Fraude au prêt ou au rachat de crédit : comment éviter cette arnaque

Vous recevez un message vous proposant un rachat de crédit à un taux imbattable ou une offre de prêt très avantageuse ? Curieusement, on vous demande de régler au plus tôt des frais de dossier... Prudence : il peut s’agir d’une fraude au prêt, une arnaque de plus en plus fréquente.

Qu’est-ce que la fraude au prêt ?

Dans cette escroquerie, les fraudeurs se font passer pour une banque ou une société de crédit.
Leur objectif : obtenir vos données personnelles (pièces d’identité, justificatifs, coordonnées bancaires…) pour usurper votre identité et contracter un prêt à votre nom.

Comment fonctionne l’arnaque au rachat de crédit ?

1. Vous recevez un message ou un appel vous proposant un rachat de crédit à taux très bas.
2. Les escrocs vous expliquent qu’ils doivent constituer votre dossier et vous demandent vos informations personnelles et bancaires.
3. Un prêt est alors souscrit en ligne à votre nom, et la somme est versée sur votre compte.
4. Vous êtes ensuite contacté par les fraudeurs, qui vous demandent de transférer l’argent vers un autre compte, soi-disant pour finaliser l’opération. Une fois le virement effectué, l’argent disparaît et le crédit reste à votre charge.

Les signes qui doivent vous alerter

Soyez vigilant si :

• le taux proposé est anormalement bas (bien en dessous des taux du marché),
• on vous presse de fournir des documents personnels,
• la communication se fait par adresse e-mail générique ou suspecte,
• on vous demande d’effectuer un virement avant même la validation du dossier.

Comment se protéger contre la fraude au prêt ?

Avant d’accepter une offre de prêt ou de rachat de crédit :

1. Ne répondez pas immédiatement à un message ou une publicité trop alléchante.
2. Contactez directement votre banque ou un établissement de crédit connu,
   en utilisant les coordonnées officielles (site ou numéro trouvé par vous-même).
3. Vérifiez les taux en vigueur sur les sites officiels (Banque de France, Les Clés de la Banque, etc.).
4. Ne transférez jamais d’argent à la demande d’un prétendu conseiller.

Que faire si vous pensez être victime d’une fraude au prêt ?

• Prévenez immédiatement votre banque pour bloquer toute opération suspecte.
• Signalez la fraude sur le site cybermalveillance.gouv.fr.
• Déposez plainte pour usurpation d’identité,
• Contacter la plateforme info Escroqueries de la Police nationale au 0805 805 817 (service et appel gratuits du lundi au vendredi de 9h à 18h30).

À retenir : un taux trop bas, c’est souvent une alerte rouge. Avant tout rachat de crédit, vérifiez toujours l’identité de votre interlocuteur et contactez votre conseiller habituel.

• En apparence : Dans ce type de fraude, en général, vous recevez une proposition de crédit. Elle comporte un taux très intéressant, sans exigence de garantie. L'organisme se présente comme étant une banque ou un service financier, le plus souvent connu. Pour débloquer les fonds, on vous demande de payer tout de suite des frais de dossier ou une somme d'argent.
• En réalité : Il s'agit d'un escroc et non un organisme de crédit. Il vous fait croire à un crédit facile à obtenir pour vous voler de l'argent. Pour soi-disant, finaliser le crédit, on vous demande de transférer l'argent vers un compte externe.
• Les bons réflexes : Ne versez aucune somme d'argent pour obtenir un prêt. Aucun organisme de crédit ne vous demandera de l'argent pour obtenir un prêt ou un déblocage des fonds. C'est interdit. Méfiez-vous des propositions trop alléchantes.

L'ACPR publie régulièrement sur son site Internet sa liste des sites ou entités non autorisées à proposer des crédits.

En complément de l'infographie "La fraude au prêt" :

• Offres frauduleuses sur le site economie.gouv
• Les arnaques sur le site de la Banque de France
• L'arnaque au rachat de crédit sur le site abe info service