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Opposition sur carte bancaire
Vous ne pouvez faire opposition au paiement par carte que dans certains cas, définis par la loi.
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En cas de problème avec sa carte
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Opposition à sa carte bancaire : modalités et conséquences
Vous avez perdu votre carte bancaire ? Elle a été volée ? Ou vos données ont été compromises ou détournées ? Faites opposition rapidement pour bloquer votre carte. C'est différent du fait d'annuler un paiement carte ou contester un prélèvement carte. On vous explique.
Quels sont les motifs valables pour faire opposition à une carte bancaire ?
La mise en opposition de votre carte bancaire la rend inutilisable. Vous pouvez faire opposition uniquement dans les cas suivants :
- Perte
- Vol
- Utilisation frauduleuse de la carte ou de ses données.
Il est également prudent de faire opposition si votre carte a été avalée par un distributeur automatique. Après opposition, la carte ne peut pas être réactivée. Vous ne pouvez pas annuler l'opposition : vous recevrez une nouvelle carte avec un nouveau numéro et éventuellement, un nouveau code confidentiel.
Vous n’avez pas le droit de faire opposition pour un autre motif, notamment en cas de litige avec un commerçant sur un prix ou sur un produit acheté.
Peut-on bloquer temporairement une carte bancaire ?
Vous ne retrouvez plus votre carte mais vous êtes presque sûr qu'elle est en sécurité, par exemple chez vous ? Certaines banques permettent de bloquer temporairement la carte.
Connectez-vousà votre espace client depuis l'application ou sur Internet, ou appelez votre conseiller (ou service client), le temps de la retrouver.
Ce blocage temporaire n'est pas une opposition. Dès que vous l'aurez retrouvée, vous pourrez la débloquer votre carte pour l'utiliser à nouveau.
Comment faire opposition à sa carte bancaire ?
Prévenez votre banque le plus rapidement possible :
- Depuis l'application mobile ou site internet de la banque, en vous connectant à votre espace client
- En contactant votre conseiller bancaire, le service client ou le numéro d'opposition fourni par votre banque
- En appelant le serveur interbancaire d'opposition : 0 892 705 705 (serveur vocal interactif, ouvert 7 jours/7 et 24h/24)
Depuis l’étranger, c’est pareil via l’application et le site. En revanche, la banque a pu mettre en place un numéro de téléphone spécial.
Pourquoi porter plainte en cas de vol de sa carte bancaire ?
En cas de vol de votre carte bancaire, porter plainte auprès des forces de l'ordre n'est pas obligatoire pour obtenir le remboursement (s'il est justifié) des sommes dérobées par votre banque. Cependant, il est fortement recommandé de le faire pour :
- contribuer à la lutte contre la fraude : votre signalement aide les autorités à identifier les réseaux de fraudeurs et à protéger d'autres victimes ;
- obtenir une preuve officielle : le récépissé de plainte constitue un document attestant du vol, utile pour vos démarches administratives, y compris avec la banque ;
- permettre les enquêtes : les forces de l'ordre ont besoin de ces déclarations pour mener leurs investigations et démanteler les réseaux criminels.
Vous avez plusieurs possibilités :
- déposer une plainte en ligne sur le site officiel du gouvernement, puis vous rendre au commissariat ou à la gendarmerie pour finaliser la procédure ;
- vous rendre directement dans un commissariat de police ou une brigade de gendarmerie de votre choix ;
- signaler la fraude sur Perceval (plateforme officielle), qui ne remplace pas la plainte mais facilite le traitement des dossiers.
Est-on remboursé des paiements frauduleux réalisés avant l'opposition sur carte ?
Le remboursement dépend de la nature de l’opération réalisée avant l'opposition :
- Si vos données ont été utilisées sans que la carte ait été physiquement volée c'est-à-dire sans dépossession (ex. paiement sur Internet, piratage des données), vous êtes intégralement remboursé par votre banque (= sans franchise), dès lors que vous n’avez pas commis de négligence grave.
- En cas de perte ou vol de la carte, 50 € maximum restent à votre charge si la carte a été utilisée avec saisie du code avant l'opposition. Ex : si un fraudeur fait 200 € d’achats avant opposition, la banque vous rembourse 150 € et vous perdez au maximum 50 €. Vérifiez si votre assurance ne couvre pas ce cas.
- Si la fraude a lieu après l’opposition : vous n’êtes jamais responsable, la banque vous rembourse 100 %.
⚠️ Si la banque démontre que vous avez fait preuve de négligence grave (par ex. vous avez noté votre code PIN sur la carte) ou si vous avez agi frauduleusement, elle peut refuser le remboursement.
Quelles précautions après une opposition sur carte ?
Vérifiez immédiatement et les jours suivants qu'aucun paiement ou retrait suspect n'ait été effectué à votre insu sur votre compte bancaire, par exemple un achat sur internet. Si vous constatez un débit anormal sur votre relevé de compte, prévenez sans tarder votre banque. Pour contester l'opération, vous avez un délai de :
- 13 mois pour un paiement dans l’Espace Économique Européen (EEE)
- 70 jours pour un paiement hors de l’EEE (ce délai peut être prolongé contractuellement à 120 jours)
La banque pourra vérifier rapidement les circonstances de l’opération et procéder, s'il y a lieu, à un remboursement (en cas de débit non autorisé et frauduleux). Votre banque n’est pas tenue de vous rembourser en cas de négligence grave ou faute de votre part.
