Comment réagir aux tentatives de fraude ?

La divulgation de vos données personnelles peut mettre en danger votre compte bancaire et par conséquent, générer stress et inquiétude. Rassurez-vous, si vous agissez rapidement, des solutions existent pour limiter les conséquences. Pour vous protéger et prévenir toute tentative d'escroquerie, découvrez les réflexes à adopter et adoptez les bonnes pratiques de surveillance de vos comptes.

Face à la fraude, garder son sang-froid et analyser la demande

Que ce soit après une interaction douteuse, la réception d'un message suspect ou la découverte d'une opération inconnue sur votre compte bancaire, il est essentiel de réagir rapidement afin de protéger efficacement votre compte face aux tentatives de fraude.

Un doute sur l'identité de votre interlocuteur ? Une demande urgente ? STOP ! Les escrocs se servent de l'actualité et exploitent vos émotions (peur, urgence, appât du gain) pour vous tromper, souvent en se faisant passer pour des organismes officiels.

Voici les réflexes à adopter :

• Gardez votre calme. Ne cédez jamais à l'urgence et prenez le temps d'analyser la demande.
• Vérifiez l'information : parlez-en autour de vous ou faites une recherche en ligne (mots clés + "arnaque").
• Ne communiquez JAMAIS vos codes d'accès bancaire, vos mots de passe ou les données de votre carte. Votre banque ne vous les demandera jamais !
• Abstenez-vous d'agir tant que le moindre doute subsiste.

Pour plus d'informations, visitez notre article : Sur Internet, votre sécurité commence par votre vigilance.

Transcription

Signaler les tentatives d'escroquerie

Vous pouvez signaler les messages et sites suspects sur internet-signalement.gouv.fr. Pour un SMS, transmettez-le au 33700 ou sur www.33700.fr. Vous pouvez aussi appeler info-escroquerie au 0 805 805 817 (service et appel gratuits). Ils seront examinés par des policiers et des gendarmes rattachés à l'office central de lutte contre la criminalité liée aux technologies de l'information et de la communication (police judiciaire).

Et si vous avez fourni vos coordonnées bancaires ?

Vous pensez avoir communiqué à un faux commerçant ou un escroc les données de votre carte ? Vous avez fourni vos informations personnelles ? Signalez-le immédiatement à l'organisme concerné pour stopper au plus vite toute escroquerie en cours.

• Contactez immédiatement votre banque ou votre conseiller pour leur signaler et faites opposition sur votre carte.
• Surveillez votre compte : en cas de débit frauduleux, contestez l'opération auprès de votre banque.
• Portez plainte et signalez l'infraction en ligne sur la plateforme Thésée de service-Public.fr.

Contactez la nouvelle plateforme 17cyber.gouv.fr. Après un diagnostic de votre situation, elle vous indiquera les démarches à effectuer et qui contacter. va vous orienter sur la démarche adéquate en fonction de votre situation et du type de fraude (équivalent numérique du 17 police secours).

Signaler la fraude et se faire rembourser

Face à une tentative de fraude, il est crucial de savoir comment signaler l'incident.

Fraude à la carte bancaire : la plateforme Perceval

La plateforme Perceval permet de signaler en ligne l'utilisation frauduleuse de votre carte, même si vous l'avez toujours.

• Action 1 : Faites impérativement opposition à votre carte auprès de votre banque.
• Action 2 : Signalez l'incident sur Perceval via service-public.fr (connexion France Connect).
• Action 3 : Transmettez le récépissé Perceval à votre banque pour appuyer votre demande de remboursement.

À noter : Ce signalement n'est pas un dépôt de plainte.

Plainte et recours légaux

Rendez-vous à la police/gendarmerie ou utilisez la plateforme THESEE sur service-public.fr pour les escroqueries numériques.

Préparez les documents suivants pour la plainte :

• Pièce d'identité.
• Relevés bancaires des opérations frauduleuses.
• Toute preuve (e-mails, captures d'écran, etc.).

Délai de remboursement : Vous avez 13 mois après la date de débit pour contester une opération non autorisée et demander son remboursement.

Si vous n'avez pas fourni vos informations personnelles et numéros de carte, ne vous inquiétez pas. Sans ces informations, les escrocs ne peuvent rien faire.

Quels sont les risques à donner son IBAN ? Que peut-on faire avec un IBAN ou des coordonnées bancaires ?

Vol de donnée et usurpation d'identité

L'IBAN (International Bank Account Number) est l'identifiant unique de votre compte. S'il est intercepté, le risque principal c'est l'usurpation d'identité car pour effectuer un paiement frauduleux, l'escroc doit se faire passer pour vous et s'identifier comme le titulaire du compte. Elles peuvent être collectées via le phishing, le dark web, les réseaux sociaux, etc.

Débits frauduleux et faux virements

Deux principales fraudes sont liées aux IBAN : 

Prélèvements illégitimes : Des escrocs détenant votre IBAN peuvent émettre des ordres de prélèvement non autorisés ou souscrire à des services payants à votre nom.

Faux Ordres de Virement (FOVI) : Le fraudeur se fait passer pour un fournisseur et vous demande de changer les coordonnées bancaires pour lui faire un virement. Une fois le virement envoyé, il est irréversible.

J'ai donné mes coordonnées bancaires : que faire ?

Si vous avez transmis vos coordonnées bancaires et craignez une fraude, contactez immédiatement votre banque pour signaler la situation et obtenir de l'aide sur les mesures de sécurité à prendre, comme l'opposition.

