Quelques fraudes types à (re)connaitre

C’est en réalité un escroc qui cherche à vous faire réaliser à son profit de nouvelles opérations au lieu d’en annuler. Il prétend être la solution à une menace, alors qu’il est lui-même cette menace. Et si vous lui donnez les informations (cryptogramme, codes d’accès de banque à distance, ou code SMS de validation…) il pourra réaliser des opérations lui-même.

Jamais un code ne sert à annuler des opérations. Raccrochez rapidement et appelez ensuite votre (vrai) conseiller bancaire pour l’informer ; le cas échéant prévenez la gendarmerie de cette tentative de fraude.

Ne communiquez jamais à personne votre identifiant et tous les codes d’activation ou de sécurité que vous recevez. Ne validez jamais une opération que vous n’avez pas initiée.

Voir notre infographie.

C’est en réalité un escroc qui se fait passer pour votre créancier. Il envoie ses propres coordonnées bancaires en utilisant une adresse de messagerie électronique le plus souvent proche de celle de votre interlocuteur habituel.

Un ordre de virement ne peut pas être annulé, la somme ne peut donc pas être restituée par un transfert en sens inverse. Vous devez par conséquent être particulièrement vigilant quand on vous informe d’un changement de coordonnées bancaires. Assurez-vous de la véracité de cette information en contactant la personne (ou organisme) au numéro de téléphone (ou adresse email) que vous utilisez habituellement.

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Vous pouvez ainsi être contacté par mail ou téléphone, cliquer sur une publicité en ligne et de plus en plus sur les réseaux sociaux, via le compte d’influenceurs. Le livret ou placement est proposé avec une très forte rentabilité, un taux d’intérêt très élevé et des revenus garantis.

Si vous tombez dans le piège, vous recevrez des documents et/ou serez redirigé vers un site Internet pour renseigner vos informations personnelles et bancaires. Très bien faits, ces sites inspirent confiance car ils utilisent des mentions légales, des noms et des logos de banques ou établissements financiers connus, etc.

Pour un faux livret, vous n’avez qu’à verser les premiers dépôts pour percevoir au plus vite les intérêts promis. La fraude fonctionne de la même façon pour les placements financiers : diamants, champagne, vin, crypto-actifs, etc.

En cas de doute, vous pouvez utiliser l’application AMF protect épargne et consulter les listes blanches et noires de l’AMF.

Consultez notre infographie la fraude aux livrets et placements.

Pour ce faire, les escrocs prétextent les démarches pour constituer votre dossier de rachat de crédit. La somme empruntée est bien versée sur votre compte mais vous êtes contacté ensuite pour transférer le montant vers un compte externe, soi-disant pour finaliser l’opération de rachat de crédit.

Avant toute démarche, contactez directement votre conseiller bancaire et/ou l’établissement de crédit concerné en trouvant vous-même les coordonnées, pour vérifier la démarche. Méfiez-vous de taux qui ne rentrent pas dans la fourchette des taux actuellement pratiqués.

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Votre banque ne vous contactera jamais pour faire un test technique ni un test de virement. Devant un tel appel ou message, différez l’intervention et rapprochez-vous de votre banque aux coordonnés habituelles pour lui signaler. Si des tests devaient être réalisés, ce serait à votre initiative devant une difficulté que vous rencontrez.

Soyez particulièrement vigilant si la demande est urgente, insistante, le montant est élevé et le virement demandé vers un pays inhabituel.

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