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Arnaques et fraudes types
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Les types de fraudes bancaires les plus courantes
Les fraudes bancaires se multiplient, avec des méthodes devenant chaque jour plus élaborées : arnaques à la carte, fraude au virement, piratage de compte, prélèvements frauduleux, escroqueries... Les arnaqueurs, toujours plus inventifs, usurpent l’identité de votre banque ou d'autres organismes de confiance pour vous soutirer des informations sensibles et réaliser des opérations frauduleuses. Pour s'en protéger, il est essentiel de savoir reconnaître ces tentatives de fraude. Voici quelques-unes des fraudes les plus répandues et des astuces pour ne pas tomber dans ces pièges.
Quelles sont les fraudes bancaires les plus courantes ?
La fraude au RIB
- Un escroc se fait passer pour votre créancier (bailleur, fournisseur, opérateur).
- Il vous demande de faire vos virements sur un nouveau compte bancaire.
- Les conséquences : une fois le virement effectué, l’argent est perdu.
Astuce : contactez toujours votre interlocuteur par les coordonnées habituelles avant de modifier un RIB.
Voir notre infographie.
Les faux livrets et placements
- Les fraudeurs proposent des placements ou livrets très rémunérateurs, parfois via des réseaux sociaux ou des e-mails.
- Ils usurpent l’identité d’une banque ou d’un courtier pour paraître crédibles.
- Le piège : vous versez de l’argent sur un compte frauduleux et ne recevez jamais les intérêts promis.
Astuce : vérifiez tout placement sur AMF Protect Épargne et les listes noires/blanches de l’AMF. Voir notre infographie.
La fraude au prêt ou rachat de crédit
- Vous recevez une offre de prêt ou de rachat de crédit à un taux trop avantageux.
- Les escrocs veulent vos données personnelles et bancaires pour contracter un crédit à votre nom.
- Parfois, vous devez transférer l’argent vers un compte externe, soi-disant pour finaliser l’opération.
Astuce : vérifiez toujours auprès de votre banque ou établissement officiel avant d’accepter une offre. Voir notre infographie.
La fraude par test technique
- Un faux test technique bancaire vous demande de fournir vos codes ou informations sensibles.
- Objectif : usurper votre identité ou accéder à votre compte.
Astuce : ne communiquez jamais vos identifiants bancaires et contactez votre banque via les coordonnées officielles. Voir notre infographie.
La fraude au conseiller bancaire
- L’escroc se fait passer pour votre conseiller par téléphone, e-mail ou SMS.
- Il peut demander vos identifiants, codes de carte bancaire ou mots de passe sous prétexte de vérifier votre compte ou de résoudre un problème.
- Objectif : accéder à vos comptes et voler votre argent.
Astuce : un vrai conseiller bancaire ne vous demandera jamais vos codes secrets. Si un doute existe, raccrochez et appelez votre agence via les coordonnées officielles.
Voir notre infographie.
Les autres fraudes courantes
- Phishing (hameçonnage) : e-mails ou SMS qui imitent votre banque pour récupérer vos identifiants.
- Vol de carte bancaire : retrait ou paiement non autorisé avec vos informations.
- Fraude aux chèques : faux chèques ou escroqueries liées à des transactions.
Quelles sont les caractéristiques des différents types de fraudes bancaires ?
Les fraudes bancaires partagent plusieurs caractéristiques communes qui permettent de les identifier. Elles reposent principalement sur l'usurpation d'identité d'organismes de confiance : banques, administrations, ou entreprises connues.
La plupart exploitent l'urgence et la pression psychologique pour pousser les victimes à agir rapidement, sans réfléchir. Les fraudeurs demandent systématiquement des informations personnelles sensibles : codes d'accès, données bancaires, ou numéro de téléphone.
Ces escroqueries utilisent des moyens de communication variés : appels téléphoniques avec usurpation de numéros, e-mails sophistiqués, SMS, ou même de faux sites web. Les montants demandés peuvent varier de quelques dizaines d'euros à plusieurs milliers, selon le type de fraude ciblé.
Toutes ont pour objectif final d'accéder à vos comptes ou de vous faire transférer de l'argent vers des comptes frauduleux, souvent situés à l'étranger.
Comment la banque vérifie-t-elle les fraudes bancaires ?
Les établissements bancaires déploient des systèmes de surveillance pour détecter les risques de fraude. Objectif : prévenir les pertes et sécuriser les comptes. Elles utilisent ainsi des logiciels de détection automatisés qui analysent vos opérations en temps réel. Ces systèmes repèrent par exemple des :
- paiements inhabituels (montants très élevés ou soudains),
- achats dans des lieux ou pays inhabituels,
- multiples tentatives de paiement échouées.
Les banques connaissent vos habitudes de paiement : vos achats réguliers, vos virements fréquents, vos retraits habituels. Quand un comportement diffère fortement de votre profil, cela déclenche une alerte de sécurité. Ainsi, en cas de transaction suspecte, la banque peut vous contacter immédiatement pour vérifier qu’il s’agit bien de vous.
Un collaborateur de la banque peut ainsi :
- vous appeler ou vous envoyer un message pour confirmer l’opération,
- bloquer temporairement la transaction ou la carte jusqu’à confirmation.
Cette étape permet de réduire les risques de fraude et de vol.
Les banques partagent aussi certaines informations pour lutter contre la fraude :
- alertes sur des méthodes d’escroquerie récentes,
- signalements aux autorités compétentes si nécessaire.
De plus, l'authentification forte constitue désormais un standard : codes SMS, notifications sur votre application mobile ou reconnaissance biométrique. Et depuis le 9 octobre 2025, un nouveau dispositif vérifie automatiquement la correspondance entre le nom du bénéficiaire et son IBAN lors des virements bancaires avant de vous proposer de valider le virement.
Que faire en cas de fraude bancaire ?
Dès que vous soupçonnez une fraude bancaire, votre réaction doit être immédiate. Contactez votre banque sans délai pour signaler les opérations frauduleuses et bloquer vos moyens de paiement compromis.
Rassemblez tous les éléments de preuve : relevés bancaires, messages suspects, numéros d'appel frauduleux. Ces informations faciliteront votre demande de remboursement et l'enquête.
Signalez la fraude aux forces de l'ordre via la plateforme Perceval pour les fraudes à la carte bancaire ou déposez un dépôt de plainte au commissariat de police. Votre banque analysera votre dossier et procédera généralement au remboursement des sommes débitées frauduleusement, sauf cas de fraude avérée ou négligence grave de votre part.
Pensez à la nouvelle plateforme 17cyber.gouv.fr. Disponible 24h/24 et 7j/7, ce guichet unique vous permet de comprendre rapidement, en répondant à quelques questions, à quel type de menace vous êtes confronté. Vous recevez ainsi des conseils personnalisés en fonction de l’atteinte subie.
Voir aussi notre guide dédié "Fraudes aux opérations bancaires : prévention, réactions, remboursement"
En complément de l'article "Ces fraudes types à (re)connaitre" :
- Plateforme 17Cyber
- Le site Pharos pour signaler du contenu illicite
- Le site cybermalveillance.gouv.fr
- Listes blanches de l'AMF et Listes noires de l'AMF
- Le guide de prévention contre les arnaques - economie.gouv.fr
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