Ensuite, la vigilance est de mise : surveillez attentivement vos relevés de compte dans les jours et semaines qui suivent pour repérer et contester tout mouvement suspect. Cette réactivité est essentielle pour limiter tout préjudice financier potentiel.

Vol d'IBAN ou IBAN compromis : comment réagir ? Lisez notre article. 

Surveiller et sécuriser son compte au quotidien

Consultation régulière du relevé bancaire

La vigilance est votre meilleur réflexe. C'est le premier rempart contre la fraude. Prenez l'habitude de consulter votre compte au moins une fois par semaine (via l'application ou le site de votre banque).

Ce contrôle régulier vous permet de :

• Détecter rapidement toute opération ou prélèvement suspect.
• Vérifier l'exactitude des montants débités.
• Contacter sans délai votre conseiller en cas d'anomalie.

Mettre à jour ses coordonnées et mots de passe

Pour une sécurité maximale et pour que votre banque puisse vous joindre en cas de besoin, il est essentiel de maintenir vos informations à jour et d'adopter de bons réflexes :

Votre checklist sécurité :

• Activez l'authentification forte pour toutes les opérations sensibles (obligatoire depuis 2021 pour l'accès et le paiement en ligne).
• Mettez à jour vos coordonnées (téléphone, e-mail) dans votre espace client.
• Renouvelez votre mot de passe tous les 3 mois (combinaisons complexes).
• Configurez les alertes SMS pour être notifié des opérations importantes.
• Ajustez vos plafonds de paiement et de retrait à vos besoins réels.

À noter : Depuis octobre 2025, le système de sécurité est renforcé avec la vérification automatique de l'IBAN et du nom du bénéficiaire lors des virements.

Phishing, hameçonnage : reconnaître et éviter les pièges

Identifier un message frauduleux

Le Phishing ou hameçonnage est une technique de fraude qui vise à récupérer vos informations personnelles et bancaires en usurpant l'identité d'organismes légitimes. Aujourd'hui, ces attaques sont devenues plus sophistiquées, utilisant notamment l'intelligence artificielle et des messages personnalisés.

Pour identifier un message frauduleux, soyez attentif à ces signaux d'alerte :

• L'urgence du message qui vous pousse à agir immédiatement.
• Les fautes d'orthographe ou de grammaire.
• L'adresse d'expéditeur suspecte (vérifiez-la en entier).
• Les liens qui, au survol, révèlent une URL différente.
• Le ton alarmiste ("compte bloqué", "action urgente requise").

Ne jamais partager ses codes secrets

La fraude par carte commence souvent par une demande suspecte de vos identifiants. Rappelons la règle essentielle : votre banque ne vous demandera jamais vos codes secrets par email, SMS ou téléphone.

En cas de doute ? Contactez immédiatement votre banque via ses canaux officiels (numéro au dos de votre carte ou application mobile) et signalez l'hameçonnage sur la plateforme THESEE.

Comment réagir en cas de phishing ou d'hameçonnage de coordonnées bancaires ?

Si vous êtes victime d'hameçonnage ou de phishing, contactez votre banque pour faire opposition et bloquer les accès. Changez sans tarder tous les mots de passe potentiellement compromis. Conservez tous les éléments de preuve (e-mails, liens) et signalez l'incident sur la plateforme gouvernementale Pharos pour aider à identifier les fraudeurs.

La rapidité de votre réaction est votre meilleur atout pour minimiser le préjudice financier.

FAQ sur les tentatives de fraude

Que peut-on faire avec des coordonnées bancaires ?

Avec des coordonnées bancaires, on peut uniquement créditer votre compte ou mettre en place un prélèvement SEPA qui nécessite votre signature d'un mandat. Cependant, un escroc pourrait usurper votre identité, manipuler vos créanciers ou vous inciter à réaliser des opérations frauduleuses en exploitant ces informations.

Quelles informations bancaires ne faut-il jamais communiquer ?

Ne communiquez jamais vos codes d'accès à la banque à distance, vos mots de passe, le code confidentiel de votre carte bancaire ou le cryptogramme visuel. Ces données sensibles doivent rester strictement confidentielles, même votre conseiller bancaire ne vous les demandera jamais, que ce soit par téléphone, mail ou SMS.

Comment signaler une fraude, un SMS ou un mail frauduleux lié à mes coordonnées bancaires ?

Pour signaler un SMS frauduleux, transférez-le au 33700, la plateforme nationale de lutte contre les spams. Vous recevrez ensuite un message vous invitant à compléter votre signalement. Cette action permet aux opérateurs téléphoniques d'identifier et bloquer les numéros malveillants rapidement pour protéger d'autres utilisateurs.

Comment déposer plainte pour utilisation frauduleuse de mes données bancaires ?

Déposez plainte via la plateforme THESEE (Traitement harmonisé des enquêtes et signalements pour les e-escroqueries) accessible sur service-public.fr.

Comment savoir qui a piraté ma carte bancaire ?

Malheureusement, savoir précisément qui a piraté votre carte bancaire est extrêmement difficile pour un particulier. Les banques et les autorités mènent des enquêtes pour remonter la piste des fraudeurs, souvent basées sur l'origine des transactions ou l'analyse des données de vol. Votre rôle est de déposer plainte et de fournir tous les détails à votre banque et à la police, qui sont les seuls habilités à rechercher l'identité des responsables.

En complément de l'article "Réagir aux tentatives de fraude" :

• Le site Internet signalement
• Le site cybermalveillance.gouv.fr
• Le service THESEE sur service-public.fr pour déposer plainte ou signaler une escroquerie
• Listes blanches de l'AMF et Listes noires de l'AMF
• Le guide de prévention contre les arnaques