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Les critères et contraintes à prendre en compte

Epargner et investir pour la planète

Une large palette de produits et de services bancaires peut permettre de placer votre épargne en faveur de l'environnement et du climat.

Pourquoi investir dans l’épargne verte ?

Chacun de nous peut agir en faveur de l'environnement. De nombreux produits d'épargne et de placement proposés prennent en compte les aspects environnementaux. C'est même obligatoire pour certains supports. C'est l'occasion de faire un geste pour la planète.

Mais concrètement, quand on investit, on veut aussi être sûr d'une certaine rentabilité, souvent d'ailleurs c'est la 1ère motivation de l'épargne et des investissements, avant le climat.

Rassurez-vous, vous n'aurez pas à choisir entre investissement durable et rentable. En effet, le couple rendement-risque des fonds ESG se révèle souvent plus élevé que la moyenne. Les entreprises présentant une notation ESG (critères Envionnemental, Social et de Gouvernance) élevée réalisent à long terme les meilleures performances financières car elles sont très bien placées pour relever les nouveaux défis économiques. Vous pourrez d'ailleurs bénéficier de frais réduits et d'un choix croissant de supports et de placements destinés à financer la transition énergétique.

Comment reconnaître un produit d'épargne vert ?

Dans la gamme de leurs produits d'épargne, les banques proposent des livrets ou des produits de dépôt à terme dont les sommes sont investies dans des projets en faveur de la protection de l'environnement ou de la lutte contre le réchauffement climatique. Leur site Internet propose aux épargnants la liste de ces projets :

  • renforcement de l'efficacité énergétique (installation de panneaux photovoltaïques par exemple),
  • gestion de l'eau et des déchets, etc.

Au niveau local, il est même parfois possible de géo-localiser le projet éco-responsable qui va bénéficier des sommes épargnées. C'est l'occasion de soutenir les initiatives des entreprises de votre région.

A noter : Parmi l'ensemble des appellations commerciales, les termes "vert", "éco", ou "environnement" sont souvent présents.

Quels investissements financiers ?

Euronext a lancé en mars 2021 une version ESG du CAC 40. Il est défini par l’AMF comme "un indice boursier composé de 40 valeurs, sélectionnées en fonction de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), parmi les 60 entreprises présentes dans le CAC 40 et dans le CAC Next 20."

Il s'inspire du label ISR (investissement socialement responsable). Créé en 2016, celui-ci vise à appliquer à l’investissement notamment les principes du développement durable. Ainsi, votre choix d’un investissement ne sera pas exclusivement guidé par des considérations financières de court terme. Il prendra aussi en compte des critères extra-financiers, comme le respect de l’environnement, le bien-être des salariés, la bonne gouvernance au sein de l’entreprise et le respect des droits humains. Les activités jugées incompatibles avec les critères ESG, à l'instar des activités autour du charbon, des armes controversées et du tabac, se retrouvent exclues.

Une nouvelle version du label ISR est entré en vigueur début mars 2024. Ainsi, l’éligibilité des fonds exclut désormais les entreprises exploitant du charbon ou des hydrocarbures non conventionnels. Sont aussi exclues celles qui lancent de nouveaux projets d’exploration, d’exploitation ou de raffinage d’hydrocarbures (pétrole ou gaz). Ce nouveau référentiel a été publié fin novembre 2023.

Plus de 700 fonds bénéficient du label ISR et plus de 90 du label Greenfin. Créé par le ministère, ce label garantit la qualité verte des fonds d’investissement et s’adresse aux acteurs financiers qui agissent au service du bien commun grâce à des pratiques transparentes et durables. Le label Greenfin a pour objectif de mobiliser une partie de l’épargne au bénéfice de la transition énergétique et écologique.

Vous pourrez choisir entre différents types de fonds : immobilier, actions, obligations...

Qu’est-ce que les obligations vertes ?

Les obligations vertes ou obligations environnementales (en anglais "Green Bonds") sont des émissions obligataires effectuées par une entreprise, une collectivité locale ou une organisation internationale. Elles sont destinées à financer précisément des projets ou des activités générant un bénéfice environnemental direct (énergies renouvelables, efficacité énergétique, adaptation au changement climatique…). Ainsi, elles se distinguent des autres obligations par le caractère écologique et environnemental des projets financés, mais aussi par des exigences fortes en matière de reporting.

4 principes encadrent les obligations vertes pour vous aider à évaluer l'impact environnemental de votre investissement :

  • la justification dans la documentation que les fonds recueillis sont destinés à un projet "vert" générant un bénéfice environnemental parmi 8 types d'investissements possibles (liés à l'adaptation au changement climatique, au développement des énergies renouvelables ou au développement durable par exemple),
  • l'analyse notamment du profil environnemental des projets et une estimation de leurs objectifs d'impact environnemental,
  • l'intégrité des fonds recueillis par les émissions,
  • l'information au moins annuelle sur la conduite et sur l'impact environnemental des projets financés.

A savoir : Certaines de ces obligations font l'objet d'une certification par un organisme indépendant pour garantir aux investisseurs le respect de ces règles.

Comment souscrire ?

Vous pouvez ainsi facilement souscrire à un fonds ou un produit de finance responsable, auprès de votre conseiller bancaire ou financier à travers différents produits financiers :

  • assurance-vie ;
  • Plan d’Epargne en Actions (PEA), sous réserve de s’assurer que le fonds ISR choisi est bien éligible au PEA ;
  • compte-titres ordinaire ;
  • épargne salariale ou plan d’épargne d’entreprise (PEE) ;
  • produits d’épargne retraite individuelle (PER).

Rapprochez-vous de votre conseiller bancaire pour déterminer le produit financier le plus adapté à votre objectif d’épargne.

En complément de l'article "Epargner et investir pour la planète"

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