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Etablir son plan de financement
Vous souhaitez créer ou reprendre une entreprise ? Vous allez développer votre activité ? Etablir son plan de financement vous aide à déterminer si votre projet est financièrement (...)
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L'apport personnel
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Quel apport personnel dans le cadre d'une création ou reprise d'entreprise ?
Vous souhaitez créer ou reprendre une entreprise et vous recherchez un financement ? Pour démontrer votre implication et faciliter l'accès à un prêt bancaire, prévoyez un apport personnel. Quel montant prévoir ? Comment constituer un apport personnel ?
A quoi sert l'apport personnel ?
L'apport personnel est souvent utilisé pour couvrir les dépenses initiales de l'entreprise, comme l'achat de matériel, le paiement des premiers salaires,ou les frais de démarrage. Cet argent peut provenir de vos économies personnelles, de prêts familiaux ou d'autres sources de financement personnel.
Par ailleurs, un apport personnel est essentiel pour mener à bien votre projet de création ou de reprise d'entreprise. Il permet de :
- démontrer votre engagement personnel par votre engagement financier dans votre projet professionnel ;
- crédibiliser votre plan de financement ;
- réduire l'endettement global de votre entreprise en réduisant le recours à l'emprunt.
Quels sont les avantages de l'apport personnel ?
Outre le fait de renforcer votre crédibilité auprès des prêteurs, présenter un apport personnel peut vous aider à améliorer les conditions de votre prêt. En effet, votre apport prouve votre sérieux, votre capacité à épargner, ce qui encourage la banque à vous faire confiance.
Ainis, plus votre apport personnel est élevé, plus vous serez en position de force pour obtenir par exemple :
- un taux d'intérêt plus attractif ;
- une réduction de la durée de remboursement ;
- des mensualités allégées ;
- des frais bancaires moins élevés.
Quels sont les types d'apport personnel ?
Vous pouvez envisager plusieurs types d'apport personnel pour créer ou reprendre une entreprise. Il existe les apports financiers :
- en numéraire : Il s'agit de l'argent que vous investissez directement dans l'entreprise. C'est le type d'apport le plus courant et le plus simple à évaluer ;
- en compte courant d'associé : c'est une avance de trésorerie que vous faites à l'entreprise. Cet apport est remboursable et peut être utilisé pour financer les besoins à court terme de l'entreprise.
Mais, vous pouvez aussi effectuer des apports en :
- nature : avec des biens matériels ou immatériels que vous apportez à l'entreprise. Cela peut inclure des équipements, des machines, des véhicules, des brevets, des logiciels, ou même des locaux.
- industrie : Il s'agit de la mise à disposition de vos compétences, de votre savoir-faire ou de votre travail. Cet apport ne contribue pas au capital social mais peut être valorisé dans les statuts de l'entreprise.
Quel montant d'apport est nécessaire pour créer ou reprendre une entreprise ?
Il n'existe pas de normes écrites en matière d'apport personnel dans un projet de création ou de reprise d'entreprise. Cependant, un apport est généralement attendu.
Pour un projet solide dans une activité courante, l'apport recommandé correspond en général à au moins 30% du budget total. Mais tout dépend du type de projet que vous souhaitez mener.
Néanmoins, si vous avez moins de 30% d'apport, ne vous découragez pas. Vous pouvez tenter de présenter votre projet en l'état ou de compenser votre manque d'apport par une garantie complémentaire.
Comment avoir un apport personnel rapidement ?
Pour vous constituer un apport personnel rapidement, vous pouvez :
- mobiliser votre épargne personnelle : livrets d'épargne ; assurance vie ;
- débloquer par anticipation votre épargne salariale si vous disposez d'un Plan d'Epargne Entreprise (PEE) ou Interentreprises (PEI) ;
- solliciter vos proches pour obtenir des dons ou des prises de participation au capital de votre entreprise.
A savoir : le donateur sera exonéré de droits de mutation dans le cas d'un don et il pourra bénéficer d'une réduction d'impôt sur le revenu s'il participe au capital.
Comment renforcer mon apport personnel ?
Pour renforcer vos fonds propres et faciliter l'obtention d'un financement bancaire, vous pouvez recourir à des financements externes comme des :
- prêts d'honneur : ces prêts sont généralement accordés à titre personnel, sans garantie, et avec un taux d'intérêt souvent nul. Ils sont distribués par des organismes spécialisés comme France Initiative ou Réseau Entreprendre.
- aides financières : si vous êtes demandeur d'emploi indemnisé vous pouvez vous rapprocher de France Travail pour faire une demande d'Aide à la Reprise et à la Création d'Entreprise - ARCE)
- plateformes de crowdfunding ;
- investisseurs privés : business angels, crowdequity, fonds d'investissements.
A noter : dans certains montages de plans de financement, incluant des prêts spécifiques ou l'intervention d'un organisme de garantie mutuelle par exemple, un apport personnel peut être imposé.
Est-il possible de créer une entreprise sans apport personnel ?
Oui, il est possible de créer une entreprise sans apport personnel mais cela dépend de la structure juridique que vous aurez choisie et de votre projet en question.
Cependant, créer une entreprise sans apport personnel peut limiter les capacités d'investissement initial et affecter la crédibilité de votre projet auprès des partenaires financiers et commerciaux.
A noter : il est important de garder une épargne personnelle, de façon à conserver une marge de sécurité en cas d'imprévus dans la vie future de votre entreprise.
En complément de l'article : Quel apport personnel dans le cadre d'une création ou reprise d'entreprise ?
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