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Arnaques et fraudes types
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L'IBAN (International Bank Account Number) est un identifiant unique de votre compte bancaire, composé de chiffres et de lettres, incluant le code banque, le code guichet et le numéro de compte. Il est ainsi indispensable pour effectuer ou recevoir des virements et des prélèvements.
Vous le retrouvez sur votre RIB depuis le site ou l'application de votre banque.
Avec votre RIB ou votre IBAN, un escroc pourrait se faire passer pour vous. Autrement dit, il pourrait usurper votre identité, voire s'identifier comme titulaire du compte, pour réaliser une opération
Plus un escroc détient d'informations, plus il peut manœuvrer pour voler ensuite votre argent. Ces données, telles que le numéro de sécurité sociale, les identifiants bancaires, numéro de téléphone, adresse, e-mail, etc. sont souvent récupérées via des attaques de phishing sur le dark web ou les réseaux sociaux.
Avec ces informations croisées, l'escroc pourrait ainsi facilement souscrire à votre place des abonnements frauduleux ou mettre en place des prélèvements automatiques. Il pourrait aussi usurper l'identité de vos créanciers, ou vous manipuler pour vous faire réaliser des opérations...
Il faut donc éviter de divulguer son IBAN, comme pour toute autre information bancaire et personnelle.
A savoir : Les mandats de prélèvement sont conservés uniquement chez les créanciers. Cependant, la banque peut vous permettre de constituer une liste blanche de créanciers autorisés à prélever votre compte, ou encore une liste noire pour ceux qui ne peuvent pas prélever votre compte.
Si vous apprenez qu'une entreprise a été victime d'une cyberattaque et que vos données personnelles ont fuité, adoptez immédiatement les bonnes pratiques pour contrer les attaques des pirates.
La réglementation impose en France que toute personne concernée par une fuite ou un vol de ses données soit notifiée. La brigade de lutte contre la cybercriminalité et la CNIL sont saisies pour enquêter.
Pour une opération non autorisée, réalisée en France, dans un pays de l’Union européenne (UE) ou de l’Espace économique européen (EEE), vous devez la contester sans tarder auprès de votre banque, et dans un délai maximum de 13 mois suivant la date du débit en compte.
Attention, si l'opération non autorisée a été réalisée vers un pays en dehors de ces zones, vous avez 70 jours pour la contester (jusqu’à 120 jours dans certains contrats).
A noter : Votre banque vous remboursera l'opération contestée. Elle pourra cependant annuler ce remboursement s'il s'avère que vous aviez en réalité autorisé la transaction.
En principe, contrairement aux autres moyens de paiement, l'IBAN seul ne permet pas de débiter directement un compte. Le pirate informatique ou l'escroc doit d'abord se faire passer pour vous, (usurpation d'identité). Cette manipulation nécessite souvent des données personnelles supplémentaires comme votre nom complet, adresse ou numéro de téléphone.
Surveillez régulièrement vos comptes et recherchez toute transaction suspecte : achats que vous n'avez pas effectués, prélèvements d'organismes inconnus, ou montants inhabituels. Soyez attentif aux changements non autorisés de vos informations personnelles : modification de votre adresse, numéro de téléphone, ou coordonnées de contact sans votre accord. Contactez immédiatement votre banque si vous ne parvenez plus à accéder à votre compte avec vos identifiants habituels. Les alertes de sécurité répétées concernant des tentatives de connexion suspectes constituent également un signal d'alarme à ne pas négliger.
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