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Le suivi du compte
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Pointer régulièrement son compte
Faire ou tenir ses comptes consiste à pointer son relevé de compte au moins une fois par mois et vérifier qu'il n'y a pas d'erreur. Si tel était le cas, il vous faudrait réagir au plus tôt.
Comment vérifier les opérations sur son compte ?
Vous pouvez consulter les opérations directement sur votre espace de banque à distance (sur Internet ou sur l'application mobile de la banque) ou sur votre relevé de compte.
Pour les opérations passées en compte
Reprenez les :
- talons de vos chéquiers (d'où l'utilité de les remplir soigneusement),
- tickets de vos cartes bancaires, papiers ou reçus par mail, d'où l'utilité de les conserver (à noter : les tickets papier ne sont plus émis systématiquement depuis avril 2023, sauf demande contraire du client),
- factures ou quittances que vous avez reçues (facture d'électricité, de téléphone portable par exemple)...
Vérifiez sur le relevé de compte que les dates et les montants des paiements sont exacts (prélèvements, virements, achat par carte sur internet, etc.). Cochez les opérations au fur et à mesure. Les opérations qui ne figurent pas sur le relevé sont encore à venir.
Si un des libellés ou noms ne vous dit rien, sachez que pour certains commerçants, c'est souvent le nom de la société qui apparaît et donc pas forcément la marque ou le nom de la boutique.
Pour les opérations en cours
Le solde qui figure sur votre relevé de compte (ou en consultation à distance) ne tient pas compte des opérations en cours. Pour éviter des incidents de paiement, vous devez connaître la position réelle de votre compte :
- déduisez du solde toutes ces opérations en cours qui viendront au débit du compte,
- ajoutez éventuellement celles qui passeront au crédit.
N'oubliez pas le total des dépenses de votre carte bancaire si vous êtes en débit différé. Si vous avez effectué des achats ou retraits à l'étranger, quelques jours de délais sont nécessaires à leur prise en compte. Tenez compte aussi des différences avec le montant en devises et du taux de change.
La plupart des applications bancaires vous donnent une synthèse de la gestion du compte et vous permettent ainsi de réaliser un suivi du budget. Vous diposez d'un relevé détaillé sur votre comptes avec un classement de vos opérations par catégorie voire un tableau d'évolution.
Pourquoi pointer son compte ?
L'exercice peut sembler superflu. Pourtant, il est utile pour :
- connaître la somme que vous pouvez épargner, dépenser ou au contraire qui vous manque pour équilibrer votre budget,
- vérifier que toutes les opérations effectuées sur le compte vous concernent et que les montants sont corrects,
- savoir si vous avez suffisamment d'argent pour payer et ainsi éviter un incident de paiement.
Il est essentiel de prévenir la banque immédiatement , en cas d'erreur au débit ou au crédit de votre compte car plus la régularisation est rapide, plus elle est simple. D'ailleurs, des délais maximaux ont été mis en place selon les cas.
A savoir : si vous recevez des sommes qui ne vous sont pas destinées, n'essayez pas de les dépenser discrètement. La banque vous les reprendra tôt ou tard. Elle pourrait aussi vous poursuivre pour avoir dépensé l'argent qui ne vous appartenait pas.
Mettre en place des alertes pour simplifier le suivi de compte
Un certain nombre d'alertes automatiques peuvent être mises en place sur votre compte pour vous faciliter le suivi de votre compte et la gestion de votre budget. Par exemple une alerte :
- de dépassement du découvert autorisé,
- sur la position d'un compte lorsqu'un seuil défini est atteint,
- périodique avec le solde de votre compte courant,
- d’opération bancaire supérieure ou inférieure à un montant défini et exécuté.
Consultez votre convention de compte et les tarifs correspondant.
En complément de l'article "Faire ses comptes en pointant son relevé":
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