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La sécurité

L’authentification forte pour tout achat en ligne

De nombreuses procédures d’authentification forte du client sont désormais en place. Elles s’appliquent pour l’accès aux comptes de paiement en ligne, les paiements électroniques tels que virements et paiements par carte. Explications.

En quoi consiste l’authentification forte ?

L’objectif ? Renforcer le niveau de sécurité des paiements et mieux protéger les utilisateurs de services de paiement : consommateurs, entreprises, professionnels…

Comment ? En vérifiant que vous êtes bien à l’origine de la demande d’accès à vos comptes de paiement en ligne ou d’un paiement, et dès le 1er euro.

L‘authentification forte s’appuie sur l’utilisation d’au moins 2 éléments parmi les 3 catégories suivantes :

  • une information que vous êtes seul(e) à connaître : mot de passe, code secret, code PIN…
  • l’utilisation d’un appareil qui vous appartient : téléphone portable, montre connectée, appareil dédié fourni par votre banque, …
  • une caractéristique personnelle qui vous est intimement liée : reconnaissance vocale, faciale, empreinte digitale…

Si 1 des éléments se révèle faux, la connexion à votre espace bancaire personnel ou l’opération de paiement (carte, virement…) n’est pas autorisée.

A noter : L’authentification forte devra être réalisée au moins tous les 90 jours pour la connexion à votre espace personnel de banque en ligne. Il en est de même sur votre application mobile. Elle sera systématique lorsque vous créez un « bénéficiaire de confiance » pour pouvoir réaliser vos virements.

Qu’est-ce que ça change pour vous ?

Chaque banque peut proposer différents dispositifs d’authentification forte à ses clients. Elle peut utiliser l’application mobile, un lecteur de carte à puce, générateur de code secret par un appareil dédié (« token« ), la vérification d’éléments biométriques (empreinte, voix…)… Ces dispositifs sont proposés en complément de votre mode d’accès habituel à vos comptes en ligne (identifiant et mot de passe).

Votre banque vous a indiqué la marche à suivre pour mettre en place le (ou les) dispositif(s) qu’elle a défini(s) pour ses clients. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller bancaire habituel et gestionnaire de compte en cas de difficultés.

Des exemptions pour les petits montants, opérations récurrentes…

Votre banque pourra ne pas appliquer l’authentification forte pour certaines opérations comme par exemple les paiements :

  • électroniques à distance de faible montant ne dépassant pas 30 euros,
  • électroniques à distance au profit d’un bénéficiaire de confiance déjà enregistré,
  • sans contact (par carte bancaire, application mobile, etc.).

Mais également en cas de :

  • 2ème opération (et les suivantes) d’une série de paiements récurrents pour le même montant et au profit du même bénéficiaire (par exemple, le paiement régulier d’un abonnement),
  • virement entre deux comptes d’un même titulaire au sein de la banque.

Une application progressive

La migration progressive des e-commerçants vers des plateformes de paiement conformes a suivi un plan de migration qui prévoyait un seuil qui s’abaissait mois après mois.

Pour mémoire, tout au long de 2021, l’authentification forte a dû s’appliquer quand le paiement dépassait un certain montant, ainsi fixé à :

  • 1000 euros en janvier
  • 500 euros en février
  • 250 euros en mars
  • 100 euros en avril

Depuis le 15 mai 2021, une authentification forte est ainsi exigée au 1er euro.
Cependant, pour éviter une application brutale, et en concertation avec les autorités, les établissements bancaires ont étalé cette mise en œuvre sur 4 semaines supplémentaires. Progressivement à partir du 15 mai, et définitivement après les 4 semaines d’adaptation, les banques ont ainsi décliné toute transaction non conforme.

Consultez notre infographie.

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