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Arnaques et fraudes types
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Les escrocs utilisent principalement trois méthodes, qu'ils peuvent combiner, pour se faire passer pour votre conseiller bancaire, vous rassurer sur leur crédibilité.
"J'ai reçu un appel de mon 'conseiller' qui connaissait mon nom, mon adresse et même le nom de mon agence. Il m'a dit qu'une fraude était en cours et qu'il fallait transférer mon argent sur un compte sécurisé. J'étais paniquée, j'ai fait le virement de 4 200€. Quand j'ai rappelé ma banque 10 minutes plus tard, ils m'ont confirmé que c'était une arnaque."
📊 Ce témoignage illustre une réalité alarmante : selon les données de l'OSMP, le montant moyen détourné dans ce type de fraude atteint 3 000€ par victime.
Objectif : L'escroc cherche à vous faire réaliser des opérations à son profit. Pour les annuler ou procéder à des vérifications, résoudre l'incident ou limiter les dégâts supposés, il vous demande d'agir au plus vite et directement sur votre téléphone ou de donner certaines informations (cryptogramme, codes d'accès de banque à distance, ou code SMS de validation…). Il pourra alors réaliser lui-même directement des opérations frauduleuses à votre insu.
⚠️ Il se présente comme la solution à une menace, alors qu'il est lui-même cette menace.
🚩Identifiez les "Red Flags". Un certain nombre d'indices permettent de vous méfier.
Un vrai conseiller bancaire ne vous demandera jamais les éléments suivants :
Les escrocs utilisent souvent des ressorts psychologiques pour vous faire perdre vos moyens :
@nomdevotrebanque.fr) et jamais une adresse générique type Gmail, Yahoo ou Orange.📌Exemple : Imaginez que Catherine reçoit un appel : "Madame Durand, je suis votre conseiller. Nous avons détecté des virements suspects de 500€. Pour les annuler rapidement, pouvez-vous vous connecter à votre application et me donner le code que vous allez recevoir par SMS ?"
En donnant ce code, Catherine valide en réalité un vrai virement que l'escroc est en train d'effectuer depuis son ordinateur.
Votre vigilance reste le premier rempart aux fraudes. Si un conseiller vous appelle de manière imprévue, ne poursuivez pas la conversation, même si le numéro qui s'affiche semble être celui de votre banque.
Dès que vous constatez avoir été victime d'une arnaque au faux conseiller bancaire, il est essentiel d'agir rapidement. Voici les étapes à suivre pour maximiser vos chances de récupérer votre argent.
Contactez votre banque sans délai pour :
Vous avez plusieurs options pour signaler la fraude :
💡À noter : le dépôt de plainte n'est pas seulement symbolique. Il matérialise juridiquement votre statut de victime et renforce la crédibilité de votre demande de remboursement auprès de votre banque.
Formulez votre demande par écrit en précisant :
La banque examinera les circonstances de la fraude pour déterminer si vous avez commis une négligence grave voire si vous êtes à l'origine d'une fraude. La vigilance du client est un critère déterminant.
Selon l'OSMP, 71% des fraudes par manipulation impliquent un virement effectué directement par la victime depuis son espace bancaire en ligne. Dans ces cas, le remboursement dépend fortement de la capacité à prouver la manipulation psychologique.
En cas de refus de remboursement, vous pouvez saisir le médiateur, un service gratuit et indépendant.
📌 En cas de doute : on raccroche, on vérifie, on rappelle soi-même sa banque
⚠️ Un conseiller ne vous demandera jamais vos codes ni de faire un virement urgent. Jamais un code ne sert à annuler des opérations".
La fraude au faux coursier est souvent liée à celle du faux conseiller bancaire. But des fraudeurs : obtenir à la fois votre carte et votre code secret pour vider votre compte immédiatement. Cette arnaque combine manipulation à distance et récupération physique de votre carte. L’arnaque se déroule ainsi en deux étapes :
⚠️ Les arnaques explosent malgré les nouvelles protections. Selon le dernier rapport de l'Observatoire de la Sécurité des Moyens de Paiement (OSMP) de la Banque de France, les fraudes par manipulation ont bondi de 37% au premier semestre 2025, représentant 245 millions d'euros détournés sur cette seule période. Le montant moyen volé par virement atteint désormais 3 000 euros par victime, contre seulement 70 euros pour une fraude à la carte bancaire.
Depuis octobre 2024, la loi Naegelen impose aux opérateurs téléphoniques de bloquer automatiquement les appels dont le numéro ne peut être authentifié grâce au Mécanisme d'Authentification des Numéros (MAN). Depuis le 1er janvier 2026, les appels émis depuis l'étranger avec un numéro mobile français non authentifié s'affichent désormais comme "numéro masqué". Toutefois, les escrocs contournent ces dispositifs en utilisant des numéros mobiles et ajoutent parfois le nom de la banque à côté du numéro qui s'affiche. Restons vigilants !
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