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En cas de difficultés

Rééquilibrer rapidement son budget

En cas de difficultés financières, il est important de rééquilibrer votre budget au plus vite et de savoir qui contacter pour vous aider.

Quand réagir et quoi faire ?

Avant les 1ers incidents :

  • réduisez votre train de vie,
  • renoncez à certains achats,
  • choisissez des formules économiques,
  • recherchez les possibilités d'augmenter vos revenus (faire de votre passe-temps une activité qui rapporte de l'argent par exemple),
  • réduisez si possible votre endettement, par une vente de biens, suivie par le remboursement anticipé de crédits.

Aux 1ères difficultés :

  • évitez d'accumuler des retards de paiements coûteux qui aggraveraient votre dette,
  • s'il y a lieu, faites intervenir les différentes assurances que vous avez pu souscrire,
  • négociez avec vos créanciers des délais supplémentaires ou un rééchelonnement,
  • recherchez une aide financière auprès de votre entourage, de votre employeur, des travailleurs sociaux,
  • revendez un bien que vous n'utilisez plus, etc.


A qui s'adresser en priorité ?

Votre conseiller bancaire

Prenez contact sans tarder avec lui pour faire le point sur vos dépenses et sur les solutions adaptées qu'il peut vous proposer. Ne mettez pas la banque devant le fait accompli, votre conseiller pourrait légitimement penser que vous avez cherché à lui cacher la situation.

Les services sociaux et les associations d'aide

Mettez votre pudeur et vos craintes de côté. Une personne neutre apportera un regard extérieur utile. Elle pourra vérifier avec vous que vous percevez bien toutes les prestations auxquelles vous avez droit et dans certains cas, elle vous aidera à trouver des appuis financiers pour sortir de cette situation.

Les créanciers

Contactez-les au plus vite, si possible avant qu'un incident ne survienne. La plupart des grands organismes (sociétés d'électricité, de téléphone ou d'eau, bailleurs sociaux, services fiscaux, banques, sociétés d'assurance, etc.) ont mis en place des procédures particulières pour aider les personnes en difficulté financière : étalement de la dette, report du paiement à une date convenue, réduction des prestations à un niveau plus économique, etc.

Et si la situation s'aggrave ?

Demander un délai de grâce

Selon votre situation, vous pouvez le saisir le juge pour qu'il vous accorde un "délai de grâce" pendant lequel :

  • les remboursements de crédit seront suspendus (vous ne risquez pas de saisie),
  • les sommes dues ne produiront pas d'intérêt.

Il s'agit d'un dernier recours, au cas où vous n'arriveriez pas à trouver une autre solution directement avec vos créanciers.

Déposer un dossier de surendettement

Avant d'envisager le dépôt de votre dossier auprès de la commission de surendettement, examinez à nouveau votre situation avec votre banquier et proposez-lui des solutions (réductions des mensualités sur une courte période, rééchelonnement global des remboursements…).

Si, en dépit des mesures citées plus haut, vous éprouvez toujours des difficultés financières, vous pouvez déposer un dossier. Après examen précis de votre situation, la commission pourra faire des propositions d'aménagement amiable de vos dettes en tenant compte des capacités de votre budget. A défaut d'accord ou si votre situation financière est gravement compromise, un jugement pourra conduire le cas échéant à une réduction voire, dans certains cas, à un effacement de vos dettes.

Attention : Surtout, ne contractez pas de nouveau crédit pour payer vos charges de remboursement. Cela aggraverait encore votre endettement.

En complément de l'article "Rééquilibrer rapidement son budget"

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