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En face à face ou à distance

Profitez des services bancaires à distance

Les très nombreuses agences bancaires sont disponibles dans toute la France. Il n’est cependant pas toujours nécessaire de s’y rendre. Vous pouvez privilégier, comme 9 français sur 10, les services bancaires à distance proposés par votre banque. Tour d’horizon…

Suivre vos comptes

Transcription

Il est essentiel de consulter très régulièrement et attentivement votre compte bancaire, et donc votre situation budgétaire, afin de pouvoir réagir rapidement en cas d’erreur ou d’opération frauduleuse mais aussi tout simplement pour connaître votre solde, l’argent disponible sur votre compte.

Votre espace personnel est accessible depuis le site Internet ou l’application mobile de votre banque. Vous pouvez accéder à vos relevés de compte courant, suivre toutes les opérations en cours ou déjà comptabilisées sur votre compte bancaire, sur vos comptes et livrets d’épargne. Enfin, vous pouvez aussi accéder à votre portefeuille de titres, consulter les cours de le Bourse voire même donner des ordres.

Les relevés de compte, en ligne, sont généralement disponibles et accessibles pendant 5 ans. Vous pouvez les consulter, les imprimer ou les télécharger sur vos appareils (ordinateurs, tablettes…). Ils ont la même valeur légale qu’une version papier.

Gérer vos moyens de paiement

Il est possible de piloter sa carte bancaire depuis le site de sa banque ou depuis son application bancaire sur smartphone. Vous pouvez ainsi changer temporairement les plafonds, choisir un visuel pour le prochain renouvellement, ou opter pour la fonction sans contact… C’est simple et d’effet immédiat.

Vous pouvez commander des carnets de chèques si vous utilisez encore ce mode de paiement, ou opter pour le renouvellement automatique.

En cas de vol, perte ou utilisation frauduleuse de vos moyens de paiement, vous pouvez faire opposition sur Internet, sur l’application mobile ou encore contacter votre banque par téléphone.

Pour faire opposition à votre carte bancaire, vous pouvez contacter le numéro :

  • spécial du serveur interbancaire 0 892 705 705, joignable 24h/24 et 7j/7,
  • fourni par votre banque lors de la souscription de la carte (ce numéro est également accessible depuis votre espace client en ligne),
  • du réseau d’acceptation de la carte figurant sur les distributeurs de billets lorsqu’on est à l’étranger.

Si la carte a été volée, pensez à faire une déclaration de vol au commissariat de police.

Pour faire opposition à votre chéquier, appelez au numéro fourni par votre banque lors de la souscription du chéquier (ce numéro est également accessible depuis votre espace client en ligne).

Effectuer/recevoir un virement ou un prélèvement

Depuis votre espace client, vous pouvez réaliser gratuitement des virements bancaires, c’est-à-dire transférer de l’argent d’un compte à un autre.

Les comptes peuvent être domiciliés dans la même banque ou dans des établissements différents.

Le virement peut être ponctuel, pour un seul paiement, ou permanent, pour un paiement régulier. IL peut être de même montant, pour un même bénéficiaire et exécuté automatiquement selon une fréquence déterminée en amont. Le virement permanent vous permet par exemple de mettre en place une épargne automatique à la fréquence de votre choix. Il vous permet bien sûr d’effectuer des paiements réguliers (régler vos factures et payer votre loyer par exemple).

En pratique, pour réaliser un virement vers un compte (autre qu’un de vos comptes dans la même banque) :

  • connectez-vous sur votre banque à distance,
  • ajoutez à votre liste de bénéficiaire la personne concernée en indiquant ses coordonnées bancaires c’est-à-dire ses codes IBAN et BIC,
  • saisissez le montant, la date d’exécution et éventuellement l’objet du virement,
  • pour conclure, la banque vous demande de confirmer l’ordre de virement.

Pour recevoir un virement ou mettre en place un prélèvement, vous aurez besoin d’éditer un Relevé d’Identité Bancaire. Le RIB contient le BIC et l’IBAN de votre compte. Il vous permet de communiquer, sans risque d’erreur votre domiciliation bancaire à votre créancier ou débiteur.

En vous connectant au site Internet ou à l’application de votre banque, vous pouvez le télécharger, l’imprimer ou le partager par mail ou SMS à vos créanciers.

Encaisser vos chèques

Encaisser les chèques est parmi les services bancaires à distance, un des plus récents. Certaines banques vous permettent de scanner ou photographier vos chèques pour les encaisser sans avoir à vous déplacer en agence.

En général, il faut télécharger une application dédiée, qui va donc vous permettre de scanner vos chèques, à l’aide de l’appareil photo. Il vous faudra ensuite valider les informations et envoyer sous 14 jours vos chèques à l’adresse indiquée, dans une enveloppe non affranchie (l’envoi est gratuit). Vos chèques seront ensuite crédités à votre compte dès leur réception physique par la banque.

Vous pouvez depuis l’application, suivre vos remises de chèques en cours et accéder à l’historique des chèques scannés.

Contactez votre banque pour savoir si elle propose ce type de service.

Souscrire des produits en ligne

Il est possible, sur certains sites de banques, de souscrire en ligne des produits, sans avoir à imprimer, remplir et renvoyer de formulaire, comme par exemple un livret de développement durable et solidaire, ou encore un compte épargne logement. Tout se fait alors en ligne avec une signature électronique.

Pour conserver votre contrat, vous pouvez, en plus de l’enregistrer chez vous sur disque dur, le déposer dans le coffre-fort électronique de votre banque par Internet si celle-ci propose ce service.

A savoir : l’accès à distance aux services bancaires nécessite un mode d’authentification complémentaire aux codes d’accès habituel appelé authentification forte. Les informations relatives à cette méthode vous ont été fournies par votre banque.

Cette authentification authentification forte ou « renforcée » (ou encore « double authentification ») permet de s’assurer que vous êtes bien à l’origine de la demande. Elle peut prendre des formes différentes selon les banques : application mobile, lecteur de carte à puce, générateur de code secret par un appareil dédié (« token »), vérification d’éléments biométriques (empreinte, voix…)…

Pour activer les services à distance, ou en cas de problème d’accès, contactez votre interlocuteur bancaire habituel de préférence par téléphone, par mail ou via la messagerie de l’application mobile ou du site de banque en ligne.

Prendre rendez-vous en agence bancaire

Pour dialoguer avec votre conseiller, vous devez utiliser la messagerie sécurisée du site Internet. Vous pouvez aussi échanger en visio.

Ne prenez rendez-vous en présentiel, en agence, que si c’est vraiment nécessaire et urgent. Par exemple si vous avez un besoin plus complexe, notamment pour une opération qui ne peut se faire à distance. Privilégiez la prise de rendez-vous pour vous rendre en agence bancaire.

Si votre projet de crédit est en cours et que vous avez obtenu l’accord, le crédit va se mettre en place. Si votre projet n’est pas encore au point, si vous souhaitez surtout faire des simulations, vous pouvez les faire en ligne également.

En complément de l’article « Profitez des services bancaires à distance »:

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