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Les précautions à prendre
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Clarifiez vos objectifs d'épargne
Les objectifs d'épargne et de placement peuvent être très variés et vous aurez parfois le souhait ou tout simplement le besoin d'en combiner plusieurs.
Il existe bon nombre de préoccupations légitimes :
- la préparation de votre retraite,
- le souhait de pouvoir transmettre votre capital à vos héritiers, ou à d'autres personnes, dans les meilleures conditions fiscales possibles,
- la protection de votre conjoint ou de vos enfants,
- l'orientation de votre patrimoine en vue d'un investissement ou d'un projet professionnel, notamment si vous exercez une profession libérale ou si vous êtes commerçant, artisan ou agriculteur.
Pour chaque objectif, toutes les pistes doivent être explorées en fonction de ce qui, pour vous, représentera la situation idéale :
- maîtriser votre risque sur le capital,
- obtenir selon le cas un maximum de revenus ou la meilleure progression de votre capital,
- trouver les meilleures options fiscales, etc.
Vous serez généralement amené à maintenir en permanence avec votre conseiller bancaire le meilleur équilibre entre les grands axes de votre gestion : sécurité, rendement, disponibilité et fiscalité.
Pour aller plus loin : Le guide de l'AFG - 12 principes pour épargner et investir
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