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En cas de difficultés
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Avant les 1ers incidents :
Aux 1ères difficultés :
Votre conseiller bancaire
Prenez contact sans tarder avec lui pour faire le point sur vos dépenses et sur les solutions adaptées qu'il peut vous proposer. Ne mettez pas la banque devant le fait accompli, votre conseiller pourrait légitimement penser que vous avez cherché à lui cacher la situation.
Les services sociaux et les associations d'aide
Mettez votre pudeur et vos craintes de côté. Une personne neutre apportera un regard extérieur utile. Elle pourra vérifier avec vous que vous percevez bien toutes les prestations auxquelles vous avez droit et dans certains cas, elle vous aidera à trouver des appuis financiers pour sortir de cette situation.
Les créanciers
Contactez-les au plus vite, si possible avant qu'un incident ne survienne. La plupart des grands organismes (sociétés d'électricité, de téléphone ou d'eau, bailleurs sociaux, services fiscaux, banques, sociétés d'assurance, etc.) ont mis en place des procédures particulières pour aider les personnes en difficulté financière : étalement de la dette, report du paiement à une date convenue, réduction des prestations à un niveau plus économique, etc.
Selon votre situation, vous pouvez le saisir le juge pour qu'il vous accorde un "délai de grâce" pendant lequel :
Il s'agit d'un dernier recours, au cas où vous n'arriveriez pas à trouver une autre solution directement avec vos créanciers.
Avant d'envisager le dépôt de votre dossier auprès de la commission de surendettement, examinez à nouveau votre situation avec votre banquier et proposez-lui des solutions (réductions des mensualités sur une courte période, rééchelonnement global des remboursements…).
Si, en dépit des mesures citées plus haut, vous éprouvez toujours des difficultés financières, vous pouvez déposer un dossier. Après examen précis de votre situation, la commission pourra faire des propositions d'aménagement amiable de vos dettes en tenant compte des capacités de votre budget. A défaut d'accord ou si votre situation financière est gravement compromise, un jugement pourra conduire le cas échéant à une réduction voire, dans certains cas, à un effacement de vos dettes.
Attention : Surtout, ne contractez pas de nouveau crédit pour payer vos charges de remboursement. Cela aggraverait encore votre endettement.
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