Comment contester un paiement ou un prélèvement par carte bancaire ?
Contester un paiement par carte diffère de l'opposition : vous gardez votre carte mais remettez en question une transaction spécifique. Cette démarche s'applique aux paiements autorisés dont vous contestez les conditions. Par exemple, vous avez souscrit un abonnement et avez renseigné votre carte pour paiement chaque mois.
Vous pouvez contester dans un délai de 8 semaines si vous n'aviez pas connaissance du montant exact à l'avance et que celui-ci dépasse vos attentes légitimes. Votre établissement bancaire examinera votre réclamation et soit procédera au remboursement, soit justifiera son refus.
La contestation se fait généralement via votre application bancaire ou par courrier à votre conseiller, en précisant les circonstances de l'opération contestée. Cette procédure préserve vos données de sécurité tout en permettant un recours efficace.
L'opposition carte : mode d'emploi express
- Vous avez un doute sur l'endroit où se trouve votre carte ? Verrouillez-la temporairement pour bloquer tout paiement ou retrait le temps de vos recherches.
- Opposez la carte immédiatement dès constatation de la perte, du vol ou d'opérations frauduleuses suspectes.
- L'opposition, gratuite, est irréversible. Vous ne pouvez pas demander l'annulation d'une opposition. Une nouvelle carte est fabriquée et vous sera envoyée généralement sous 8 jours ouvrés maximum à votre domicile.
- Surveillez ensuite vos relevés bancaires pour détecter et signaler rapidement toute anomalie.
Questions fréquentes sur l'opposition à la carte bancaire
Quel numéro appeler pour faire opposition à une carte bancaire ?
Retenez le numéro du serveur vocal interbancaire 0 892 705 705 (service 0,35 €/min + prix d'un appel) accessible 24h/24. A défaut, vous pouvez retrouver le numéro sur tous les distributeurs de billets (DAB) .
Comment retrouver ou localiser une carte bancaire perdue ?
En 1er réflexe, sécurisez votre compte pour éviter toute utilisation frauduleuse. La carte bancaire n'est pas équipée d'une puce GPS ; vous ne pouvez donc pas la géolocaliser en temps réel comme un téléphone. Vous pouvez consulter votre application bancaire pour vérifier le lieu de la dernière transaction autorisée, ce qui peut vous aider à vous souvenir où vous auriez pu l'égarer...
Combien de temps faut-il pour recevoir une nouvelle carte bancaire après opposition ?
Après opposition, l'ancienne carte est définitivement désactivée. Une nouvelle est commandée par votre banque, vous la recevrez généralement entre 3 et 10 jours ouvrés selon les délais de fabrication (cartes haut de gamme ou à options personnalisées) et les délais postaux.
Pour des raisons de sécurité, le code confidentiel est envoyé dans un courrier séparé, avec 1 ou 2 jours d'écart. En attendant, vérifiez si votre banque vous permet de générer une carte virtuelle depuis votre application. Celle-ci peut souvent être utilisée immédiatement pour vos paiements en ligne ou via votre téléphone mobile.
Quel est le délai pour faire opposition à une carte bancaire ?
Il n’y a pas de délai d’attente, l'opposition doit être faite le plus rapidement possible, dès que vous constatez la perte, le vol ou l'utilisation frauduleuse de votre carte bancaire. Agir immédiatement est la meilleure protection pour vous et pour votre compte. D'ailleurs, un retard à agir pourrait être considéré par votre banque comme une négligence de votre part. Il ne faut pas confondre le moment de faire opposition avec le délai pour contester une opération (13 mois).
Comment annuler ou bloquer un paiement par carte bancaire ?
L'opposition sur carte bloque définitivement l'ensemble de votre carte pour tous les paiements futurs. Si vous contestez un paiement spécifique que vous n'avez pas autorisé, la procédure d'opposition reste nécessaire pour sécuriser votre carte. Votre banque étudiera ensuite votre demande de remboursement pour cette opération frauduleuse. Pour un simple litige commercial avec un commerçant, contactez directement le vendeur ou votre centre de relations clients bancaire pour examiner les conditions de fonctionnement de votre contrat de carte bancaire.
Combien coûte l’opposition d’une carte bancaire ?
L'opposition elle-même est gratuite. Les frais concernent principalement la fabrication de la nouvelle carte de remplacement. Certaines cartes haut de gamme ou les forfaits bancaires premium incluent parfois la gratuité du renouvellement. Le coût du numéro d'urgence interbancaire (0 892 705 705) s'élève à 0,35 €/minute plus le prix d'un appel classique. Vérifiez dans votre convention de compte ou contrat carte si vous bénéficiez d'une assurance qui peut prendre en charge ces frais de renouvellement en cas de vol ou de perte.
En complément de l'article "Quand et comment faire opposition à sa carte bancaire ?" :
- Que faire en cas de perte ou de vol de votre carte bancaire ? - economie.gouv.fr
- Légifrance Art L133-19 et suivants du Code monétaire et financier
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