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Calculez votre crédit immobilier
Vous connaissez le taux de crédit pratiqué ou encore la mensualité que vous pourrez rembourser ? Ou encore la durée maximale sur laquelle vous souhaitez vous engager ? Quel (…)
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Les différents types de crédit immobilier
Le prêt relais (ou crédit relais) permet d’acheter une maison ou un appartement avant d’avoir vendu son bien actuel. Attention : vous devrez rembourser intégralement le crédit relais, même en cas de non revente. Il convient donc de l’utiliser avec prudence.
Le crédit relais complète souvent votre apport personnel et/ou d’autres prêts immobiliers et permet de ne pas rater le bien qui vous intéresse.
A savoir : La banque demandera éventuellement plusieurs estimations de la valeur de votre bien à vendre pour définir le plus précisément possible le montant de votre crédit relais. Chaque banque détermine le montant du crédit relais en fonction de ses propres normes et du dossier.
Comme pour tout crédit immobilier, vous devez rembourser le capital emprunté et payer les intérêts et les éventuelles primes ou cotisation d’assurance emprunteur. Le capital devra être remboursé dès la vente de votre bien ou au plus tard à la date prévue dans le contrat de crédit relais. Dans tous les cas, lorsque vous vendez votre bien avant le terme du crédit relais, vous devez rembourser totalement relais.
Au moment de la demande de prêt relais, vous choisissez :
La franchise totale est plus onéreuse que la franchise partielle car vos intérêts se capitalisent chaque année et s’ajoutent au capital emprunté. Cela signifie que des intérêts seront dus sur les intérêts capitalisés. Aussi, plus la vente se réalise tard, plus le montant à rembourser sera important.Assurez-vous de pouvoir payer en même temps les deux mensualités (crédit classique + intérêts du crédit relais) sans déséquilibrer votre budget mensuel. Dans le cas contraire, la franchise totale sera peut-être plus adaptée.
Quand le produit de la vente est supérieur au montant du crédit relais, il peut servir à rembourser par anticipation une partie du prêt immobilier » classique » que vous avez souscrit.
Vous devez maximiser vos chances de vendre au montant et dans les délais prévus. Vous avez la durée du crédit relais (1 ou 2 ans) pour revendre votre bien alors n’attendez pas l’échéance pour modifier les conditions de vente.
Estimez au mieux le prix de vente : il doit tenir compte de la nature du bien, de son emplacement, du prix du marché, etc. Interrogez plusieurs spécialistes de l’immobilier et en cas de doute, demandez une expertise indépendante.
Suivez attentivement la mise en vente. Si le nombre de visiteurs est faible ou les réactions négatives, demandez conseil à votre agence immobilière ou à votre notaire. Faut-il :
Informez régulièrement votre conseiller bancaire du déroulement de la vente, ses conseils peuvent vous être utiles pour prendre des décisions à temps. Il saura vous orienter tout au long de votre projet :
La banque peut exiger le remboursement du crédit relais à la date prévue même si votre bien n’est pas vendu. Aucune reconduction de crédit n’est automatique.
Le non remboursement du crédit relais peut entraîner un recouvrement contentieux et une inscription au Fichier des Incidents de remboursement des crédits aux Particuliers (FICP).
Cependant, les banques suivent avec attention les clients ayant des difficultés à vendre leur bien et si le dossier le permet, peuvent leur proposer au cas par cas une meilleure solution:
En tout état de cause, la meilleure solution reste la vente du bien le plus rapidement possible et le remboursement du crédit relais. Tout aménagement du crédit relais est susceptible d’entrainer des frais supplémentaires pour le client.
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