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Le virement

Qu'est-ce qu'un virement SEPA ?

Le virement SEPA permet de transférer de l'argent (en euros) d'un compte vers un autre, ouverts dans la zone SEPA.

Comment procéder ?

Par le virement, vous donnez ordre à votre banque de transférer une somme d'argent de votre compte vers un autre de la zone SEPA (pays de l'Union européenne ainsi que l'Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco, Saint-Marin, les îles de Jersey, Guernesey et de Man, la principauté d'Andorre et l'État de la Cité du Vatican).

Il permet de :

  • payer quelqu'un,
  • mettre régulièrement de l'argent de côté (sur un compte d'épargne par exemple),
  • donner de l'argent (à ses enfants par exemple).

Vous pouvez faire un virement en vous rendant au guichet de votre agence, ou en utilisant votre service de banque à distance par internet ou l'application de votre banque.

Les comptes concernés (celui d'où part l'argent et celui qui le reçoit) sont identifiés par leurs codes BIC et IBAN (numéros d'identification internationale de la banque et du compte bancaire). Vous pouvez les retrouver sur votre relevé de compte, dans votre carnet de chèque, ou encore par le service de banque à distance pour y récupérer votre RIB (relevé d'identité bancaire) .


Que contient l'ordre de virement ?

Que votre ordre de virement SEPA soit émis en agence (par la signature d'un formulaire d'ordre de virement) ou via votre service de banque à distance, vous devez toujours indiquer :

  • le numéro du compte à débiter,
  • le montant (les plafonds par opération et par jour figurent dans votre convention de compte),
  • les coordonnées bancaires du compte (IBAN, BIC) à créditer,
  • éventuellement la date d'exécution souhaitée.

Vous pouvez aussi, si vous le souhaitez :

  • préciser l'objet du virement (exemple : loyer), pour faciliter le suivi de votre compte et de votre budget,
  • indiquer la référence de la facture du bénéficiaire s'il y a lieu (commerçant, etc.),
  • adresser un court message au bénéficiaire du virement SEPA.

A noter : En cas de virements fréquents ou répétitifs vers certains comptes (compte d'épargne, livret d'un enfant…), vous pouvez enregistrer les codes IBAN et BIC des comptes bénéficiaires dans votre service de banque à distance.


Les différents types de virement

Le virement SEPA peut être :

  • occasionnel (ou ponctuel) : l'ordre est donné une fois pour un seul paiement,
  • régulier (ou permanent) : l'ordre est donné pour plusieurs paiements réguliers d'un même montant à la même personne (particulier, société, association), aux dates et pour la durée convenue avec votre banque,
  • instantané dès que les 2 banques sont bien dans la zone SEPA et proposent ce service. L'argent est immédiatement disponible pour le bénéficiaire. Le délai de traitement est de 10 secondes à compter du transfert de l'ordre par votre banque à celle du bénéficiaire et maximum 20 secondes (en cas de difficultés de traitement). C'est particulièrement utile pour dépanner son enfant en voyage, rembourser un ami, acheter un canapé d'occasion… en 10 secondes, c'est possible.

Le virement instantané constitue une évolution majeure par rapport aux standards précédents avec délai de traitement d'un jour ouvrable maximum. C'est un virement occasionnel immédiat (non différé) disponible 24h/24, 7j/7, 365j/an. Son montant est soumis à un plafond journalier de virements instantanés cumulés et à un plafond par opération, variables selon la banque (en général entre 2000€ à 15 000€). Vous pouvez demander à augmenter ce plafond. Consultez votre banque pour les conditions et tarifs. Le virement instantané est aussi possible via SMS en utilisant un numéro de téléphone mobile pour identifier le compte du bénéficiaire et notamment par des applications mobiles dédiées ou intégrées au service de bnaque à distance (ex : Paylib).


L'exécution du virement

Le compte à débiter (où l'argent va être retiré) doit être suffisamment approvisionné. A défaut, le virement peut être rejeté, donnant lieu à des frais bancaires. Ces frais de rejet ne peuvent pas excéder le montant du virement rejeté et dans la limite d'un plafond de 20 euros.

L'exécution d'un ordre de virement occasionnel peut être immédiate ou différée : vous pouvez en choisir la date.

Le délai d'exécution est de :

  • de 10 à 20 secondes dans le cas d'un virement instantané (cf supra),
  • 1 jour ouvrable maximum à compter de la réception de l'ordre de virement par la banque,
  • 4 jours ouvrables maximum en cas de virement en devise de l'Espace Economique Européen (EEE) au sein de l'EEE,
  • variable pour les virements en euros hors zone SEPA et les virements en devise hors EEE.

A savoir : pas de difficulté particulière lorsque vous effectuez un virement SEPA vers un compte détenu dans une banque au Royaume-Uni (suite au Brexit). Il est également possible de recevoir des virements SEPA issus de banques situées au Royaume-Uni. Pour la tarification des opérations, reportez-vous aux plaquettes tarifaires de votre banque.

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