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Le coût d'un crédit

Le Taux Annuel Effectif Global (TEG)

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) comprend tous les éléments de coût du prêt. Obligatoire, il vous permet notamment de comparer les prix des différentes propositions de crédit. Il était appelé avant TEG (taux effectif global).

Le calcul du TEG

Obligatoire dans toutes les offres et tous les actes de prêt, le TEG incorpore tous les éléments de coût du prêt :

  • taux d’intérêt
  • frais de dossier
  • frais payés ou dus à des intermédiaires intervenus de quelque manière que ce soit dans l’octroi du prêt
  • coût de l’assurance emprunteur
  • coût des garanties (frais de l’hypothèque ou du cautionnement)
  • coût de l’évaluation du bien immobilier, hors frais d’enregistrement liés au transfert de propriété du bien immobilier
  • tous les autres frais imposés pour l’obtention du crédit (ouverture d’un compte bancaire, …)

A savoir :  ne sont pas intégrés au TAEG les intérêts intercalaires pour un prêt finançant l’achat d’un logement en l’état futur d’achèvement (VEFA) .

L’utilité du TEG

Le TEG permet de comparer les prix des différentes propositions de crédit. Exemple :

  • Un prêt A peut être en apparence plus cher qu’un prêt B si l’on compare seulement leur taux nominal.
  • Si les éléments annexes (par exemple les frais de dossier) sont plus avantageux pour A que pour B, cela peut compenser la différence de taux,

Il permet aussi de vérifier que le taux ne dépasse pas le taux de l’usure, taux maximum défini par la loi et publié tous les trimestres par la Banque de France. Il figure ainsi dans toutes les publicités et offres de crédit, et dans les contrats de prêt. Le TAEG proposé ne doit pas dépasser le taux de l’usure.

Attention : pour comparer efficacement, notez si les TEG incluent ou non le coût de l’assurance.

Pour aller plus loin : Legifrance – Le taux annuel effectif global aux art L 314-1 et s. C. conso.

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