d’un placement correspond, quant à elle, à la durée où son gain potentiel est le plus élevé avec le moins de risque (ex : les actions doivent être conservées 10 ans).

Quel risque prendre ?

Contrairement à l’épargne de précaution qui doit être sûre car disponible à tout moment, l’investissement à long terme permet une certaine prise de risque à condition d’être prêt à perdre une certaine somme d’argent.

Le potentiel de rendement d’un placement financier est toujours lié à son niveau de risque. Autrement dit : pas de placement avec un gain important sans prise de risque élevée. Vous devez donc vous décider entre rentabilité et risque encouru.

Votre conseiller financier pourra vous proposer des produits adaptés à votre situation.

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