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L'épargne salariale
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Lire son relevé annuel d'épargne salariale
Vous venez de recevoir votre relevé annuel d'épargne salariale ? Ne manquez pas cette occasion de faire le point sur votre épargne. Vous le recevez chaque année au cours du 1er trimestre. Vérifiez dans votre messagerie électronique car il peut être envoyé par mail (sauf opposition de votre part). Il est également disponible sur votre espace "épargnant" en ligne.
Des informations personnalisées sur votre épargne
Combien vous détenez ? Sur quel support ? Quand pourrez-vous récupérer votre argent ? Combien de frais avez-vous payé ? Avec votre relevé annuel, vous disposez d'une vision d'ensemble de votre épargne. Il indique ainsi :
- le montant global de votre épargne (généralement en brut c'est-à-dire avant prélèvements sociaux),
- les supports sur lesquels elle est répartie (s'il y a lieu) exprimés en nombre de parts avec leur valeur,
- le récapitulatif des mouvements c'est-à-dire les opérations réalisées (sommes investies et sommes désinvesties) au cours de l'année, présentés par type (retrait / versement libre / intéressement, abondement, dividendes...), et l'employeur concerné, avec parfois la plus ou moins value,
- la performance depuis l'ouverture ou l'évolution sur la période (année précédente)
- par support, la date et le montant disponible, le plus souvent sous forme d'échéancier, puisque participation comme intéressement sont bloqués 5 ans,
- par support, les modalités de gestion choisies par le bénéficiaire ou par défaut,
- le récapitulatif des frais facturés par le gestionnaire pour l'année.
Des informations générales sur les supports
Pour bien gérer votre épargne, vous devez avori des informations sur les autres fonds disponibles. Vous allez pouvoir comparer les performances des autres fonds avec ceux sur lesquels vous avez placé votre argent. Il existe en effet plusieurs grands types de fonds :
- monétaires et de trésorerie,
- investis en obligations,
- commun de placement en actions françaises et européennes,
- mixtes et équilibrés,
- d'épargne solidaire...
L'évolution des différents fonds est présentée en pourcentage et sur plusieurs années : 1, 2, 5, 10 et 20 ans par exemple. En comparant la performance de chacun des fonds, vous pourrez si besoin arbitrer, changer de fonds ou encore, mieux choisir le placement de votre prime d'intéressement ou de participation qui vous sera bientôt versée (au printemps).
Avec le relevé annuel, faites le point sur la gestion de votre épargne
Le relevé annuel, envoyé obligatoirement au cours du 1er trimestre de l'année, permet ainsi de voir rapidement la répartition de votre épargne et sa performance. C'est un moyen de se plonger dans votre épargne au moins un fois par an.
Vous venez d'avoir un enfant ? Vous souhaitez acheter une maison? Vous allez vous marier ? Le relevé annuel d'épargne salariale vous rappelle que vous avez des sommes de côté. Vous pouvez ainsi récupérer un montant rendu disponible, revoir la répartition de vos placements, demander un déblocage anticipé...
A savoir : Toutes les informations sont aussi en ligne sur le site internet du gestionnaire teneur de compte (que vous pouvez consulter à tout moment) et notamment la notice détaillée de chaque produit avec le profil (sécurisé ou risqué) de chacun.
En complément de l'article : "Le relevé annuel d'épargne salariale"
- Plan d'épargne entreprise (PEE) sur Service-public.fr
- Peut-on transférer les sommes d'un plan d'épargne salariale à un autre ? sur site Service-public.fr
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