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Bien utiliser la carte bancaire
Sécurisée et pratique, la carte bancaire permet de retirer de l'argent et de payer ses achats. Veillez à choisir la carte qui correspond à vos besoins et suivre ces conseils (...)
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Utiliser sa carte
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Le plafond de paiement correspond au montant maximal d'achats que vous pouvez régler avec votre carte bancaire sur une période définie. Cette période est très souvent de 30 jours glissants. Cela signifie que vos dépenses sont calculées sur les 30 derniers jours à partir de la date de votre achat.
Exemple : votre plafond de paiement est de 2 000 € et vous avez déjà dépensé 1 500 € au cours des 30 derniers jours, il ne vous reste que 500 € disponibles pour de nouveaux paiements. Une fois que des dépenses plus anciennes sortent de cette période de 30 jours le montant, de celle-ci est à nouveau disponible.
À noter : le plafond de paiement sans contact par carte est fixé réglementairement à 50 euros. Il ne dépend pas de la politique commerciale des banques.
Le plafond de retrait correspond au montant maximal que vous êtes autorisé à retirer en espèces aux distributeurs automatiques de billets (DAB) avec votre carte. Contrairement au plafond de paiement, celui-ci est généralement calculé sur une période plus courte, souvent de 7 jours glissants.
Au-delà des plafonds de paiement et de retrait classiques, il existe d'autres limites que votre banque peut appliquer :
Il n'y a pas de plafond de paiement spécifique pour les transactions sur Internet ou par téléphone. Ils sont inclus dans le plafond de paiement de votre carte.
Il est essentiel de connaître les plafonds de votre carte bancaire pour éviter toute mauvaise surprise. Heureusement, ces informations sont facilement accessibles via :
Vos besoins évoluent, et avec eux, la nécessité d'ajuster vos plafonds. Que ce soit pour un achat important, un voyage à l'étranger ou simplement pour plus de souplesse, vous avez la possibilité de les modifier. Les démarches sont généralement simples, elles peuvent être réalisées
Concernant les délais de modification, une hausse temporaire des plafonds peut souvent être activée immédiatement, ce qui est très pratique pour un besoin ponctuel (un gros achat imprévu par exemple). Pour une augmentation permanente, cela peut parfois prendre quelques jours, le temps que votre banque valide votre demande après avoir examiné votre situation.
Plusieurs raisons peuvent expliquer un refus :
Si votre demande est refusée, n'hésitez pas à demander des explications à votre conseiller. Comprendre les raisons vous aidera à mieux anticiper ou à envisager d'autres solutions.
Pour éviter le désagrément d'un refus de paiement ou de retrait, il est crucial de bien connaître vos plafonds et de les suivre de près.
La meilleure façon de faire est de consulter l'application de votre banque. La plupart des établissements bancaires vous permettent de voir en temps réel où vous en êtes de l'utilisation de vos plafonds de paiement et de retrait. Vous pouvez même, selon votre banque, activer des alertes pour être averti lorsque vous approchez de votre limite (par exemple, à 80 % du plafond).
Si vous n'avez pas d'alertes, prenez l'habitude de consulter régulièrement l'état de vos plafonds sur votre espace client, notamment si vous avez fait ou que vous prévoyez de grosses dépenses.
Soyez particulièrement attentif aux pré-autorisations. Il s'agit de sommes temporairement bloquées sur votre compte pour des réservations (hôtel, location de voiture, etc.). Même si elles ne sont pas encore débitées, ces sommes sont comptabilisées dans votre plafond de paiement. Elles peuvent d'ailleurs apparaître distinctement sur votre application bancaire.
Une pré-autorisation peut impacter votre plafond pendant plusieurs jours, parfois jusqu'à 30 jours. Autrement dit, cette somme réduit votre plafond disponible même si elle ne sera pas forcément débitée.
Si vous avez une pré-autorisation en cours et que vous prévoyez d'autres dépenses importantes, pensez à augmenter temporairement vos plafonds via l'application de votre banque pour ne pas vous retrouver bloqué.
Il peut arriver à tout le monde de dépasser, sans le vouloir, les plafonds de sa carte bancaire. La conséquence la plus directe et immédiate d'un dépassement est le refus de votre paiement chez un commerçant ou le blocage de votre retrait au distributeur automatique. C'est une situation frustrante, mais elle est là pour vous protéger.
Les plafonds de votre carte bancaire sont déterminés par votre banque en fonction de plusieurs éléments :
Du type de carte bancaire que vous possédez. Une carte d'entrée de gamme aura généralement des plafonds plus bas qu'une carte premium. Les cartes dites "Gold" ou "Platinum", par exemple, offrent des limites de dépenses et de retraits bien plus élevées, adaptées à des besoins plus importants.
De vos revenus et votre capacité financière. La banque évalue votre situation pour s'assurer que les plafonds sont en adéquation avec ce que vous pouvez vous permettre de dépenser ou de retirer. Il s'agit d'une mesure de protection pour vous éviter le surendettement.
Du type de compte détenu (compte courant individuel ou compte joint) peut aussi influencer ces limites. Un compte joint, par exemple, peut parfois bénéficier de plafonds ajustés en fonction des besoins de deux cotitulaires.
Même en respectant vos plafonds de paiement carte, il peut arriver de dépasser son autorisation de découvert. Ce qui peut entraîner des frais et des agios. Il faut donc vérifier que vous avez la provision nécessaire avant d'effectuer l'opération.
Pour un paiement comme un retrait, votre compte doit ainsi :
Vous avez un budget serré ? Vous souhaitez éviter tout risque de dépassement de votre découvert autorisé ? Demandez une carte à autorisation systématique . Avant chaque opération, le système vérifie qu'il existe bien la somme nécessaire (provision ou découvert autorisé) sur votre compte. Les opérations sont débitées immédiatement.
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